LIC propõe o plano Jeevan Umang: depósitos diários de 45 rúpias garantem uma renda de 40.000 rúpias durante 100 anos

Cada pessoa busca garantir um futuro seguro para si e sua família, e muitas vezes a solução para a maioria dos problemas vem com estabilidade financeira. Por isso, as pessoas procuram diversas oportunidades de investimento para começar a investir pequenas quantias e ter a possibilidade de receber um valor grande quando necessário.

Por exemplo, se seu filho ainda é pequeno e você deseja ter um fundo de 30 a 40 lakh de rupias aos 18-25 anos dele, é crucial começar a economizar com antecedência. Você pode alcançar esse objetivo economizando uma pequena quantia todos os meses.

Hoje, falaremos sobre três planos da LIC: Amritbal, Jeevan Tarun e New Children's Money Back Plan. Esses três programas foram desenvolvidos considerando as necessidades futuras das crianças, embora os métodos de investimento e os prazos de recebimento variem.

LIC Amritbal

Se você deseja que um valor adicional seja adicionado aos seus investimentos anualmente, o plano Amritbal da LIC pode ser uma opção adequada. Neste programa, para cada 1000 rupias de cobertura de seguro básica, garante-se a adição de 80 rupias por cada ano completo de vigência da apólice. Assim, quanto maior o prazo de validade da apólice, maior será o acúmulo.

A apólice sob este plano pode ser contratada para uma criança entre 30 dias e 13 anos, e seu vencimento pode ser definido entre 18 e 25 anos. Se você economizar 15.000 rupias mensalmente neste programa, receberá 23 lakh de rupias ao final do prazo. Com um acúmulo mensal de 20.000 rupias, você receberá 30 lakh de rupias.

LIC Jeevan Tarun

O plano LIC Jeevan Tarun pode cobrir todas as despesas de seus filhos. Neste programa, existe a opção de receber uma certa quantia anualmente, quando a criança tiver entre 20 e 24 anos. Os pais podem escolher uma das quatro opções de pagamento dentro deste plano. Se você investir 5.000 rupias neste esquema, a renda anual será de 60 mil rupias. Isso significa que, pagando o prêmio durante 18 anos, o valor total atingirá 10,80 lakh de rupias.

LIC New Children's Money Back

Alguns pais preferem que a criança não dependa apenas de um pagamento único aos 25 anos, mas que o auxílio financeiro seja fornecido em diferentes estágios de estudo. Para essas famílias, o plano New Children's Money Back da LIC pode ser particularmente útil. Nele, 20% da cobertura de seguro básica é paga quando a criança completa 18 anos. Em seguida, mais 20% são pagos aos 20 e 22 anos. Assim, um total de 60% da cobertura de seguro básica é pago em três etapas. Os 40% restantes do valor são fornecidos à criança aos 25 anos. Além disso, este seguro acumula bônus.

Cada família se preocupa com os custos associados à educação e ao casamento da filha. Nessas condições, o programa governamental Sukanya Samriddhi (SSY) oferece uma opção de poupança de longo prazo em nome da filha. A característica deste esquema é que é necessário depositar fundos apenas durante 15 anos, embora a conta seja resgatada após 21 anos. Isso significa que, mesmo após a conclusão do investimento em 15 anos, os juros continuam sendo acumulados sobre o valor depositado durante os seis anos seguintes.

Vamos considerar um exemplo: se você investir 100.000 rúpias anualmente, sairão apenas 1,5 milhão de rúpias do seu bolso em 15 anos. Mantendo a taxa de juros anual de 8,2% durante os 21 anos completos, no momento do resgate, você pode receber cerca de 47,88 milhões de rúpias, dos quais aproximadamente 3,28 milhões de rúpias serão juros.

Para o período trimestral de outubro a dezembro de 2026, a taxa de juros anual para Sukanya Samriddhi foi estabelecida em 8,2%. Os juros neste esquema são calculados anualmente com capitalização. Isso significa que o rendimento é creditado não apenas sobre o valor inicial do depósito, mas também sobre os juros recebidos anteriormente, o que contribui para o rápido crescimento do fundo a longo prazo. No entanto, deve-se ter em mente que o governo revisa periodicamente as taxas de juros dos esquemas de poupança pequena, portanto, a taxa de 8,2% não deve ser considerada fixa por todos os 21 anos. O cálculo apresentado aqui é baseado na suposição de manutenção da taxa de 8,2% durante todo o período.

Para entender o mecanismo de cálculo, vamos supor que você deposita 100.000 rúpias na conta Sukanya Samriddhi no início de cada ano fiscal, assumindo que a taxa permaneça em 8,2%. Durante os primeiros 15 anos, haverá um investimento total de 1,5 milhão de rúpias. Após isso, a fase de depósitos cessa, mas a conta continua gerando juros até o momento do resgate.

Este processo é chamado de juros compostos (capitalização). O juro obtido anualmente é adicionado ao principal, e no ano seguinte, o juro é calculado sobre esse valor aumentado. Por exemplo, se 100.000 rúpias forem depositadas no primeiro ano, 8.200 rúpias de juros são creditadas no final do ano, e o valor total se torna 108.200 rúpias. No segundo ano, você deposita mais 100.000 rúpias, e o juro é calculado sobre 208.200 rúpias, resultando em cerca de 17.072 rúpias. No final do segundo ano, o saldo será de 225.272 rúpias. No terceiro ano, após depositar mais 100.000 rúpias, o valor atingirá 325.272 rúpias, sobre as quais são calculados cerca de 26.672 rúpias de juros, elevando o saldo total para aproximadamente 351.945 rúpias. Este crescimento continuará até que os 15 anos de investimento expirem, momento em que o valor pode atingir 47,88 milhões de rúpias no momento do resgate.

Sukanya Samriddhi permite sacar fundos não apenas no resgate final. Para financiar a educação superior da filha, há a possibilidade de saque parcial. Para isso, a filha deve ter 18 anos ou ter concluído o 10º ano, o que ocorrer primeiro. Após cumprir essas condições, é possível sacar até 50% do saldo que estava no final do ano fiscal anterior. Esses fundos podem ser usados para pagar mensalidades e despesas relacionadas, sendo necessários os documentos apropriados de matrícula ou pagamento para formalizar o saque.

Ao investir em Sukanya Samriddhi durante um ano fiscal, o depósito mínimo permitido é de 250 rúpias e o depósito máximo é de 1,5 milhão de rúpias.

Após a aposentadoria, surge a necessidade de uma renda mensal regular, portanto, é crucial planejar o futuro com antecedência. Além dos programas governamentais, existe um esquema oferecido pela LIC chamado Plano de Pensão Inteligente da LIC.

A essência deste programa é que um valor único investido na aposentadoria permite receber uma pensão durante toda a vida. Este é um plano de pagamento anuidade imediato, o que significa que não são necessárias contribuições mensais; basta depositar o valor total uma vez, e, de acordo com a opção escolhida, a pensão pode ser recebida mensal, trimestral, semestral ou anualmente.

De acordo com informações oficiais da LIC, para uma pessoa de 60 anos, ao investir 10 lakh de rupias, a Opção A, que prevê uma pensão vitalícia, oferece uma renda anual de 85.000 rupias. Assim, um investimento de 10 lakh de rupias garantirá uma pensão anual de 85.000 rupias.

Se for necessário receber a pensão mensalmente, neste cenário isso corresponderá a cerca de 7.083 rupias por mês. Ao escolher a Opção B1 com garantia de 5 anos, a pensão anual será de 84.500 rupias, ou 7.042 rupias por mês. Se optar pela Opção B2 com garantia de 10 anos, a renda anual será de 83.200 rupias, e mensalmente de 6.933 rupias. A Opção B3 (garantia de 15 anos) oferece um valor anual de 81.400 rupias, o que equivale a 6.783 rupias por mês. E ao escolher a Opção B4 com garantia de 20 anos, a pensão será de 79.200 rupias por ano ou 6.600 rupias mensalmente.

O valor mínimo de investimento dentro deste esquema é de 1 lakh de rupias. Qualquer cidadão indiano pode participar deste programa. A idade do participante pode ser a partir de 18 anos, e a idade máxima de recebimento da pensão depende da opção de pensão escolhida.