Shirish Chandra Murmu, vice-presidente do Reserve Bank of India (RBI), informou na sexta-feira que o banco central analisará a necessidade de alterar o limite de renda anual de 3 lakh de rupias para clientes de organizações de microfinanças. Esta declaração foi feita em resposta às exigências do setor para aumentar esse limite.
Durante um evento organizado pela Rede de Instituições de Microfinanças (MFIN) em Mumbai, Murmu observou que a decisão de revisar o limite dependerá da avaliação da necessidade de tais mudanças e da situação atual do setor.
Ele também pediu aos representantes da indústria que reforçassem os processos de avaliação e relatórios de renda das famílias para manter a confiança e prevenir o uso indevido de quaisquer alterações nos limites regulatórios.
O setor de microfinanças também pedia a revisão da restrição de 50% na relação entre o pagamento mensal do empréstimo e a renda familiar, ou Obrigação Fixa sobre Renda (FOIR), sugerindo excluir o componente principal de alguns empréstimos desse cálculo. No entanto, Murmu argumentou que tal exclusão minaria o objetivo desse limite, diminuiria sua relevância e distorceria a percepção do nível de endividamento das famílias.
Ele enfatizou que o objetivo do limite de 50% é evitar uma sobrecarga excessiva de dívidas nos mutuários, ao mesmo tempo em que garante que uma parcela razoável da renda familiar permaneça disponível para despesas essenciais e outras necessidades de vida. Murmu acrescentou que 50% já é um limite bastante generoso, considerando a reserva financeira limitada das famílias de baixa renda e sua vulnerabilidade a choques econômicos.
Citando um estudo recente, Murmu indicou que, em média, o tomador de microfinanciamento gasta 18,7% de sua renda mensal no pagamento de empréstimos, enquanto quase dois terços dos fundos são destinados ao consumo. Além disso, pesquisas periódicas do NABARD sobre condições e sentimentos econômicos rurais mostram que o consumo e outras despesas correspondem a aproximadamente três quartos da renda mensal da família, deixando o restante para o pagamento da dívida e poupança.
Do ponto de vista de gestão de riscos, Murmu afirmou que o FOIR regulatório deve ser visto como um máximo preventivo, e não como um indicador alvo que cada família deve cumprir. Ele também chamou a atenção para o crescimento sustentado do tamanho médio do empréstimo no setor de microfinanças: os empréstimos maiores estão aumentando significativamente, enquanto os empréstimos menores estão perdendo popularidade.
Embora isso possa indicar uma crescente confiança dos credores nos mutuários com histórico de crédito comprovado, também exige atenção aos riscos de endividamento excessivo, incluindo casos em que os mutuários pegam quantias maiores para pagar obrigações antigas, bem como o potencial superdimensionamento da renda familiar para aumentar as chances de obter crédito. Além disso, ele alertou que uma concentração excessiva em mutuários existentes pode levar à exclusão de novos clientes sem histórico de crédito do sistema financeiro formal.
