Embora a maioria dos cidadãos conheça o termo 'seguro', poucos percebem o quão amplamente o sistema de seguros abrange vários aspetos da economia e da sociedade. Umid Khudayberdiyev, fundador de três companhias de seguros e especialista com mais de vinte anos de experiência na área, apresentou métodos e tecnologias de funcionamento do mercado de seguros durante o fórum FINNEXT Asia em Tashkent, a 19 de novembro. Anteriormente, ele trabalhou no Supervisor Estatal de Seguros junto ao Ministério das Finanças do Uzbequistão.
Com base em sua vasta experiência, Umid Khudayberdiyev explicou que a economia é um sistema complexo onde os interesses do Estado, dos negócios e dos cidadãos se cruzam constantemente, e por isso necessita urgentemente de proteção. O seguro atua como uma ferramenta chave de defesa financeira, contribuindo para a estabilidade da economia nacional, atraindo investimentos e reduzindo a carga sobre o orçamento do Estado.
Os benefícios do seguro são distribuídos entre três grupos principais: a população, que recebe estabilidade e proteção contra perdas financeiras repentinas; o Estado, que assume parcialmente a função de proteger a população através da distribuição uniforme de riscos econômicos; e os investidores.
Quando questionado sobre o baixo nível de literacia financeira no país, que leva à negligência do seguro, Umid Khudayberdiyev sugeriu ajustar o termo, apontando para a falta de conscientização. Ele observou que as pessoas entendem intuitivamente os riscos físicos, mas os sistemas financeiros e de seguros abstratos exigem conhecimentos especializados.
Devido ao rápido desenvolvimento de plataformas digitais no Uzbequistão, como Gov.uz, MyID e serviços fintech bancários, o número de esquemas de fraude está a aumentar. Os seguros podem proteger tanto indivíduos quanto empresas contra tais ameaças, especialmente quando há falta de conhecimento em proteção financeira.
Ele também mencionou produtos como seguro cibernético e seguro de documentos. Além disso, embora o Estado garanta depósitos até 200 milhões de som, existem produtos de seguro especiais para valores que excedem esse limite, ajudando a proteger os fundos dos cidadãos contra fraudadores.
Para atrair capital estrangeiro, um mecanismo transparente de proteção dos fundos dos investidores é crucial. Um investidor sério preocupa-se primeiramente com a preservação do seu capital, e não apenas com o lucro potencial. Em países desenvolvidos, as decisões são tomadas colegialmente, e projetos grandes exigem prova de segurança da transação.
A solidez da economia é avaliada pela maturidade do mercado de seguros: quão rapidamente ele paga compensações e cobre riscos internos, em vez de depender exclusivamente de resseguro no exterior. Como o Estado não pode fornecer garantias ilimitadas, bancos, fundos e seguradoras devem oferecer autonomamente ativos de qualidade.
Foi notado que existe um desequilíbrio em que o setor bancário ultrapassa o setor de seguros. No entanto, o setor de seguros está ativamente recuperando o atraso com o apoio de bancos e do Estado. Desde 2008, foram aprovadas no Uzbequistão três leis chave sobre seguro obrigatório: responsabilidade de proprietários de veículos, seguro de responsabilidade do empregador e seguro de responsabilidade do transportador.
No campo do financiamento islâmico, o seguro islâmico (takaful) está entrando no mercado, atendendo às necessidades dos cidadãos de preservar poupanças de acordo com seus valores, o que é um elemento importante para o desenvolvimento harmonioso do mercado.
A alta taxa de natalidade no Uzbequistão é vista como um enorme recurso e principal vantagem do país, apesar da colossal pressão que exerce sobre a infraestrutura e a economia. O especialista enfatizou que o país está a lidar com esses desafios e, com investimentos sistêmicos em educação e capital humano, o Uzbequistão pode superar significativamente outros países tanto no plano económico quanto no social.
Em relação à pobreza, que pode aumentar com uma grande população, observa-se que o ministério responsável trabalha sistematicamente nesta questão. A luta contra a pobreza é um programa governamental abrangente, que inclui construção, educação e apoio social. O Presidente notou acertadamente o alcance do nível da Turquia e da Europa em velocidade e qualidade de construção.
O setor financeiro está interessado no desenvolvimento dos seguros, pois os bancos comerciais arcam com os riscos associados a créditos não produtivos (NPL) ou danos a bens dados em garantia. Sem cobertura de seguro, todo o risco recai diretamente sobre o banco. Portanto, o desenvolvimento do setor de seguros é criticamente importante para os bancos.
O objetivo principal das seguradoras não é apenas obter receita, mas também implementar profundamente os seguros na economia e na sociedade do Uzbequistão. Foi concluído que sem seguros, o movimento é possível, mas não é possível alcançar um alto nível de desenvolvimento.
Os riscos são um travão para o crescimento económico. A ausência de proteção de seguro leva as empresas a evitar operações arriscadas por medo de perdas. A economia é forçada a desacelerar e gastar recursos na liquidação de consequências de catástrofes tecnológicas e naturais. O crescimento económico líquido é definido como progresso real menos perdas de todos os tipos de riscos.
