A data de implementação da taxa de comissão do comerciante (MDR) para UPI está se aproximando, mas a indústria de pagamentos ainda não concluiu os preparativos para essa mudança. Está previsto que, a partir de 15 de outubro de 2026, a taxa MDR de 0,4% seja aplicada a certas transações UPI acima de 2000 rúpias. Enquanto isso, representantes de organizações comerciais, empresas de fintech e sistemas de pagamento pedem o adiamento dessa implementação para janeiro de 2027. De acordo com fontes, esses pedidos foram encaminhados ao National Payments Corporation of India (NPCI).
A indústria aponta que as regras, políticas e limites de aplicação dos diferentes tipos de pagamentos UPI, incluindo as taxas MDR correspondentes, permanecem insuficientemente claros. Fontes informam que o assunto está sendo discutido com o Ministério das Finanças, e o NPCI pode tomar uma decisão nos próximos dois dias.
No mês passado, o Comitê de Gestão do UPI estabeleceu a taxa MDR em 0,4%, o que corresponde a 40 pontos base, para algumas transações acima de 2000 rúpias. O MDR é uma comissão paga pelo comerciante aos bancos ou partes relacionadas ao sistema de pagamento pelo processamento do pagamento digital. Por exemplo, para uma transação de 2000 rúpias, a comissão será de 8 rúpias, e para uma transação de 10.000 rúpias, será de 40 rúpias. No entanto, o principal problema para a indústria de pagamentos continua sendo quais transações exatamente serão sujeitas a essa taxa e qual taxa será aplicada em cada categoria.
A indústria de pagamentos afirma que o UPI não possui uma estrutura de comissões unificada, como a utilizada nos pagamentos por cartão. Para operações como pagamento de serviços públicos, amortização de empréstimos e transações no mercado de capitais, são estabelecidas taxas separadas. Há confusão entre empresas e comerciantes sobre essas diferentes categorias e regras, o que leva muitas organizações ligadas à indústria de pagamentos a solicitar mais tempo de preparação antes da introdução do novo sistema.
A data de entrada em vigor do novo sistema coincide com o início das compras festivas no país. Uma fonte relatou que várias entidades da indústria de pagamentos e comerciantes solicitaram ao NPCI o adiamento da data de implementação do MDR até o final da temporada de festas. A indústria está preocupada com o aumento dos custos para os empreendedores durante as vendas festivas em meio à pressão inflacionária. Há também o receio de que alguns comerciantes possam tentar transferir o ônus do MDR para os clientes.
Nos pagamentos por cartão, cada comerciante tem sua própria categoria, e os operadores de rede processam e verificam as transações com base nessa categoria. As taxas MDR para cartões também são organizadas de forma relativamente uniforme. A situação no UPI é diferente: um sistema separado de regras e taxas foi desenvolvido para diferentes tipos de pagamentos. Entre eles, há pagamentos que não podem ser realizados com cartão. Antes da ampla adoção do UPI, muitos pagamentos relacionados à amortização de empréstimos ou mercado de capitais eram realizados por meio de canais como internet banking, IMPS, NEFT e RTGS, e possuíam um sistema de taxas separado.
Questões surgem também em relação ao MDR para amortização de empréstimos. Em alguns casos, os bancos cobravam taxas tanto do remetente quanto do destinatário dos fundos. Defensores do mercado de capitais argumentam que o depósito em conta de corretagem é análogo a um pagamento pessoa física para pessoa física (P2P), portanto, as corretoras não devem ser sujeitas ao MDR, pois não obtêm lucro direto com tais operações.
Questões também surgem em relação à amortização manual de empréstimos. Em valores pequenos, o débito automático pode falhar devido à falta de fundos na conta bancária do cliente no momento estipulado. Após isso, o cliente realiza o pagamento manualmente. Aqui surge uma nova questão: se o pagamento manual for considerado um pagamento institucional financeiro, ele pode estar sujeito a um MDR de 0,4%. No entanto, o NPCI também especificou que há uma taxa fixa de 5 rúpias para tais pagamentos. Agora, bancos e agregadores de pagamentos têm a tarefa de determinar a diferença entre a amortização de empréstimo e um serviço financeiro comum. É por isso que há um pedido por maior clareza nas regras antes da entrada em vigor do novo sistema.
Atualmente, a principal questão é se o MDR será introduzido em 15 de outubro ou se será adiado para janeiro de 2027. Os pedidos da indústria foram recebidos pelo NPCI, e as discussões com o Ministério das Finanças continuam. Se o NPCI não alterar a data, o MDR será aplicado aos pagamentos UPI relevantes de comerciantes acima de 2000 rúpias a partir de 15 de outubro, de acordo com as regras estabelecidas. Se os pedidos forem aceitos, comerciantes e empresas de pagamento terão mais tempo para se preparar. Atualmente, toda a atenção está voltada para a decisão do NPCI nos próximos dois dias, para descobrir se o prazo de 15 de outubro permanecerá inalterado ou se haverá um adiamento até janeiro de 2027 em relação ao MDR para UPI.