O credor privado Federal Bank relatou um aumento significativo no lucro líquido, que atingiu um recorde de 1.386 bilhões de rupias em julho-setembro de 2026 (T2FY27). Este crescimento foi de 45,1% em comparação com o mesmo período do ano anterior e foi impulsionado por um forte aumento na receita de juros líquidos, crescimento nas receitas de comissões e melhoria na qualidade dos ativos.
A receita de juros líquidos (NII), que representa a diferença entre os juros recebidos e pagos, aumentou 26,4% em termos anuais, atingindo 3.153,4 bilhões de rupias. Outras receitas do banco cresceram 37,7% para 1.490,4 bilhões de rupias, com as receitas de comissões aumentando 31,9%, totalizando 1.167,7 bilhões de rupias. Durante o trimestre, a margem de juros líquida (NIM) expandiu em 26 pontos-base (bps) para 3,32%.
K. V. S. Manian, MD e CEO do Federal Bank, observou que o banco havia previsto anteriormente uma melhoria no NIM de cinco a seis pontos-base nos últimos dois trimestres, e o banco continua a manter essa previsão.
Melhoria da Qualidade dos Ativos
A qualidade dos ativos do banco continuou a melhorar: a razão de ativos não garantidos (GNPA) caiu para 1,32% em 30 de setembro de 2026, em comparação com 1,52% em 30 de junho de 2026. A razão de ativos não garantidos líquidos (Net NPA) diminuiu para 0,17% de 0,18%. O banco informou que ambos os indicadores estão no nível mais baixo da última década.
A redução de novos baixamentos (fresh slippages) foi de 27,5% em termos anuais, atingindo 420 bilhões de rupias, e a taxa de baixas caiu para 0,59% de 0,94% no ano anterior. Os custos de crédito diminuíram em 19 p.p. para 0,31%.
Os depósitos do banco cresceram 18,6% para 3,43 trilhões de rupias. Os depósitos de contas correntes e poupança de baixo custo (CASA) aumentaram 22,6% em termos anuais, atingindo 1,1 trilhão de rupias, elevando a razão CASA para 32,04%, o que é 103 p.p. maior do que no ano passado. Depósitos de não residentes, incluindo NRE e outros depósitos de não residentes, cresceram 26,6% para 1,19 trilhão de rupias.
O volume total de empréstimos concedidos ultrapassou a marca de 3 trilhões de rupias, atingindo 3,02 trilhões de rupias. Entre os segmentos de crédito, os empréstimos de ouro cresceram 37,1% em termos anuais, e os empréstimos com garantia imobiliária (LAP) aumentaram 32,2%. Os cartões de crédito cresceram 28,3%, e o crédito bancário comercial cresceu 25,5%. O crédito bancário corporativo e institucional aumentou 17,2% para 1,05 trilhões de rupias.
O índice de adequação de capital do banco foi de 16,84% em 30 de setembro de 2026, e o índice de capital Tier-I atingiu 15,76%.
Impacto das Mudanças Regulatórias
Em relação ao impacto do documento consultivo proposto pelo regulador de seguros na estrutura de distribuição, bem como na subsidiária de seguros do banco, Ageas Federal Life Insurance, Manian afirmou que o banco está avaliando esse impacto, que dependerá das regras finais. Ele enfatizou que 'pode haver um impacto, mas é muito cedo para quantificá-lo. O banco aguardará a finalização das diretrizes e o esclarecimento dos prazos de implementação.'
Manian acrescentou que o banco está em processo de avaliação da situação, pois a gestão ainda está em fase de projeto. Ele também mencionou que o banco está constantemente explorando oportunidades, mas, no momento, não há nada a ser divulgado. O banco considera perspectivas no setor de serviços financeiros, incluindo bancos universais e básicos.
