A empresa de pagamentos digitais e fintech PhonePe decidiu expandir sua presença financeira, renomeando sua plataforma de negociação e investimento Share.Market para PhonePe Invest. Este passo integra a plataforma no ecossistema financeiro mais amplo da empresa.
Segundo Rahul Chari, fundador e CPTO, a PhonePe vê uma oportunidade de envolver milhões de indianos que tradicionalmente poupam dinheiro em ouro, depósitos e fundos mútuos, no mercado de ações. A plataforma PhonePe Invest visa ser uma 'ponte' para investidores que estão dando os primeiros passos.
A nova plataforma unifica ofertas de ações, IPOs, fundos mútuos e F&O, além de incluir a ferramenta recém-lançada Portfolio Optimiser. Esta ferramenta é patenteada e projetada para ajudar os usuários a criar, verificar e otimizar suas carteiras.
Mudança de Foco da Empresa
Rahul Chari observou à PTI que a reformulação reflete uma mudança na abordagem da empresa: agora ela busca não apenas atender traders e investidores ativos, mas também ajudar aqueles que começaram a economizar pequenas quantias regularmente e potencialmente desejam entrar no mercado de ações.
Chari explicou que o Share.Market foi originalmente criado para participantes ativos do mercado, mas isso representava apenas uma pequena parte da vasta base de usuários da PhonePe. A empresa notou atividade nos produtos de poupança financeira fora das grandes cidades e cidades de primeiro nível, incluindo ouro, depósitos e fundos mútuos.
Ele ligou esse crescimento ao 'modelo de serviço em pacotes' (sachet model), que permitiu atrair mais pessoas, pois era possível investir com pequenos valores. Por exemplo, a PhonePe permite investir em ouro e fundos mútuos através de planos de investimento sistemático diário (SIP) a partir de 10 rúpias, e os investimentos únicos em fundos mútuos começam a partir de 100 rúpias.
Funcionalidades do PhonePe Invest
O PhonePe Invest é posicionado como uma ponte que permite que poupadores e iniciantes participem do mercado de ações. Como parte da reformulação, foi lançado o sistema Portfolio Optimiser — um conjunto de ferramentas que acompanha o usuário desde a criação da primeira carteira até a capacidade de monitorá-la e analisá-la a qualquer momento através da plataforma, oferecendo a opção de otimização com um clique.
A empresa pretende garantir que o próximo fluxo de investidores da ampla população da Índia possa realizar transações sem estresse e totalmente sob o controle da plataforma, ao mesmo tempo em que continua atendendo aos traders ativos existentes.
Chari afirmou que, em vez de avaliar um mercado-alvo específico, o sucesso dependerá da educação dos usuários sobre o produto e sobre como ele simplifica o caminho de investimento. Em uma previsão de cinco anos, ele acredita que as oportunidades residem tanto no aumento da base existente de investidores ativos quanto na aceleração do crescimento geral através da atração de novos participantes.
Uma parte fundamental dos esforços é o Portfolio Optimiser, que ajuda os usuários a gerenciar carteiras sem se aprofundar em jargões financeiros complexos ou grandes volumes de dados. Esta ferramenta consiste em três partes: construtor de portfólio, analista e otimizador.
O construtor é voltado para iniciantes e os orienta na escolha de investimentos em várias categorias, como ações, fundos mútuos e ETFs. O analista fornece uma avaliação do estado da carteira com sinais baseados em pesquisas, indicando se o investimento deve ser mantido, monitorado ou vendido. O otimizador, por sua vez, sugere alterações para melhorar a diversificação e a saúde da carteira, que podem ser aplicadas com um único toque.
O objetivo dessas ferramentas é simplificar o processo e acompanhar o investidor até que ele consiga gerenciar seus investimentos com confiança por conta própria. Chari enfatizou que a abordagem é usar linguagem simples e suporte contínuo ao usuário durante todo o ciclo de vida de sua carteira.
Essas ferramentas não estão disponíveis apenas para iniciantes; investidores experientes também podem usar o analista e o otimizador para monitorar seus ativos, obter uma segunda opinião sobre carteiras e consolidar investimentos mantidos fora do PhonePe.
A plataforma foi desenvolvida cerca de um ano após pesquisas entre usuários existentes da PhonePe que investiam em 'produtos financeiros de pacote', bem como entre usuários do Share.Market. A pesquisa identificou duas necessidades principais: tornar o primeiro passo de investimento menos assustador e reunir ferramentas de análise de portfólio, que muitas vezes estão espalhadas por diferentes interfaces, em um só lugar.
A PhonePe aposta no uso de inteligência artificial para aumentar a clareza das informações de investimento. Chari mencionou aplicações potenciais, como onboarding com controle de voz, resumo de notícias relacionadas à lista de observação ou carteira do usuário e entrega desses resumos por voz em vários idiomas. A empresa também está estudando a possibilidade de implementar um chatbot no PhonePe Invest, que permitirá aos usuários discutir suas carteiras.
Chari observou que o próprio processo de investimento é em grande parte visual (gráficos, números, informações sobre empresas), portanto, o suporte de idioma seria mais útil para explicar mudanças de mercado e entender notícias. Para os usuários existentes do Share.Market, a transição para o PhonePe Invest não alterará seus ativos, contas ou taxas; eles manterão a continuidade dos investimentos e contas sem alterações na estrutura de serviços de corretagem ou contribuições anuais.
O objetivo geral é conectar o ecossistema existente de poupança e serviços financeiros da PhonePe com o investimento em ações, ao mesmo tempo em que continua a atender aos participantes experientes do mercado. Chari concluiu que a reformulação foi a etapa final, pois o trabalho no PhonePe Invest incluiu um ano de desenvolvimento do produto, pesquisas aprofundadas e inúmeras iterações antes da apresentação da nova identidade.
