Em consequência do aumento da taxa de repo pelo Reserve Bank of India (RBI), o State Bank of India (SBI) anunciou um aumento nas taxas de juros dos empréstimos habitacionais. Devido a este aumento, os clientes terão que pagar mais. É possível que o prazo do empréstimo seja estendido ou que a prestação mensal (EMI) aumente.
Este aumento de juros não se aplica a todos os tipos de empréstimos, pois o State Bank of India o implementou aumentando sua Taxa Vinculada a Benchmark Externa (EBLR) e a Taxa de Empréstimo Vinculada a Repo (RLLR). Isso significa que apenas os clientes que contratam empréstimos vinculados a esses benchmarks terão o custo do empréstimo aumentado. As taxas de juros revisadas vinculadas à EBLR do SBI entraram em vigor em 15 de outubro de 2026.
O impacto desta mudança dependerá do principal pendente, da taxa de juros aplicável e do prazo restante. Mesmo um pequeno aumento de 0,25 pontos percentuais pode aumentar o fardo de pagamento em empréstimos de longo prazo, portanto, é extremamente importante para os tomadores de empréstimo calcularem seus empréstimos.
Atualmente, a taxa de juros para empréstimos habitacionais regulares está na faixa de 7,50% a 8,80%, enquanto as taxas do Home Loan MaxGain estão entre 8% e 9,30%. Além disso, as taxas de juros para empréstimos de top-up estão entre 8% e 10,75%, e as taxas para empréstimos de overdraft de top-up foram definidas entre 8,50% e 11,25%.
De acordo com o BankBazaar, foi feita uma análise de como este aumento de 25 pontos base pode afetar empréstimos habitacionais pendentes de 3 milhões a 10 milhões de rúpias. Se a taxa de juros aumentar de 8% para 8,25% e o prazo restante for de 20 anos, o cálculo é o seguinte:
Se o empréstimo pendente de um mutuário for de 5 milhões de rúpias, a EMI mensal aumentará em aproximadamente 781 rúpias, mantendo o prazo inalterado. No caso de um empréstimo de 10 milhões de rúpias, esse aumento será de aproximadamente 1.563 rúpias por mês. Este cálculo é baseado em um prazo de 20 anos e uma taxa de juros de 8%.
Com o aumento das taxas de juros, o mutuário pode ser oferecido duas opções sob os termos do banco: estender o período de pagamento mantendo a EMI atual, ou aumentar a EMI mantendo o prazo restante. Manter a prestação mensal pode proporcionar alívio imediato no fluxo de caixa mensal, embora um prazo de pagamento mais longo geralmente signifique pagar juros por mais meses. Por outro lado, se o mutuário puder arcar, aumentar a prestação pode ajudar a limitar os custos adicionais de juros.
Os tomadores de empréstimo devem avaliar cuidadosamente sua renda mensal, despesas necessárias, economias de emergência e outras obrigações de dívida antes de tomar qualquer decisão. Aqueles com flexibilidade financeira suficiente podem considerar a EMI aumentada, enquanto mutuários enfrentando escassez de caixa devem discutir as várias opções oferecidas pelo SBI.