O Sicredi implementou sua iniciativa de Orientação Financeira no ambiente digital, visando aumentar o suporte aos seus associados tanto na gestão de suas finanças quanto na tomada de decisões mais conscientes. Esta experiência oferece análises detalhadas e sugestões individualizadas sobre tópicos como investimentos, planejamento e uso responsável do crédito, estando acessível pelo aplicativo Sicredi X, que tem sido progressivamente adotado pelos membros desta cooperativa financeira.
Anteriormente, a Orientação Financeira era oferecida por meio do aconselhamento dos gerentes de negócios nas agências do Sicredi e por canais remotos, como o WhatsApp, auxiliando os associados a refletirem sobre sua situação econômica e a definirem planos de ação conforme suas metas e necessidades. A recente adição ao ambiente digital dessa iniciativa já acumulou mais de 140 mil atendimentos e atingiu associados em todo o território nacional.
Como funciona
O processo digital inicia-se com um questionário composto por quatro perguntas, focado em como o associado organiza suas finanças, sua habilidade em gerenciar imprevistos e sua relação com obrigações financeiras. Com base nessas respostas, o sistema determina qual área requer maior foco no momento: se é planejamento financeiro, poupança ou crédito consciente.
Posteriormente, o associado recebe um plano sob medida e pode selecionar entre duas ou três ações práticas para implementar. As recomendações incluem materiais educativos, como vídeos, cursos e ferramentas de organização financeira. Além disso, a jornada integra produtos e serviços a uma perspectiva educacional, explicando de maneira simples como cada solução pode contribuir para o bem-estar financeiro. O usuário também tem a possibilidade de monitorar seu progresso, acessar orientações passadas e refazer o diagnóstico sempre que houver alteração em sua condição financeira.
Machado comentou que foram observados resultados muito positivos entre aqueles que utilizaram a Orientação Financeira, seja presencialmente ou remotamente. Ele destacou a adoção de hábitos financeiros mais saudáveis e o fortalecimento do vínculo com o Sicredi. Segundo ele, com esta iniciativa, a instituição reafirma seu empenho em apoiar escolhas financeiras mais ponderadas e gerar valor duradouro para os associados e as comunidades onde opera. Ele ressaltou que o bem-estar financeiro é um processo contínuo, e o acesso à informação e orientação apropriada é crucial para converter intenção em ação.
Para fortalecer o bem-estar financeiro, a nova ferramenta digital foi criada para auxiliar os associados a analisar sua vida financeira e identificar oportunidades de aprimoramento de modo prático e personalizado. Algumas práticas diárias podem apoiar decisões mais conscientes:
- Conhecer sua realidade financeira: Monitorar constantemente receitas, despesas e compromissos para compreender o uso do dinheiro e encontrar chances de melhoria.
- Ter uma reserva para imprevistos: Manter uma reserva financeira proporciona maior segurança para lidar com eventos inesperados sem prejudicar o orçamento ou os planos de longo prazo.
- Definir objetivos claros: Estabelecer metas fornece direção às decisões financeiras e facilita a manutenção da disciplina ao longo do tempo.
- Usar o crédito de forma consciente: Antes de contrair novas dívidas, é essencial avaliar a real necessidade, a capacidade de pagamento e o impacto da decisão no orçamento.
- Revisar hábitos periodicamente: Visto que o planejamento financeiro é um ciclo contínuo, revisar gastos, prioridades e metas ajuda a manter as finanças alinhadas às distintas fases da vida.