Créditos não operacionais representaram 3,8% do crédito bancário do Uzbequistão

De acordo com dados do Banco Central do Uzbequistão, o portfólio total de bancos comerciais no Uzbequistão atingiu 659,1 trilhões de som após 1º de outubro de 2026. Este indicador demonstra um crescimento de 13,2% em comparação com o ano anterior.

No início do ano corrente, o portfólio era de 604 trilhões de som, o que representa um aumento de 9,1% apenas nos primeiros nove meses.

O principal motor de crescimento continuou sendo o crédito ao consumidor. Os empréstimos a pessoas físicas cresceram 19% em termos anuais, atingindo 248,4 trilhões de som. Enquanto isso, o crédito a pessoas jurídicas aumentou 9,9%, totalizando 410,7 trilhões de som. A participação de pessoas físicas no portfólio bancário geral aumentou de 35,8% para 37,7%.

No período desde o início do ano, o portfólio de crédito ao consumidor expandiu-se em 12,7%. Os empréstimos hipotecários permaneceram o maior segmento, mostrando um crescimento de 14,9% e atingindo 91,2 trilhões de som. Os microcréditos somaram 51,9 trilhões de som, aumentando 6,3%, enquanto os microcréditos a pessoas físicas cresceram 22,4% para 49,5 trilhões de som.

Os empréstimos automotivos aumentaram 4,3% para 41,4 trilhões de som, e os empréstimos educacionais cresceram 4,6% para 7,3 trilhões de som. O crescimento mais rápido foi registrado nos empréstimos relacionados a cartões bancários e overdrafts, que aumentaram 47,9% desde o início do ano para 6,5 trilhões de som. Os empréstimos ao consumidor praticamente não mudaram, permanecendo em 0,5 trilhão de som.

O portfólio de crédito corporativo demonstrou um crescimento de 7% desde o início do ano. Os empréstimos a empresas que não são instituições de crédito aumentaram 6,3% e atingiram 382,5 trilhões de som. Os microcréditos a pessoas jurídicas cresceram 23,7% para 18,2 trilhões de som, e o leasing e factoring aumentaram 48,2% para 5,7 trilhões de som. Os empréstimos interbancários cresceram impressionantes 62,4% para 1,1 trilhão de som, no entanto, os empréstimos sindicados diminuíram 30,9%, totalizando 3,3 trilhões de som.

O crédito na moeda nacional cresceu mais rapidamente do que o crédito em moeda estrangeira. Os empréstimos em som aumentaram 15,1% em termos anuais, atingindo 406,8 trilhões de som, enquanto os empréstimos em moeda estrangeira cresceram 10,3% para 252,3 trilhões de som. A participação dos empréstimos em moeda estrangeira diminuiu de 39,3% para 38,3%.

Os empréstimos de longo prazo constituem a maior parte do portfólio, totalizando 583,5 trilhões de som, o que corresponde a 88,5% do volume total. Os empréstimos de curto prazo somaram 75,6 trilhões de som.

Os empréstimos concedidos por bancos de propriedade estatal aumentaram 7,8% para 425,8 trilhões de som, representando 64,6% do mercado. Os portfólios dos outros bancos cresceram 24,5% e atingiram 233,3 trilhões de som.

Os bancos comerciais do Uzbequistão forneceram 2362 empréstimos no valor total de 35,9 bilhões de som até 1º de outubro de 2026, no âmbito do programa 'Da Pobreza à Prosperidade'. Esses fundos destinam-se a apoiar a população na aquisição de equipamentos e outros bens essenciais, o que permitirá expandir as fontes de renda, desenvolver o autônomo e criar pequenas empresas de produção.

A maior parte do financiamento foi direcionada para a compra de equipamentos de costura, com 13,2 bilhões de som alocados para a aquisição de 925 máquinas de costura. Além disso, 7,1 bilhões de som foram destinados ao financiamento de 419 unidades de equipamentos para produção de alimentos.

Os empréstimos também cobriram os custos de compra de 496 notebooks no valor de 5,6 bilhões de som e 272 automóveis leves no valor de 5,4 bilhões de som. Mais 4,5 bilhões de som foram alocados para a aquisição de 250 diferentes bens de capital.

Os líderes em volume de crédito foram o Xalq bank, que concedeu 1587 empréstimos no valor de 23,6 bilhões de som. O Mikrokreditbank forneceu 569 empréstimos no valor total de 8,6 bilhões de som, e o Agrobank alocou 206 empréstimos no valor de 3,6 bilhões de som.

Por região, o maior número de empréstimos foi concedido na Região de Jizzakh — 321 empréstimos. Seguiram-se a Região de Tashkent com 307 empréstimos, e a Região de Syrdarya registrou 262 empréstimos.

O objetivo deste programa é estimular a atividade empresarial, aumentar a renda dos domicílios e criar fontes adicionais de ganhos, ajudando os cidadãos a obter o equipamento e os ativos necessários para a atividade econômica.

No período de 2021 até o final do terceiro trimestre de 2026, o Uzbequistão forneceu empréstimos educacionais no valor total de quase 7,7 trilhões de soms. O número total desses empréstimos ultrapassou 663.000.

Mais de 5,8 trilhões de soms do valor total foram destinados ao apoio à educação de mulheres e meninas, com mais de 515.000 empréstimos concedidos a elas.

Esses dados foram apresentados em 23 de outubro em uma reunião consultiva sobre o aprimoramento do sistema de crédito educacional e reformas no âmbito do programa EduImkon. O Ministério da Economia e Finanças do Uzbequistão organizou este encontro em conjunto com o Banco Mundial.

Representantes do ministério, do Banco Mundial, de vários órgãos governamentais, bancos comerciais, universidades e organizações da sociedade civil participaram do evento. Foram discutidas a situação atual do sistema de crédito, os resultados alcançados e formas de melhorar os mecanismos de financiamento e o uso eficaz dos fundos orçamentários.

Houve especial atenção ao programa EduImkon, financiado pelo Banco Mundial em US$ 250 milhões. O objetivo deste programa é expandir o acesso igualitário ao ensino superior, alinhar o financiamento da educação às necessidades do mercado de trabalho e garantir a sustentabilidade financeira de longo prazo do sistema de empréstimos estudantis.

A reunião também abordou o apoio direcionado a mulheres e meninas, crianças de famílias de baixa renda e estudantes matriculados em áreas prioritárias. Os participantes discutiram a digitalização dos pedidos de empréstimo, bem como os processos de monitoramento e reembolso das dívidas, estudando a experiência internacional de vinculação dos mecanismos de reembolso à renda dos formandos.

Foram apresentados aos participantes planos para desenvolver um modelo financeiro e econômico do sistema com o envolvimento de especialistas internacionais, avaliar a plataforma digital existente e analisar a relação entre os empréstimos educacionais e as exigências do mercado de trabalho. Também foram discutidas propostas para concessão de empréstimos para estudos em universidades estrangeiras do top 300 mundial, bem como para formação profissional de curta duração e cursos de idiomas no exterior.

Os debates se concentraram nas condições e limites de financiamento, na qualidade das instituições de ensino, nos procedimentos de reembolso e no futuro emprego dos graduados; esses mecanismos ainda estão em fase de proposta. Além disso, os participantes trocaram opiniões sobre a inclusão de fatores sociais e ambientais, a garantia de inclusão e a melhoria dos procedimentos de processamento de pedidos e reclamações. Todas as propostas apresentadas na reunião serão consideradas no prosseguimento das reformas, e o ministério continuará a colaborar com o Banco Mundial e outros parceiros para melhorar o sistema de financiamento da educação.