Lucro da United Breweries quase triplica para 134,81 bilhões de rúpias impulsionado pelo aumento das vendas

O Indian Overseas Bank (IOB), sediado em Chennai, anunciou um aumento de 56% no lucro líquido durante o segundo trimestre do ano fiscal de 27, atingindo 1.963 bilhões de rúpias. Este crescimento ocorreu em comparação com 1.259 bilhões de rúpias no trimestre de julho a setembro do ano fiscal de 26, e foi impulsionado pelo aumento da receita de juros e pela melhoria na qualidade dos ativos.

A receita total do banco no período reportado aumentou 13%, totalizando 10.428 bilhões de rúpias. A receita de juros do IOB no T2 do AF27 cresceu 17% para 9.201 bilhões de rúpias, enquanto no mesmo período do ano passado era de 7.851 bilhões de rúpias.

Ajay Kumar Srivastava, Diretor Executivo e CEO do IOB, observou que a receita de juros líquida cresceu 26% no trimestre. Ele também destacou a boa qualidade dos ativos e o baixo nível de provisões no sistema.

A receita de juros líquida (NII) no trimestre aumentou 26,4% para 3.867 bilhões de rúpias, em comparação com 3.059,3 bilhões de rúpias no ano anterior. Srivastava acrescentou que as provisões permaneceram sob controle em 240 bilhões de rúpias, e a taxa de provisão foi de apenas 0,07%, um dos mais baixos no sistema bancário, e o banco mantém esse indicador de forma estável.

A taxa de empréstimos não performantes (NPA) diminuiu 64 pontos-base (pb) em termos anuais (Y-o-Y) para 1,19%, e a taxa de NPA líquido caiu 12 pb em termos anuais para 0,16%. Os custos de crédito também diminuíram 1 pb em termos anuais para 0,17%. Durante o trimestre, foram recuperados 647 bilhões de rúpias de NPA, o que é 2,95 vezes maior do que as provisões trimestrais. O coeficiente de capital sobre ativos ponderados pelo risco (CRAR) aumentou 66 pb em termos anuais para 18,60%. O retorno sobre ativos (RoA) melhorou para 1,53% de 1,20% no ano passado, um aumento de 33 pb. O retorno sobre o patrimônio líquido (RoE) subiu para 24,58% de 19,95% no ano passado, um aumento de 463 pb.

O volume total de depósitos do banco aumentou 20,16% para 4,07 trilhões de rúpias, em comparação com 3,39 trilhões de rúpias. Os depósitos de contas correntes e poupança (CASA) também cresceram 20,73% em termos anuais para 1,65 trilhões de rúpias, e o índice interno CASA melhorou 13 pb em termos anuais para 41,14%. O volume de empréstimos concedidos no T2 do AF27 atingiu 3,45 trilhões de rúpias, mostrando um crescimento de 24,35% em comparação com 2,77 trilhões de rúpias no ano passado.

Srivastava informou que, de acordo com estimativas preliminares, o IOB precisará de uma provisão adicional de cerca de 2.600–2.800 bilhões de rúpias no âmbito das perdas de crédito esperadas (ECL). Ele esclareceu que o banco já criou reservas ECL de cerca de 2.700 bilhões de rúpias, o que significa que 100% do volume exigido já está garantido no balanço como reservas ECL projetadas.

Além disso, ele mencionou o sucesso do portfólio de empréstimos de ouro e o desenvolvimento de vários programas para atender às necessidades de diferentes camadas da sociedade com taxas de juros competitivas. Srivastava acrescentou que o portfólio de empréstimos de joias é muito sólido, com empréstimos não pagos de quase 1,36 trilhão de rúpias, e não apresenta sinais de estresse. O banco mantém um coeficiente de empréstimo sobre valor (LTV) em torno de 60–62%, o que considera adequadamente as flutuações de preços.

O lucro líquido consolidado do Union Bank of India aumentou 30,6% em relação ao ano anterior, atingindo 5.781 bilhões de rúpias no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026. Este indicador subiu em comparação com os 4.425,95 bilhões de rúpias e foi impulsionado pelo aumento da receita de juros líquida e pela forte redução das provisões.

A receita de juros líquida, calculada como juros recebidos menos juros pagos, aumentou 20,2%, totalizando 10.765,32 bilhões de rúpias, contra 8.957,92 bilhões de rúpias. Enquanto isso, a receita de juros cresceu 8,3% para 28.377,73 bilhões de rúpias, mas as despesas com juros aumentaram mais lentamente — apenas 2,1%, atingindo 17.612,41 bilhões de rúpias.

Redução acentuada das provisões em quase 50%

O lucro operacional antes de provisões e despesas imprevistas aumentou 19,1%, chegando a 8.150,96 bilhões de rúpias contra 6.844,79 bilhões de rúpias. As provisões e despesas imprevistas, excluindo impostos, caíram 49,6%, diminuindo de 1.392,28 bilhões de rúpias para 702,19 bilhões de rúpias. No entanto, as provisões especificamente destinadas a ativos não operacionais aumentaram 15%, atingindo 596,48 bilhões de rúpias.

O lucro antes dos impostos aumentou 36,6%, totalizando 7.448,77 bilhões de rúpias. Os gastos com impostos cresceram 60,4% para 1.878,37 bilhões de rúpias. A participação do lucro do banco em afiliadas aumentou 45,6% para 210,60 bilhões de rúpias. O lucro básico e diluído por ação subiu para 7,57 rúpias, de 5,80 rúpias.

A receita total aumentou 5,4% para 33.471,29 bilhões de rúpias, enquanto outras receitas caíram 8,2% para 5.093,56 bilhões de rúpias. As despesas totais, excluindo provisões e despesas imprevistas, cresceram 1,6% para 25.320,33 bilhões de rúpias. A margem operacional do Union Bank melhorou para 24,35% de 21,55%, e a margem líquida de lucro aumentou para 17,27% de 13,94%.

Crescimento dos empréstimos supera o crescimento dos depósitos

Os empréstimos consolidados cresceram 19,4% em termos anuais para 1.136.280,44 bilhões de rúpias em 30 de setembro de 2026, em comparação com 951.795,76 bilhões de rúpias. Os depósitos aumentaram 6,9%, atingindo 1.322.309,68 bilhões de rúpias contra 1.237.049,70 bilhões de rúpias. O índice consolidado de adequação de capital melhorou em 91 pontos-base, atingindo 18,61% contra 17,70%. O índice de capital próprio de nível 1 aumentou em 171 pontos-base para 16,72%. O capital líquido cresceu 14,6% para 134.105,53 bilhões de rúpias, de 117.044,78 bilhões de rúpias.

Resultados do banking corporativo quase dobram

A receita de serviços bancários corporativos e de atacado aumentou 11,3%, atingindo 12.451,29 bilhões de rúpias. O resultado deste segmento cresceu 98,2%, totalizando 2.849,34 bilhões de rúpias. A receita do varejo bancário cresceu 9,7% para 12.532,78 bilhões de rúpias, e o resultado do segmento aumentou 56,2% para 2.514,73 bilhões de rúpias. A receita da unidade de negociação caiu 9,7% para 6.886,53 bilhões de rúpias, e o resultado do segmento caiu 20,4% para 1.299,55 bilhões de rúpias.

No primeiro semestre do ano fiscal 27, o lucro líquido consolidado aumentou 29%, atingindo 11.422,52 bilhões de rúpias em comparação com 8.853,90 bilhões de rúpias.

O Indian Bank, um credor estatal sediado em Chennai, anunciou um aumento de 14% no lucro líquido consolidado no segundo trimestre, atingindo 3.540 bilhões de rúpias. Este valor é superior aos 3.107,97 bilhões de rúpias registrados no trimestre de julho a setembro do ano fiscal de 2026.

A receita consolidada total do banco no período de relatório foi de 23.335,98 bilhões de rúpias, um aumento de 21% em comparação com os 19.271,09 bilhões de rúpias declarados no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2025. Calculado separadamente, o lucro líquido do trimestre aumentou 15%, totalizando 3.462 bilhões de rúpias.

Binod Kumar, Diretor Executivo e CEO do Indian Bank, observou que o volume total de negócios do banco cresceu 14,22%, os depósitos aumentaram 12,5% e o CASA cresceu 13,77%. Ele enfatizou que esse crescimento é um ponto positivo em tempos difíceis, quando todos enfrentam desafios.

A qualidade dos ativos do banco se fortaleceu: os ativos não operacionais brutos (GNPA) diminuíram 99 pontos-base em termos anuais (Y-o-Y) para 1,61% em setembro de 2026, em comparação com 2,60% em setembro de 2025. Os ativos não operacionais líquidos (NNPA) diminuíram 2 pontos-base para 0,14% em setembro de 2026, caindo de 0,16% em setembro de 2025. Os empréstimos brutos do banco cresceram 16,39% em termos anuais para 721.982 bilhões de rúpias em setembro de 2026, em comparação com 620.324 bilhões de rúpias no ano anterior.

O Coeficiente de Cobertura de Provisões (PCR, incluindo TWO) atingiu 98,22% durante o trimestre. A taxa de *slippage* também foi controlada em 0,69%, melhor do que 0,79% no ano passado. O coeficiente de adequação de capital foi de 16,21%.

O volume total de depósitos aumentou 12,50% em termos anuais para 874.036 bilhões de rúpias no segundo trimestre do ano fiscal de 2027, em comparação com 776.946 bilhões de rúpias no ano anterior. Os depósitos correntes, poupança e CASA cresceram 27,48%, 11,55% e 13,77% em termos anuais, respectivamente.

Kumar acrescentou que, apesar das expectativas de queda no NIM devido ao FCNR, o NIM se expandiu: um ponto base internamente, dois pontos base globalmente e oito pontos base no exterior. Da mesma forma, o CASA, que se esperava que caísse, demonstrou crescimento.

Os empréstimos no segmento RAM (varejo, agricultura e PME) cresceram 17,74% em termos anuais para 442.302 bilhões de rúpias em setembro de 2026, em comparação com 375.660 bilhões de rúpias em setembro de 2025. A participação do RAM nos empréstimos internos brutos foi de 67,04%. Os empréstimos de varejo, agrícolas e PME cresceram 17,37%, 17,18% e 19,06% em termos anuais, respectivamente. Os empréstimos habitacionais (incluindo hipotecas) cresceram 12,33% em termos anuais em setembro de 2026.

O banco também relatou o fortalecimento da digitalização, com foco na inteligência artificial. Kumar afirmou que cerca de 96% das transações agora ocorrem em formato digital, e a participação do negócio digital cresceu de 15% para 19,67% do volume total de negócios. Além disso, um IA conversacional foi recentemente lançado, permitindo operações diretamente através de diálogo. Foram obtidos 145.344 bilhões de rúpias de negócios através de canais digitais no primeiro semestre do ano fiscal de 2027. O número de usuários de mobile banking aumentou 26% em termos anuais, atingindo 26,6 milhões.