Consumidores dos Emirados Árabes Unidos (EAU) receberam um alerta de que o limite de crédito não deve ser visto como um alvo de gastos. De acordo com este aviso, se apenas o pagamento mínimo for feito mensalmente, um saldo de cartão de 10.000 dirhams pode levar quase nove anos para ser totalmente quitado e custar mais de 22.000 dirhams.
Em uma entrevista ao Khaleej Times, Ambarin Musa, CEO da Revolut, observou que mais de 12.250 dirhams desse valor total serão exclusivamente juros. Ela advertiu que até mesmo uma dívida relativamente modesta pode se tornar um fardo financeiro de longo prazo e aconselhou os clientes a liquidarem o valor da fatura integralmente todos os meses ou, pelo menos, a pagar significativamente mais do que o pagamento mínimo exigido.
A CEO da Revolut baseou seu exemplo em uma taxa de juros mensal hipotética de três por cento. O pagamento mínimo é suposto ser de cinco por cento do saldo não pago, incluindo juros, ou 100 dirhams, o que for maior. Se o portador do cartão não fizer compras adicionais, o pagamento da dívida pode levar cerca de oito anos e nove meses, com um custo total de aproximadamente 22.257 dirhams.
Nos EAU, as taxas de juros dos cartões de crédito geralmente variam de dois a quatro por cento ao mês, o que equivale a cerca de 30% a 45% ao ano em cálculo anual simples. Musa explicou que os saldos não pagos acumulam juros, e se o saldo permanecer sem pagamento no mês seguinte, o titular começa a pagar 'juros sobre juros'.
"Mesmo um aumento nos pagamentos mensais em uma quantia gerenciável pode afetar significativamente o custo total do empréstimo," afirmou ela.
De acordo com a pesquisa de sentimento sobre crédito do Banco Central dos EAU no segundo trimestre de 2026, as instituições financeiras começaram a adotar uma abordagem mais cautelosa em relação ao crédito pessoal, com a demanda líquida geral por crédito diminuindo em 20,5 pontos percentuais. A redução no apetite foi observada em todas as categorias de crédito, com a maior queda registrada em empréstimos automotivos, seguidos por cartões de crédito e outros empréstimos imobiliários (incluindo refinanciamento e reformas). Espera-se que o apetite pelo crédito pessoal se recupere em todas as categorias no próximo trimestre, com o saldo líquido geral previsto em +13,3 pontos percentuais, sendo o crescimento mais forte esperado em cartões de crédito e empréstimos imobiliários.
Musa enfatizou que o cartão de crédito é uma forma de endividamento, e não um aumento de renda. Ela observou: "Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta financeira útil quando usados de forma responsável", mas problemas surgem quando os consumidores usam o crédito para cobrir despesas diárias que não podem pagar confortavelmente.
Ela pediu aos residentes que estabelecessem um limite de gastos pessoal baseado em sua renda, e não no limite oferecido pelo banco. Para manter a consciência dos gastos, ela aconselhou a fazer um orçamento, revisar transações regularmente e usar notificações de gastos em tempo real.
Musa acrescentou que uma renda estável não garante uma gestão financeira inteligente. Os cartões de crédito podem criar uma lacuna entre os gastos e os fundos reais na conta bancária de uma pessoa. Limites altos podem seduzir os consumidores a ver o crédito disponível como uma renda adicional disponível. Além disso, pequenas compras, especialmente pagamentos digitais, podem se acumular rapidamente, pois os gastos parecem quase inconscientes.
Segundo ela, não existe um número universal de cartões que um trabalhador deve ter, pois depende das circunstâncias individuais, obrigações e hábitos de gastos. Muitos residentes dos EAU mantêm vários cartões para obter cashback, milhas ou bônus.
No entanto, cada cartão pode afetar o índice de carga da dívida (DBR) de uma pessoa, que mede as obrigações de dívida mensais em relação à renda. Ela relatou que o DBR máximo nos EAU geralmente é de 50%, e os bancos geralmente consideram cinco por cento do limite total dos cartões ao avaliar a capacidade de crédito, mesmo que os cartões não sejam usados. Para uma pessoa que ganha 10.000 dirhams por mês, as obrigações de dívida mensais totais geralmente não devem exceder 5.000 dirhams para atender aos requisitos para obter crédito adicional.
Gerenciar vários cartões também pode dificultar o rastreamento de gastos, datas de vencimento e saldos, além de aumentar a suscetibilidade a fraudes. Um erro comum é perder o controle dos gastos totais em todos os cartões ou usar um meio de crédito para pagar outro sem resolver o problema fundamental no comportamento de gastos.
Musa enfatizou: "Ter vários cartões não significa necessariamente maior flexibilidade financeira". Ela também mencionou que os consumidores frequentemente subestimam o custo de multas por atraso de pagamento, taxas de saque em dinheiro e juros sobre saldos não pagos, que podem se acumular rapidamente, mesmo que as taxas anuais sejam previsíveis. Muitos também ignoram as taxas de câmbio em gastos internacionais, que estão descritas nos termos do contrato e no extrato de comissões.
Foi recomendado que os titulares de cartões pagassem as contas em dia, evitassem saques em dinheiro sempre que possível, verificassem as taxas antes de operações internacionais e analisassem os extratos mensais em busca de débitos inesperados. Os titulares de cartões também devem proteger suas informações financeiras pessoais e nunca compartilhar senhas ou credenciais de uso único.
Para novos residentes dos EAU, o cartão de crédito pode ser uma boa maneira de construir um histórico de crédito, o que posteriormente pode ajudar na obtenção de um empréstimo hipotecário, disse Musa. No entanto, ele não deve ser visto como um empréstimo fácil, e um mau histórico devido ao uso incorreto pode ter um efeito contrário. Ela concluiu: "A responsabilidade financeira não é recusar cartões de crédito, mas usá-los de forma razoável".
