Plano LIC Jeevan Utsav Single Premium: Investimento Único para Renda Vitalícia e Cobertura de Seguro

Muitas pessoas reservam parte de sua renda e planejam investir esses fundos em locais onde possam obter um lucro significativo. Alguns investidores procuram opções que garantam uma renda regular durante toda a vida. Nesse contexto, a maior seguradora do país, a LIC, oferece um plano semelhante.

Trata-se do plano LIC Jeevan Umang, que garante renda por 100 anos, exigindo apenas economias diárias de 45 rúpias. Investir em produtos da LIC é considerado uma opção segura, pois esse gigante dos seguros oferece vários planos para crianças, idosos, mulheres e aposentados.

A apólice LIC Jeevan Umang garante ao investidor uma renda regular vitalícia. Ao escolher uma cobertura de seguro de 500.000 rúpias, é possível receber uma renda anual de 40.000 rúpias durante todos os 100 anos.

Para entender o mecanismo de recebimento de renda no plano LIC Jeevan Umang, é preciso compreender seus princípios de funcionamento. Dentro deste plano, é possível escolher o prazo de pagamento do prêmio, que é de 15, 20, 25 ou 30 anos. O valor mínimo básico de seguro que pode ser contratado é de 200.000 rúpias. O segurado recebe um subsídio anual de sobrevivência igual a 8% do valor básico do seguro, e isso continua até os 100 anos.

Vamos considerar um exemplo: se uma pessoa de 26 anos contrata uma apólice Jeevan Umang no valor de 500.000 rúpias e escolhe um prazo de pagamento de prêmio de 30 anos, de acordo com os cálculos, ela terá que pagar um prêmio total de 481.410 rúpias nesse período. Esse valor é distribuído da seguinte forma: anualmente — 16.047 rúpias, semestralmente — 8.112 rúpias, trimestralmente — 4.100 rúpias e mensalmente — cerca de 1.367 rúpias, o que equivale a aproximadamente 45 rúpias por dia.

Após o término do prazo de pagamento do prêmio, ou seja, aos 56 anos, o titular da apólice começará a receber 8% do valor total do seguro, que é de 500.000 rúpias, ou seja, 40.000 rúpias, e essa renda será paga até atingir a idade de 100 anos.

Surgiu uma questão importante sobre o que acontecerá se o segurado falecer antes de completar 100 anos. Nessa situação, há uma condição prevista na qual um valor único será pago ao beneficiário nomeado nos documentos da apólice. Além disso, o beneficiário tem a opção de receber esse valor em parcelas.

A apólice LIC Jeevan Umang possui vários benefícios além da garantia de renda vitalícia. Um dos pontos mais significativos é que todos os investimentos nela são totalmente isentos de impostos. Além disso, através dos investimentos em LIC Jeevan Umang, é possível usufruir de benefícios fiscais de acordo com a seção 80C do imposto de renda.

Cada pessoa busca garantir um futuro seguro para si e sua família, e muitas vezes a solução para a maioria dos problemas vem com estabilidade financeira. Por isso, as pessoas procuram diversas oportunidades de investimento para começar a investir pequenas quantias e ter a possibilidade de receber um valor grande quando necessário.

Por exemplo, se seu filho ainda é pequeno e você deseja ter um fundo de 30 a 40 lakh de rupias aos 18-25 anos dele, é crucial começar a economizar com antecedência. Você pode alcançar esse objetivo economizando uma pequena quantia todos os meses.

Hoje, falaremos sobre três planos da LIC: Amritbal, Jeevan Tarun e New Children's Money Back Plan. Esses três programas foram desenvolvidos considerando as necessidades futuras das crianças, embora os métodos de investimento e os prazos de recebimento variem.

LIC Amritbal

Se você deseja que um valor adicional seja adicionado aos seus investimentos anualmente, o plano Amritbal da LIC pode ser uma opção adequada. Neste programa, para cada 1000 rupias de cobertura de seguro básica, garante-se a adição de 80 rupias por cada ano completo de vigência da apólice. Assim, quanto maior o prazo de validade da apólice, maior será o acúmulo.

A apólice sob este plano pode ser contratada para uma criança entre 30 dias e 13 anos, e seu vencimento pode ser definido entre 18 e 25 anos. Se você economizar 15.000 rupias mensalmente neste programa, receberá 23 lakh de rupias ao final do prazo. Com um acúmulo mensal de 20.000 rupias, você receberá 30 lakh de rupias.

LIC Jeevan Tarun

O plano LIC Jeevan Tarun pode cobrir todas as despesas de seus filhos. Neste programa, existe a opção de receber uma certa quantia anualmente, quando a criança tiver entre 20 e 24 anos. Os pais podem escolher uma das quatro opções de pagamento dentro deste plano. Se você investir 5.000 rupias neste esquema, a renda anual será de 60 mil rupias. Isso significa que, pagando o prêmio durante 18 anos, o valor total atingirá 10,80 lakh de rupias.

LIC New Children's Money Back

Alguns pais preferem que a criança não dependa apenas de um pagamento único aos 25 anos, mas que o auxílio financeiro seja fornecido em diferentes estágios de estudo. Para essas famílias, o plano New Children's Money Back da LIC pode ser particularmente útil. Nele, 20% da cobertura de seguro básica é paga quando a criança completa 18 anos. Em seguida, mais 20% são pagos aos 20 e 22 anos. Assim, um total de 60% da cobertura de seguro básica é pago em três etapas. Os 40% restantes do valor são fornecidos à criança aos 25 anos. Além disso, este seguro acumula bônus.

Após a aposentadoria, surge a necessidade de uma renda mensal regular, portanto, é crucial planejar o futuro com antecedência. Além dos programas governamentais, existe um esquema oferecido pela LIC chamado Plano de Pensão Inteligente da LIC.

A essência deste programa é que um valor único investido na aposentadoria permite receber uma pensão durante toda a vida. Este é um plano de pagamento anuidade imediato, o que significa que não são necessárias contribuições mensais; basta depositar o valor total uma vez, e, de acordo com a opção escolhida, a pensão pode ser recebida mensal, trimestral, semestral ou anualmente.

De acordo com informações oficiais da LIC, para uma pessoa de 60 anos, ao investir 10 lakh de rupias, a Opção A, que prevê uma pensão vitalícia, oferece uma renda anual de 85.000 rupias. Assim, um investimento de 10 lakh de rupias garantirá uma pensão anual de 85.000 rupias.

Se for necessário receber a pensão mensalmente, neste cenário isso corresponderá a cerca de 7.083 rupias por mês. Ao escolher a Opção B1 com garantia de 5 anos, a pensão anual será de 84.500 rupias, ou 7.042 rupias por mês. Se optar pela Opção B2 com garantia de 10 anos, a renda anual será de 83.200 rupias, e mensalmente de 6.933 rupias. A Opção B3 (garantia de 15 anos) oferece um valor anual de 81.400 rupias, o que equivale a 6.783 rupias por mês. E ao escolher a Opção B4 com garantia de 20 anos, a pensão será de 79.200 rupias por ano ou 6.600 rupias mensalmente.

O valor mínimo de investimento dentro deste esquema é de 1 lakh de rupias. Qualquer cidadão indiano pode participar deste programa. A idade do participante pode ser a partir de 18 anos, e a idade máxima de recebimento da pensão depende da opção de pensão escolhida.