Ipoteka bank OTP Group lança private banking no Uzbequistão

O Banco Central do Uzbequistão concedeu a primeira licença no país para a condução de atividades bancárias islâmicas. Esta licença foi entregue ao banco Open Bank, conforme divulgado pela assessoria de imprensa do regulador.

A decisão de concessão foi tomada pelo conselho do BC em 23 de outubro de 2026 (número nº 28/1). O banco recebeu a licença nº 1-I, que lhe dá o direito de realizar operações financeiras islâmicas previstas no artigo 5-1 da lei 'Sobre Bancos e Atividade Bancária'. Esta licença é pioneira no Uzbequistão após a formação da base legislativa necessária para o bancário islâmico.

O Open Bank já opera como um banco comercial. Em setembro de 2025, ele mudou seu nome de Smart Bank para Open Bank e reformulou sua licença bancária nº 89. Graças à nova licença, o banco poderá desenvolver o financiamento islâmico paralelamente aos serviços bancários tradicionais.

O único acionista do Open Bank é a Future Open Technology Group, que detém todas as 500 milhões de ações do banco, com valor nominal de 500 bilhões de soms. Anteriormente, Komilkhodja Sultanov (10%) e Zafar Adilov (4,9%) também participavam do banco. De acordo com dados de 2025, o principal proprietário da empresa-mãe era a Investment Development-Textile, ligada a Sherzod Tashpulov, presidente do conselho de supervisão do Open Bank.

De acordo com informações do iHamkor, atualizadas em setembro de 2026, os fundadores da Future Open Technology Group são Sherzod Tashpulov (95,16%) e Infovest Capital — FZCO (4,84%).

Quais operações o Open Bank pode realizar

A base legal para a implementação do bancário islâmico foi criada pela lei de 27 de março de 2026, que entrou em vigor em 29 de junho. Este documento define seis tipos principais de operações financeiras islâmicas:

• Mudaraba — é o financiamento ou captação de investimentos sob a condição de distribuição de lucros entre os participantes.
• Wakalah — é a prestação ou captação de fundos com base em um contrato de agência.
• Murabaha — é o financiamento da compra de bens através da venda ao cliente em parcelas com um acréscimo pré-acordado.
• Salam — é o financiamento realizado mediante pagamento antecipado de bens com posterior entrega.
• Musharaka — é o financiamento conjunto de projetos, parceria ou participação no capital social das empresas.
• Ijara — é a concessão de propriedade em aluguel islâmico, que pode incluir subsequente resgate.

A legislação também permite outras operações financeiras islâmicas que estão em conformidade com a prática bancária internacional e não contradizem as leis do Uzbequistão. É importante notar que, diferentemente do crédito padrão, o financiamento islâmico utiliza mecanismos como margem comercial, pagamentos de aluguel e distribuição de lucros em vez de empréstimos com juros, embora isso não signifique que o financiamento seja gratuito.

Para o funcionamento completo de um banco islâmico ou para abrir uma 'janela islâmica' em um banco comercial existente, é necessária uma licença separada. No caso da 'janela islâmica', o banco pode operar simultaneamente com produtos tradicionais e islâmicos, mas deve manter contabilidade separada das operações, criar uma unidade especializada em finanças islâmicas e nomear um conselho para controlar a conformidade dos serviços com os padrões estabelecidos.

O Open Bank começou a se preparar para o lançamento do bancário islâmico ainda em junho. Informações corporativas mostram que os acionistas do Open Bank aprovaram unanimemente a implementação das atividades bancárias islâmicas na assembleia geral anual de 29 de junho de 2026. No mesmo dia, foi decidida a criação de um Conselho de Finanças Islâmicas, cujos membros são nomeados por um período de três anos. A administração do banco foi encarregada de tomar medidas para obter a licença do Banco Central, e a composição do conselho seria apresentada ao regulador para aprovação, sendo que as disposições sobre seu funcionamento entrarão em vigor após a obtenção da licença necessária.

Em julho, o Ministério da Justiça fez alterações nas regras de licenciamento de atividades bancárias. Essas alterações estabeleceram requisitos para a criação de bancos islâmicos e abertura de 'janelas islâmicas', incluindo a necessidade de um plano de negócios de três anos, sistemas de gestão de riscos e controle de conformidade com normas financeiras islâmicas.

Como ocorre a implementação do bancário islâmico no Uzbequistão

O desenvolvimento das finanças islâmicas tornou-se parte do processo de reforma do sistema bancário do Uzbequistão. Em março de 2026, o presidente Shavkat Mirziyoyev analisou propostas para a integração de instrumentos financeiros islâmicos. Na ocasião, foram expressas intenções de abrir pelo menos uma 'janela islâmica' em um banco comercial até o final do ano corrente, e criar dois bancos islâmicos completos no período de 2026 a 2030.

Prevê-se que o desenvolvimento desta área ajudará a atrair cerca de 1 bilhão de dólares adicionais em investimentos e depósitos para o sistema bancário ao longo de cinco anos. O presidente do Banco Central, Timur Ishmetov, declarou anteriormente que mais de dez bancos comerciais começaram a se preparar para usar instrumentos financeiros islâmicos.

Em junho de 2026, acionistas de vários bancos, incluindo Agrobank, Asakabank, Ipak Yuli Bank e Orient Finans Bank, também aprovaram planos para o desenvolvimento do financiamento islâmico. Antes da existência de legislação especial, os serviços de financiamento islâmico no Uzbequistão eram fornecidos principalmente por microfinanças ou por acordos entre bancos e instituições financeiras islâmicas internacionais. A nova base regulatória dá aos bancos a possibilidade de oferecer autonomamente uma gama mais ampla desses produtos, incluindo a captação de investimentos que estejam em conformidade com os padrões financeiros islâmicos.

O Banco Central do Uzbequistão concedeu na cidade a primeira licença que autoriza a atividade bancária islâmica. Esta decisão abre perspectivas para a realização de operações de financiamento islâmico, que estão estabelecidas na legislação da república.

A Licença nº 1-I para a condução de atividades bancárias islâmicas foi emitida para a sociedade anônima Open Bank. Esta informação foi divulgada pela assessoria de imprensa do regulador. A emissão da permissão baseia-se na resolução do conselho do Banco Central nº 28/1 de 23 de outubro de 2026, tornando este documento o primeiro deste tipo no país.

Esta permissão abrange operações de financiamento islâmico, as quais são regulamentadas pelo artigo 5¹ da lei 'Sobre Bancos e Atividade Bancária', sendo tais operações regulamentadas por atos normativos adicionais.

No âmbito do regulador, também funciona um Conselho de Finanças Islâmicas. Sua tarefa é coordenar o desenvolvimento do financiamento islâmico e formar padrões unificados para bancos, organizações de microfinanças e outras instituições que operam de acordo com os princípios islâmicos. O Banco Central também lembra que, antes de utilizar os serviços dos clientes, deve-se verificar a existência das licenças necessárias nas estruturas financeiras no portal oficial do Banco Central.

O Banco Central do Uzbequistão fez alterações no regulamento de operação com contas bancárias de proprietários de empresas que estão passando por um processo de falência. Agora, para esses empresários, serão criadas contas especiais que permitem controlar os fundos durante o período de reabilitação, administração externa ou liquidação da empresa.

De acordo com as normas atualizadas, todas as transações nas contas primárias e adicionais são temporariamente suspensas, e os fundos são transferidos para esta nova conta especial. O acesso à disposição desses fundos é possível exclusivamente mediante ordem de pagamento do próprio cliente ou do administrador judicial nomeado.

Essas medidas regulatórias visam otimizar os processos bancários e apoiar os empresários que enfrentam dificuldades financeiras, dando-lhes a possibilidade de manter o controle financeiro e retomar suas atividades.

As mudanças também afetaram cidadãos comuns. Agora, qualquer cidadão pode solicitar informações sobre todas as suas contas bancárias em qualquer banco, e não apenas naquele onde a conta principal está aberta. Além disso, ao abrir uma conta, tornou-se possível usar o passaporte biométrico para viagens internacionais.

Além disso, deve-se notar que o procedimento de bloqueio de contas de contribuintes foi ajustado no Uzbequistão: se o empresário discordar da decisão do órgão fiscal, ele tem o direito de apresentar uma objeção, que o tribunal deve analisar em até três dias.