Itaú Pay lança novo serviço que possibilita pagamentos em lojas virtuais sem necessidade de cartão

Por muito tempo, todos os pagamentos digitais exigiram a passagem por um banco. No entanto, o Banco de Reserva estabeleceu prazos para o fim dessa prática, e as primeiras mudanças afetarão não grandes transações corporativas, mas sim cálculos diários e pequenos.

Trata-se de pequenas quantias, como pagamento de estacionamento, recarga de saldo de telefone ou apostas em máquinas caça-níqueis de cassino. Esses pequenos pagamentos se tornarão mais acessíveis e simples, o que é especialmente relevante para empresas que dependem muito de pequenas transações, como cassinos.

Quais são as mudanças e quando ocorrerão

O Banco de Reserva apresentou um cronograma de mudanças em uma coletiva de imprensa em 16 de outubro. Empresas de telecomunicações, fintechs e varejistas poderão se conectar diretamente aos sistemas de liquidação e pagamento, contornando os bancos. Isso abre a possibilidade de um número muito maior de participantes no processamento de operações monetárias diárias.

Setembro de 2026

Foi publicado um projeto da Lei do Sistema Nacional de Pagamentos para comentários, detalhando as principais diretrizes. Inicialmente, organizações não bancárias poderão realizar sete tipos de operações de pagamento por conta própria.

Novembro de 2026

Espera-se a aprovação das regras relativas às operações de pagamento e exceções, bem como do código QR+ padronizado. De acordo com o relatório da TechCentral, este código QR+ permitirá até mesmo a um guarda de estacionamento aceitar pagamentos digitais sem taxas.

Por volta de Março de 2027

Está planeado o lançamento de organizações não bancárias licenciadas, o que deixará tempo para testes antes do início das operações. Até esse momento, também deve ser criada uma agência monetária nacional pertencente ao Banco de Reserva.

Até meados de 2027, o sistema estará totalmente aberto a operadores não bancários. O objetivo para a PayShap é atingir 500 milhões de transações mensais até 2029, em comparação com cerca de 60 milhões no momento.

Cada passo visa tornar o pequeno pagamento digital tão rápido e barato quanto entregar uma nota de dinheiro, seja para pagar em uma loja de conveniência, usar um táxi ou fazer uma rodada em caça-níqueis de cassino.

Pequenos pagamentos, grandes mudanças

Pradeep Maharaj, chefe do programa de modernização do ecossistema de pagamentos do Banco de Reserva, afirmou que transações abaixo de um certo nível devem ser gratuitas. Isso é mais significativo onde as pessoas gastam pequenas quantias, ou seja, onde o pagamento em dinheiro ainda domina.

O dinheiro representa 56% das transações de consumo em volume e custa à economia cerca de 88,5 bilhões de rands por ano. Os cassinos demonstram por que isso é importante. A Sun International, proprietária de 46% do mercado de cassinos terrestres, ganhou 5,36 bilhões de rands em caça-níqueis no ano passado, contra 1,43 bilhão de rands em jogos de mesa; os caça-níqueis são o local onde as pessoas jogam pequenas quantias, girando os tambores.

Ao mesmo tempo, a receita dos cassinos terrestres em todo o país caiu 4,6% em 2025, enquanto os canais online agora representam cerca de 60% do mercado de jogos, refletido na mudança de estratégia da Sun International em direção à digitalização. Jogar em cassinos está migrando para telefones, e no telefone, o pagamento é o ponto de entrada.

A entrada online nos cassinos foi originalmente construída com base em pequenas quantias. Muitos cassinos no Reino Unido permitem depósitos a partir de 10 libras esterlinas, um nível estabelecido para que as pessoas possam experimentar os jogos sem investir muito adiantado, e isso só funciona quando a transferência de uma pequena quantia ocorre de forma rápida e barata. Sites locais de apostas funcionam com base nesses pequenos depósitos, desde vouchers comprados no caixa até transferências por aplicativos. Qualquer taxa sobre tal depósito consome uma grande parte dele, portanto, pagamentos gratuitos e de baixo custo terão o maior impacto exatamente aqui.

O que isso significa para sua carteira

A primeira vantagem é a redução das taxas por pequenas transferências. A segunda é a escolha, pois carteiras de telecomunicações, aplicativos de varejo e fintechs poderão se integrar diretamente ao sistema, em vez de alugar acesso de um banco. Maharaj observou que «Os bancos fazem um ótimo trabalho e continuarão a fazê-lo», então o cerne está na concorrência, não na substituição.

O dinheiro físico também se tornará mais conveniente. O Banco de Reserva instruiu os bancos a sinalizarem seus caixas eletrônicos de modo que cada máquina processe depósitos, saques e consultas de saldo. Um projeto piloto começará em janeiro, e o primeiro lote de máquinas deverá ser implementado em todo o país até o final de 2027. As mudanças mais notáveis serão em locais com grande volume de dinheiro, incluindo cassinos.

Grupos de cassinos já estão planejando a transição para um cliente mais digital. O CEO da Sun International, Ulrich Bengtsson, declarou que o grupo pretende «usar a digitalização e a inovação para aumentar nossa proposta de valor, expandir nossas ofertas e entrar em mercados atraentes». Pagamentos pequenos e mais baratos facilitam isso tanto dentro dos cassinos quanto através do telefone.

Para os jogadores, depósitos pequenos e controlados são adequados para aqueles que jogam por diversão dentro de um orçamento definido. Recarregar rapidamente uma pequena quantia sem uma taxa que a consuma ajuda a manter melhor esse orçamento do que depositar uma quantia maior para evitar cobranças.

O mês a observar

Novembro será o mês em que isso começará a aparecer. As regras e o código QR+ mostrarão quão baixo pode ser o limiar de «gratuito» e quem pode oferecê-lo. Se esse limiar cair na faixa de pequenos pagamentos, a mudança será sentida primeiramente no caixa, no táxi e no cassino, muito antes do lançamento em grande escala em meados de 2027.

Uma proposta foi apresentada no Uzbequistão para introduzir um sistema de depósito obrigatório para garrafas de plástico e vidro, bem como para latas de alumínio usadas em bebidas. Esta iniciativa foi comunicada por Iskandar Kutbiddinov, vice-presidente do Comitê Nacional de Ecologia e Mudanças Climáticas, durante uma reunião da Câmara Legislativa do Oliy Majlis, em 20 de outubro, ao apresentar uma versão atualizada da lei 'Sobre Resíduos'.

Segundo Kutbiddinov, o sistema atual não cria incentivos econômicos suficientes para que a população realize a coleta seletiva de materiais de embalagem. Ele enfatizou que a abordagem voluntária não ganhou ampla adoção, e a taxa de reciclagem desses resíduos permanece extremamente baixa — apenas 6,2%.

Como funcionará o sistema de depósito

A essência do sistema de depósito é que o custo do produto inclui um depósito pela embalagem. O comprador tem a opção de reaver esse depósito após entregar a embalagem vazia em um local de recebimento designado. É dado um exemplo de países europeus onde garrafas de plástico e vidro podem ser entregues através de máquinas automáticas em lojas ou nas proximidades, recebendo o valor depositado de volta. A embalagem coletada é então enviada para reciclagem.

Kutbiddinov observou que tal sistema ajudará a ativar a coleta seletiva de resíduos, aumentará a quantidade de matéria-prima para reciclagem e reduzirá o nível de poluição ambiental. Ao mesmo tempo, ele enfatizou a necessidade de fornecer aos fabricantes e organizações comerciais um período de transição gradual para a criação da infraestrutura necessária.

Na reunião, não foi revelado qual será o valor exato do depósito, quem assumirá as funções de operador do sistema, onde a embalagem poderá ser entregue e quando as novas normas entrarão em vigor. Também ainda não está claro em que forma o sistema de depósito obrigatório está estabelecido no projeto de lei, que foi aprovado pelos deputados em primeira leitura.

O Uzbequistão já possui prática de pagamento pela devolução de garrafas

Em setembro, a Agência de Gestão de Resíduos e Desenvolvimento da Economia Circular, em colaboração com a empresa norueguesa TOMRA, lançou um projeto piloto de recebimento de embalagens usadas por meio de máquinas especiais — fãndomats. Os primeiros dispositivos começaram a operar em 23 de setembro em Tashkent e na Região de Surkhandarya. Na capital, um desses fãndomats está instalado em frente ao edifício do Comitê Nacional de Ecologia, no endereço Bunyodkor Street, 7A, no distrito de Chilonzor.

Esses autômatos aceitam latas de alumínio, garrafas de plástico e vidro. Por cada unidade de embalagem, há uma recompensa de 150 som, que pode ser retirada em uma carteira eletrônica através do sistema de pagamento Click ou destinada a caridade. Se este projeto piloto se mostrar eficaz, planeja-se distribuir gradualmente os fãndomats em locais de grande aglomeração de pessoas, tanto em Tashkent quanto em outras regiões.

No entanto, o mecanismo existente difere do sistema de depósito proposto no sentido de que, atualmente, os cidadãos recebem uma recompensa pela embalagem devolvida sem ter pago um depósito na compra da bebida. O valor do depósito proposto ainda não foi anunciado.

O que mais inclui a nova lei 'Sobre Resíduos'

Anteriormente, o mecanismo de devolução de embalagens usadas com o uso de depósitos estava listado entre os projetos inovadores promissores aprovados pelo decreto presidencial de 31 de maio de 2023. Em janeiro de 2025, o Ministério do Meio Ambiente da época também propunha expandir gradualmente a responsabilidade dos fabricantes e importadores de produtos plásticos pela coleta, triagem e reciclagem de resíduos.

Especificamente, o departamento insistiu que os fabricantes de bebidas não alcoólicas se comprometessem a reciclar 50% das embalagens plásticas utilizadas até 2026, 75% até 2027 e 100% até 2028. Embora essas metas e prazos tenham sido propostos pelo ministério, não foi especificado na reunião de 20 de outubro se eles estão refletidos na nova versão do projeto de lei.

O documento apresentado aos deputados prevê a expansão da responsabilidade dos fabricantes e importadores pelos resíduos gerados por certos tipos de bens e embalagens. Em certas situações, também é proposta a introdução de uma taxa de descarte. Kutbiddinov explicou que esta medida visa reduzir a quantidade de resíduos, estimular a reciclagem e garantir a participação de fabricantes e importadores na cobertura dos custos de gestão de resíduos.

De acordo com dados fornecidos pelo representante do departamento, em 2025, foram gerados 15,1 milhões de toneladas de resíduos domésticos no Uzbequistão, sendo que a taxa de sua triagem foi de apenas 5,2%. O representante do departamento também apontou que ainda não existe um sistema unificado no país que ligue a coleta seletiva de resíduos no local de geração à transferência desses resíduos para empresas de reciclagem.

A nova edição da lei 'Sobre Resíduos' consiste em sessenta artigos e nove capítulos. Além de regulamentar a reciclagem de embalagens, ela inclui a classificação de resíduos por nível de periculosidade, o esclarecimento das obrigações dos órgãos estatais e operadores, novos requisitos para estações de transbordo de lixo e aterros sanitários, bem como alterações no financiamento deste setor. Em 20 de outubro, a Câmara Legislativa aprovou o projeto de lei em primeira leitura, e para que as novas regras entrem em vigor, o documento deve passar por procedimentos legislativos adicionais.