Para pessoas de baixa renda, como trabalhadores da economia gig, entregadores, freelancers e aqueles empregados no setor informal, que têm dificuldades em acumular grandes somas regularmente, o Fundo Regulador e de Desenvolvimento de Previdência (PFRDA) está se preparando para expandir suas capacidades digitais.
Com o serviço NPS Tatkal, será oferecida a possibilidade de abrir uma conta de previdência em apenas três cliques, utilizando dados KYC bancários, além de realizar pequenos depósitos, como 10 rúpias via UPI.
Esses detalhes foram apresentados pelo presidente do PFRDA, S. Raman, durante o evento 'Leadership Event on NPS Tatkal' em Mumbai. O objetivo desta iniciativa é simplificar o processo de abertura e depósito de contas de previdência, permitindo que pessoas com rendimentos limitados construam capital de aposentadoria economizando pequenas quantias. O regulador espera atrair 4 a 5 milhões de novos clientes para o NPS nos próximos dois ou três anos. Além disso, o PFRDA estabeleceu a meta de atingir um volume de capital de previdência de 100 trilhões de rúpias até 2040, significativamente antes do prazo planejado.
A principal função do NPS Tatkal é tornar o processo de abertura de conta de previdência rápido e simples. Diferentemente dos procedimentos anteriores, que exigiam o preenchimento de muitos dados, a nova funcionalidade utiliza os registros KYC já existentes no banco do cliente. Isso isenta o usuário da necessidade de inserir informações pessoais repetidamente. Segundo o presidente do PFRDA, todo o processo de registro pode levar cerca de 10 segundos, seguindo o princípio de 'NPS em três cliques'. Além disso, são utilizados sistemas bancários e UPI existentes, o que elimina a necessidade de passar por um procedimento adicional complexo para conexão à conta de previdência. A data exata de lançamento do NPS Tatkal ainda não foi anunciada.
A principal vantagem do NPS Tatkal é a possibilidade de economizar com pequenos valores. Os clientes poderão depositar diariamente ou até mesmo horariamente 10 rúpias em sua conta NPS via UPI, dependendo totalmente de sua vontade. Por exemplo, se uma pessoa deposita 10 rúpias diariamente, acumulará 300 rúpias em sua conta em 30 dias. Assim, mesmo o depósito regular de pequenas quantias permite iniciar a poupança para a aposentadoria. No entanto, é importante notar a diferença: 10 rúpias é o depósito mínimo, enquanto a abertura de conta no NPS exige um depósito mínimo de 250 rúpias. Dentro do NPS, não há cobrança de comissão por transações, portanto, pequenos depósitos não serão onerados por taxas adicionais.
O PFRDA dá atenção especial aos cidadãos cujo rendimento varia mensalmente. Estes incluem entregadores, motoristas de táxi, freelancers e trabalhadores do setor informal. Para eles, pode ser difícil economizar um valor fixo todos os meses. Quando a renda é alta, a acumulação pode ser dificultada devido a despesas e necessidades. A oferta de um depósito diário de 10 rúpias pode ajudá-los a começar a poupar para a aposentadoria. O presidente do PFRDA, S. Raman, afirmou que estão sendo feitos esforços para tornar o NPS a opção de poupança mais acessível para trabalhadores do setor informal, entregadores e trabalhadores da economia gig. Ele acredita que a simplicidade dos depósitos e a possibilidade de depositar em seu próprio cronograma podem contribuir para o desenvolvimento do hábito de poupar.
Graças ao NPS Tatkal, os bancos também poderão atrair novos clientes. Os bancos receberão uma taxa de registro de 100 rúpias por cada nova conta, além de uma comissão anual de 0,2% sobre os fundos na conta. Para ilustrar, se houver um fundo de 1 lakh de rúpias na conta NPS, a comissão anual será de cerca de 200 rúpias. O PFRDA observa que, como os clientes permanecem com a conta de previdência por um longo período, isso dá aos bancos a oportunidade de construir relacionamentos de longo prazo com os clientes. O presidente do PFRDA chamou o NPS de um dos produtos de aposentadoria mais baratos do mundo, indicando que a comissão total é de 0,2% dos ativos sob gestão (AUM) anualmente, o que limita os custos de investimento neste esquema.
O presidente do PFRDA também enfatizou a necessidade de aumentar a cobertura de previdência no país. De acordo com seus dados, a força de trabalho indiana tem cerca de 600 milhões de pessoas, enquanto o número total de inscritos no Sistema Nacional de Pensões (NPS) e no Plano Atal Pension Yojana (APY) é de aproximadamente 100 milhões. Isso significa que, em média, apenas um em seis trabalhadores está conectado a esses dois programas de previdência. Há cerca de 1,5 milhão de inscritos governamentais e 1 milhão de inscritos não governamentais no NPS. O PFRDA acredita que o potencial de adesão aos programas de previdência no país é muito alto. O regulador espera que, graças a capacidades digitais como o NPS Tatkal, mais 4 a 5 milhões de novos clientes se juntem nos próximos dois ou três anos. O presidente do PFRDA Raman declarou que seu objetivo é transformar a Índia em uma 'sociedade de aposentadoria'.
