O estresse financeiro está exercendo um impacto cada vez maior na saúde mental dos residentes da África do Sul, já que mais de oito em cada dez entrevistados não possuem reservas para imprevistos. Atualmente, os sul-africanos enfrentam a pressão habitual de ter que contrair empréstimos para comprar alimentos, preocupações com a próxima conta de eletricidade e a falta de economias para emergências.
De acordo com a Pesquisa de Utilização de Crédito Wonga 2026, na qual participaram 4872 residentes sul-africanos, foi constatado que 81% dos entrevistados não tinham poupanças ou reserva financeira para emergências, e quase 41% usavam crédito para cobrir despesas essenciais mensais, como alimentos.
Estes resultados surgiram durante o Mês de Conscientização sobre Saúde Mental e destacam como as dificuldades financeiras podem ir além do orçamento familiar, causando ansiedade, distúrbios do sono e incapacidade de tomar decisões.
Tina Manyanya, representante da Wonga, observa: «O estresse financeiro tornou-se uma crise silenciosa. Estamos observando consequências mentais e emocionais da população presa em um ciclo constante de sobrevivência, gastando dinheiro emprestado para cobrir necessidades básicas como comida, transporte e eletricidade».
Um estudo separado da DebtBusters confirma a dimensão do problema. O seu rastreador 'Money-Stress Tracker' de 2026, que inquiriu quase 18.000 assinantes que não estavam em aconselhamento de dívidas, mostrou que 72% sofriam de estresse financeiro. Dos afetados, 75% relataram que isso afeta sua saúde, 76% sua vida profissional e 92% sua vida doméstica.
A DebtBusters também descobriu que 53% dos entrevistados gastavam mais de 40% de sua renda líquida no pagamento de dívidas, em comparação com 48% no ano anterior.
Presos no Estresse
A psicóloga Dra. Andrea Kellerman, que analisou as consequências psicológicas das conclusões da DebtBusters, afirma que a pressão financeira prolongada pode minar a capacidade das pessoas de tomar decisões e encontrar soluções para as dificuldades.
Ela declara: «É um estresse acumulativo que observamos nos últimos cinco anos... esgotou a capacidade de tomar melhores decisões, pensar fora da caixa».
A porcentagem de entrevistados que se sentiam em beco sem saída aumentou de 29% para 34%. Kellerman explica que o estresse prolongado pode levar a um sentimento de impotência, levando as pessoas a evitar problemas em vez de enfrentá-los. Tais ações incluem ignorar contas, adiar conversas difíceis e se afastar de oportunidades que poderiam melhorar sua situação.
O Corpo Conta
As consequências psicológicas não afetam apenas aqueles que já atrasaram pagamentos. Holani Manzini, teclecinadora da Life Health Solutions, nomeia insônia, irritabilidade, dores de cabeça, isolamento social e sentimentos de culpa por gastos como sinais de ansiedade financeira.
Manzini também alerta que as pessoas podem adiar cuidados médicos necessários devido à impossibilidade de pagá-los, o que potencialmente agrava as consequências do estresse financeiro. O estudo Wonga mostra que a pressão financeira também empurra mais consumidores para credores informais.
A pesquisa Wonga revelou que 32% dos entrevistados pegaram empréstimos de credores informais, conhecidos como 'mashonisas', no último ano, mais do que o dobro dos 15% registrados em seu estudo anterior. Manyanya acredita que o acesso limitado ao crédito formal acessível força os domicílios financeiramente vulneráveis a recorrerem a credores cujas taxas de juros podem ser significativamente mais altas.
Conheça Seus Números
Enquanto isso, Kim Potgiter, diretora executiva da Chartered Wealth Solutions, diz que as preocupações financeiras podem se transformar em um ciclo de pensamentos repetitivos, agravando os problemas financeiros. Ela observa: «Repetimos as mesmas perguntas, simulamos os piores cenários e nos preocupamos com coisas que podem nunca acontecer».
Potgiter explica que as pessoas frequentemente carregam crenças sobre dinheiro formadas na infância, incluindo medos de escassez e insegurança financeira, que podem influenciar suas decisões até a idade adulta. Potgiter aconselha a substituir suposições por um quadro exato das finanças domésticas, mesmo que os números sejam desagradáveis. Ela conclui: «Em qualquer caso, saber é melhor do que adivinhar».
Para aqueles que lutam contra dívidas, uma intervenção precoce pode ajudar a prevenir a escalada das dificuldades financeiras. Isso pode incluir conversar com credores, procurar ajuda de um consultor de dívidas registrado ou obter apoio profissional de saúde mental quando a ansiedade se torna incontrolável. Manyanya conclui dizendo: «O estresse financeiro não vive apenas em sua contabilidade; ele vive em sua mente e corpo. Precisamos começar a considerar a saúde financeira como uma forma de assistência psiquiátrica».