Os bancos estão enfrentando um número crescente de casos de fraude originados por seus próprios clientes, e não por hackers. Devido a isso, a startup de Nova York, Casap, levantou 56 milhões de dólares para apoiar os bancos no combate a esse problema. A empresa fechou uma rodada Série B renegociada na quarta-feira, liderada pela Base10 Partners.
Investidores estratégicos incluíram Experian e Synchrony, enquanto Emergence Capital e Lightspeed Venture Partners participaram da rodada novamente. Com este novo capital, o financiamento total da Casap atingiu 90 milhões de dólares.
A fraude de primeira parte, frequentemente chamada de fraude amigável, tem uma essência simples: uma pessoa faz uma compra e depois contesta a transação alegando que não a realizou. Embora às vezes possa ser um erro acidental, na maioria das vezes não é.
Os números demonstram um rápido crescimento do problema. De acordo com uma pesquisa da Casap e Cornerstone Advisors, a fraude de primeira parte representou 36% do total de casos de fraude registrados em 2024, em comparação com 15% no ano anterior. O investidor Primary estima perdas anuais superiores a 100 bilhões de dólares.
Os bancos expressam séria preocupação. Dois terços das instituições pesquisadas esperam um aumento contínuo das perdas por fraude em 2026. Além disso, quase metade delas não sabe quantos pedidos falsos seus sistemas realmente detectam.
Ron Shevlin, da Cornerstone, destacou um fato alarmante: mais de um terço dos americanos afirma ter cometido fraude de primeira parte ou conhece alguém que o fez.
O processo de resolução de disputas é lento e caro. Um único caso pode consumir 45 minutos do tempo de um funcionário e se estender por 90 dias. A Casap busca mudar essa situação usando seus agentes de IA, que conduzem a disputa do início ao fim.
Esses agentes assumem o recebimento do pedido, investigação, tomada de decisões, coleta de provas, reembolso e comunicação com o cliente. Os agentes seguem as próprias regras de cada banco, e nos casos que exigem julgamento humano, o caso é encaminhado a um humano.
Os resultados, segundo a Casap, são difíceis de ignorar. Os clientes relatam uma redução nas perdas por fraude de primeira parte para 51%. O tempo de resolução de disputas cai de potencialmente 90 dias para apenas oito dias. Além disso, cerca de 73% dos casos são resolvidos automaticamente, e o tempo de processamento humano diminui para um ou dois minutos. As métricas de chargeback também melhoraram: a Casap relata uma taxa de sucesso de 96% contra a média do setor de cerca de 60%.
A Casap foi fundada pelo CEO Shanti Shanmugam e pelo cofundador Cissy Peters. Shanmugam trabalhou na Robinhood, e Peters trabalhou na Chime. Eles se conheceram pela primeira vez no Facebook e começaram a criar a Casap no tempo livre.
Desde então, a empresa cresceu rapidamente. Há cerca de um ano, a Casap levantou 25 milhões de dólares em uma Rodada A. Desde então, a receita aumentou dez vezes, superando a meta inicial em mais de dobro. Atualmente, a Casap atende mais de 100 bancos, cooperativas de crédito, fintechs e processadores.
A Experian planeja estudar sinais de intenção do consumidor e fraude de primeira parte em conjunto com a Casap. A Synchrony utiliza a tecnologia para apoiar a transição de seu atendimento ao cliente. Kelly Shaw, da Synchrony Ventures, afirmou que a Casap ajuda a resolver disputas mais rapidamente e a parar a fraude de primeira parte.
Os bancos enfrentam uma escolha difícil: apertar o controle sobre as disputas e irritar clientes honestos, ou ser indulgentes, permitindo que os golpistas recebam dinheiro. Adeemi Ajao, sócio-gerente da Base10, acredita que a Casap está desfazendo esse dilema.
A Casap demonstrou que a tecnologia de agentes de IA pode mudar esse compromisso. É por isso que esta rodada é importante. A Casap agora vai além de simples disputas, abrangendo fraude, cobrança, reclamações e exceções complexas — alguns dos desafios mais caros no setor financeiro.
Para os clientes, isso pode significar um reembolso mais rápido em caso de erro real. Para os bancos, significa menores perdas, e para os golpistas, o possível fim das oportunidades gratuitas.