O Banco Central do Governo da Índia anunciou no sábado um aumento de 21,1% em termos anuais (Y-o-Y) no lucro líquido para 1469 bilhões de rúpias no segundo trimestre do ano fiscal 27. Este valor é superior aos 1213 bilhões de rúpias do ano anterior, e o crescimento foi impulsionado por um forte aumento na receita de juros líquida (NII), apesar de maiores reservas e queda nas receitas do tesouro.
Em termos de crescimento consistente, o lucro líquido aumentou 10,95% em comparação com os 1324 bilhões de rúpias do trimestre anterior. No primeiro semestre do ano fiscal 27, o banco registrou um aumento de 17,25% no lucro líquido, atingindo 2793 bilhões de rúpias em comparação com 2382 bilhões de rúpias no ano anterior.
A receita de juros líquida (NII) do banco cresceu 26,3% em termos anuais, totalizando 4146 bilhões de rúpias em comparação com 3283 bilhões de rúpias no trimestre correspondente do ano passado. Consistentemente, a NII aumentou 5,9% em comparação com 3914 bilhões de rúpias no primeiro trimestre do ano fiscal 27.
A receita de juros aumentou 18,45% em termos anuais, atingindo 10357 bilhões de rúpias, sustentada pelo aumento de 27,6% na receita de juros de empréstimos concedidos para 7231 bilhões de rúpias. Enquanto isso, as despesas com juros aumentaram 13,7% para 6211 bilhões de rúpias.
A margem de juros líquida (NIM) melhorou para 3,01% de 2,89% no ano anterior. O custo dos depósitos caiu 28 pontos-base (bps) para 4,60%, compensando a queda do rendimento dos empréstimos em 49 p.p. para 7,87%.
O lucro operacional aumentou 26,99% em termos anuais, atingindo 2268 bilhões de rúpias em comparação com 1786 bilhões de rúpias, pois o maior NII compensou a queda da receita não financeira. Consistentemente, o lucro operacional cresceu 3,75% em relação a 2186 bilhões de rúpias.
A receita não financeira diminuiu 6,06% em termos anuais para 1380 bilhões de rúpias, com a receita do tesouro caindo 31,2% para 128 bilhões de rúpias, em comparação com 186 bilhões de rúpias no ano anterior. O lucro da venda de investimentos diminuiu 30% para 133 bilhões de rúpias, enquanto o banco registrou um prejuízo de 87 bilhões de rúpias por reavaliação de investimentos, em comparação com um prejuízo de 51 bilhões de rúpias no ano anterior.
As provisões por contas baixadas e outras receitas diminuíram 8,2% para 617 bilhões de rúpias, enquanto a receita baseada em comissões aumentou 3,9% para 635 bilhões de rúpias.
Reservas e despesas imprevistas, incluindo imposto de renda, aumentaram 39,4% em termos anuais, atingindo 799 bilhões de rúpias em comparação com 573 bilhões de rúpias no ano anterior. No entanto, diminuíram 7,3% consistentemente, de 862 bilhões de rúpias.
As provisões para ativos problemáticos (NPA) aumentaram para 490 bilhões de rúpias, de 143 bilhões de rúpias no ano anterior, e as provisões para ativos padrão aumentaram para 379 bilhões de rúpias, de 30 bilhões de rúpias. Isso foi parcialmente compensado pela recuperação de 336 bilhões de rúpias em investimentos, incluindo notas promissórias de títulos. A reserva fiscal diminuiu para 236 bilhões de rúpias, de 259 bilhões de rúpias.
As despesas operacionais aumentaram 9,8% em termos anuais, atingindo 3258 bilhões de rúpias, enquanto os custos de pessoal aumentaram 9,5% para 2072 bilhões de rúpias e outras despesas operacionais aumentaram 10,5% para 1186 bilhões de rúpias. A razão despesa/receita melhorou para 58,95% de 62,42% no ano anterior.
Em relação à qualidade dos ativos, a taxa de NPA bruto do banco melhorou para 2,39% em setembro, em comparação com 2,60% em junho e 3,01% no ano anterior. A taxa de NPA líquido caiu para 0,31% de 0,49% no trimestre anterior e 0,48% no ano anterior. Absolutamente, os NPA brutos foram de 9109 bilhões de rúpias em 30 de setembro, em comparação com 8827 bilhões de rúpias no ano anterior e 9225 bilhões de rúpias em junho. Os NPA líquidos caíram para 1146 bilhões de rúpias, de 1364 bilhões de rúpias no período correspondente do ano passado.
A taxa de cobertura de reservas melhorou para 97,16% de 95,86% em junho e 96,88% no ano anterior. Novos baixas diminuíram para 734 bilhões de rúpias durante o trimestre, em comparação com 939 bilhões de rúpias no primeiro trimestre do ano fiscal 27. A taxa de baixas foi de 0,24% em base anual, 6 p.p. abaixo em termos anuais. No entanto, o custo anual do crédito aumentou 32 p.p. em termos anuais para 0,53%.
No setor de negócios, os empréstimos globais cresceram 29,83% em termos anuais para 3,81 trilhões de rúpias, enquanto os depósitos globais aumentaram 14,41% para 5,09 trilhões de rúpias. O negócio global total cresceu 20,54% para 8,90 trilhões de rúpias.
Os empréstimos corporativos aumentaram 42,05% para 1,19 trilhão de rúpias, e os empréstimos ao setor de varejo, agricultura e pequenas, médias e microempresas (RAM) cresceram 21,11% para 2,54 trilhões de rúpias. Os empréstimos de varejo cresceram 24,49%, sendo que os empréstimos habitacionais aumentaram 13,07% e os empréstimos automotivos aumentaram 13,09%.
A taxa CASA (Contas Correntes de Poupança) caiu 218 p.p. para 44,65%, enquanto a taxa de empréstimo sobre depósitos aumentou para 75,02% de 66,20% no ano anterior.
A taxa de adequação de capital do banco foi de 17,68% em 30 de setembro, em comparação com 17,34% no ano anterior e 18,28% em junho. A taxa de capital básico de nível 1 melhorou para 15,97% de 14,98% no ano anterior.