A partir de 1º de janeiro, os clientes poderão receber um relatório consolidado mensal que unifica informações sobre suas economias e investimentos em todas as classes de ativos. Isso foi possível graças à decisão do Reserve Bank of India (RBI) de permitir que depositários regulamentados pela Securities and Exchange Board of India (Sebi) incluam dados de depósitos bancários no Consolidated Account Statement (CAS) através dos Aggregators of NBFC Accounts (AA).
O RBI declarou que isso permitirá aos detentores de contas demo verem informações sobre seus ativos em contas demo e depósitos bancários em um só lugar no CAS. Anteriormente, o CAS mensal era fornecido a investidores em fundos mútuos (MF) e no mercado de ações, consolidando detalhes transacionais de esquemas de MF e títulos mantidos em formato demo sob um único Número de Identificação Pessoal (PAN). Além disso, o CAS integra poupanças de aposentadoria através do National Pension System (NPS), regulamentado pelo Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), mas as informações de depósitos bancários não eram consideradas anteriormente, deixando uma parte importante das economias financeiras fora do relatório.
Esta mudança permitirá incluir depósitos bancários no sistema, fornecendo às pessoas uma visão abrangente de seus ativos financeiros. O governador do RBI, Sanjay Malhotra, observou que atualmente está sendo trabalhado na integração de informações sobre depósitos bancários em todos os bancos já conectados, e os demais serão conectados gradualmente para que os dados fiquem disponíveis aos clientes através do CAS.
Malhotra enfatizou que isso expandirá as capacidades dos consumidores, pois ajudará a resolver o problema da perda de dados de depósitos bancários, especialmente após a morte das pessoas, garantindo uma visão unificada.
O CAS é enviado pelos depositários para os endereços de e-mail registrados dos investidores e contém detalhes como o valor atual dos investimentos, o rendimento, bem como despesas e comissões pagas por investimentos em MF. Informações sobre contas de seguro eletrônico também estão disponíveis, se os dados estiverem no Repositório Nacional de Seguros.
No país, existem dois depositários regulamentados pela Sebi: National Securities Depository Limited (NSDL) e Central Depository Services (India) Limited (CDSL). Eles mantêm os títulos dos investidores, incluindo ações e títulos, em formato eletrônico ou desmaterializado.
Segundo o CEO da Sahamati, B. G. Mahesh, a inclusão de depósitos bancários no CAS pode contribuir para uma visão mais completa da vida financeira de uma pessoa. Ele acrescentou que esses passos podem acelerar a transição do AA como mecanismo de troca de dados para o nível fundamental da infraestrutura financeira digital da Índia, garantindo acesso e prestação de serviços financeiros mais fluidos entre instituições.
A SBI Research, em seu relatório analítico, observou que esta medida levará a uma melhoria no perfilamento de clientes e hiperpersonalização de produtos e serviços, bem como à integração de serviços no setor de serviços financeiros.
Harsh Rungta, fundador da Fee Only Investment Advisors LLP, expressou esperança de que o relatório consolidado ajude as pessoas a planejar melhor suas finanças e permita que as famílias acompanhem os ativos de um investidor falecido, que de outra forma poderiam permanecer sem reivindicação. Ele também mencionou que, no futuro, saldos de apólices de seguro e EPF podem ser incluídos.
Interação entre agregadores de contas
Separadamente, o RBI planeja implementar a capacidade de interação entre os agregadores de contas NBFC (AA). Isso dará aos clientes a possibilidade de acessar dados financeiros e compartilhá-los entre vários provedores de AA através de um agregador escolhido por eles.
Espera-se que ambas as medidas sejam implementadas até 31 de dezembro. Mahesh explicou que este é um passo em direção à integração de informações que antes estavam disponíveis através de vários agregadores de contas. Anteriormente, essas informações estavam dispersas, mas agora podem ser obtidas por indivíduos, bem como por outras entidades, como seguradoras, corretores de ações, gestores de ativos e consultores de investimento, mediante o consentimento da pessoa em questão.
Mahesh chamou a interoperabilidade de próximo passo natural no desenvolvimento da estrutura AA como parte da infraestrutura financeira digital e do nível chave da Infraestrutura Pública Digital da Índia. O ecossistema ultrapassou 500 milhões de consentimentos concedidos e garantiu a prestação de mais de 74 milhões de serviços financeiros durante o ano fiscal de 26.
Ele acrescentou que isso demonstra que a troca de dados baseada em consentimento já funciona em grande escala.
AA são empresas financeiras não bancárias licenciadas pelo RBI para atuar como ponte entre Providers of Financial Information (FIPs) e Financial Information Users (FIUs). Elas garantem a transmissão segura de informações financeiras dos clientes, com o consentimento deles, de instituições que armazenam os dados para aqueles que os utilizam para fornecer serviços financeiros.
Os FIPs incluem bancos e NBFCs que armazenam informações financeiras dos clientes, enquanto os FIUs usam esses dados para fornecer serviços como crédito, seguro e gestão de patrimônio.
Na Índia, operam ativamente cerca de 17 AA licenciados pelo RBI, incluindo CAMSFinServ, CRIF Connect, NESL Asset Data, Protean e PB Financial. Até agosto, 338,04 milhões de contas foram conectadas através da estrutura AA, um aumento de 24% em relação aos 272,46 milhões em fevereiro. Somente em agosto, 11,72 milhões de contas foram conectadas, e 27,94 milhões de novos consentimentos foram realizados. O número cumulativo de consentimentos realizados atingiu 566,26 milhões até agosto. Durante o mês, os AA forneceram 352,48 milhões de conjuntos de dados de contas conectadas, o maior volume mensal de fevereiro a agosto, em comparação com os 265,67 milhões de conjuntos de dados fornecidos em fevereiro, o que destaca o uso crescente desta estrutura para troca de informações financeiras.