Uzbequistão alocou 27,1 trilhões de som para o fundo de seguro médico

De acordo com o Banco Central, a dívida externa total do Uzbequistão até o final do primeiro semestre de 2026 atingiu a marca de 84,1 bilhões de dólares. No ano passado, este indicador demonstrou um aumento de 11,9 bilhões de dólares, o que representa um crescimento de 16,5%.

No início de julho, a dívida externa governamental era de 41,7 bilhões de dólares, enquanto a dívida corporativa era avaliada em 42,4 bilhões de dólares. Comparado ao ano anterior, o nível total da dívida estava em 72,2 bilhões de dólares. Durante este período, a dívida governamental aumentou em 4,9 bilhões de dólares e a corporativa em 7 bilhões.

O Banco Central esclareceu que a dívida externa corporativa inclui empréstimos do setor privado que não possuem garantias estatais. Neste caso, o Estado não é responsável por tais obrigações; os pagamentos são realizados pelas próprias empresas e bancos.

O regulador também cita a avaliação do Fundo Monetário Internacional, que observa que o fardo da dívida do Uzbequistão permanece em um nível baixo, e a maior parte dos fundos atraídos foi obtida em condições vantajosas e favoráveis.

Anteriormente, foi relatado que, com base nos resultados do segundo trimestre de 2026, a dívida governamental do Uzbequistão atingiu 48,3 bilhões de dólares. Desse valor, 40,7 bilhões eram devidos a obrigações externas, e os 7,6 bilhões restantes eram internos.

Pequenas e médias empresas do Uzbequistão receberam um total de 1005 empréstimos no valor agregado de 415,7 bilhões de soms, utilizando a plataforma de crédito digital TadbirCore. Esses resultados foram registrados pela plataforma no período de 1º de junho a 17 de setembro de 2026.

Durante esse período, os empreendedores enviaram 3262 pedidos aos bancos através do TadbirCore, sendo que quase um em cada três pedidos resultou na concessão de um empréstimo, informou o Banco Central do Uzbequistão.

O TadbirCore opera em modo beta sob a supervisão do Banco Central. O conceito da plataforma é que, em vez de contatar os bancos individualmente, o empreendedor envia um único pedido que é enviado simultaneamente a uma série de instituições de crédito.

Atualmente, a plataforma está integrada com 23 bancos, incluindo Agrobank, Asakabank, Aloqabank, Poytaxt Bank, InfinBank, Kapitalbank, Universalbank, Anorbank, Hamkorbank, Davr Bank, Turonbank, Asia Alliance Bank, Trustbank, Tenge Bank, Ipak Yuli Bank, Xalq Bank, Uzpromstroybank, Orient Finance Bank, Microcreditbank, BRB, Garant bank, TBC Bank e National Bank.

Os criadores da plataforma explicam o problema que ela visa resolver com o exemplo de um empresário típico: ao procurar três bancos, é necessário reunir documentos, preencher formulários e esperar por respostas três vezes. Como cada banco tem seus próprios requisitos, só se sabe após o envio dos documentos se o solicitante corresponde a eles. Além disso, o banco pode não ter uma filial na área do empreendedor, as taxas de juros podem parecer semelhantes à primeira vista, mas os pagamentos finais diferem, e a recusa pode vir sem explicação.

A taxa de juros média dos empréstimos na moeda nacional concedidos através da plataforma foi de 23,9%, e o prazo médio do empréstimo foi de 37,4 meses. O pico de demanda ocorreu em julho, quando foram enviados 1465 pedidos e concedidos 420 empréstimos no valor de 169,7 bilhões de soms. Em junho, foram registrados 954 pedidos e 266 empréstimos no valor de 126,8 bilhões de soms. Em agosto, os empreendedores enviaram 596 pedidos e receberam 224 empréstimos no valor de 88,8 bilhões de soms. No período de 1 a 17 de setembro, foram recebidos 247 pedidos e concedidos 95 empréstimos no valor de 30,3 bilhões de soms.

Todo o processo de solicitação ocorre online. Os usuários acessam a plataforma usando assinatura digital eletrônica, escolhem um dos quatro produtos disponíveis — microcrédito de até 100 milhões de soms, empréstimo para despesas correntes, empréstimo de longo prazo para desenvolvimento de negócios ou empréstimo para novas empresas — e indicam o valor, o prazo e o objetivo.

O sistema sugere bancos adequados, cujas respostas são então exibidas no painel pessoal do solicitante. O empreendedor vê o valor aprovado, a taxa de juros, o prazo e o período de carência oferecidos por cada banco, escolhe a oferta preferida e recebe os dados de contato do gerente. Se o banco rejeitar o pedido, a plataforma indica o motivo, permitindo que o empreendedor melhore seu perfil e envie o pedido novamente. O tempo de processamento é monitorado por meio de acordos de nível de serviço (SLA) e cronômetros.

Os bancos mantêm sua independência: eles formam propostas de acordo com suas próprias políticas de crédito, estabelecem seus próprios fatores de parada e recebem apenas os pedidos que atendem aos seus requisitos. Os dados são apresentados em formato padronizado, o que reduz a necessidade de verificações manuais, enquanto a análise dos pedidos rejeitados ajuda a entender em que etapa o banco perde potenciais mutuários.

A plataforma também oferece acesso aos clientes em regiões onde manter filiais é caro. De acordo com os criadores, a concorrência no setor de crédito para pequenas empresas está mudando da questão do número de agências bancárias para quais condições, velocidade e qualidade de serviço são oferecidas melhor.

O processamento de dados pessoais é regulamentado pela Lei de Dados Pessoais de 2 de julho de 2019. Os usuários decidem quem pode acessar suas informações, podem retirar seu consentimento e ver quem acessou seus documentos. A plataforma não solicita senhas para aplicativos bancários e não tem acesso às contas bancárias. Os empréstimos através do TadbirCore estão disponíveis apenas para entidades jurídicas existentes e empreendedores individuais.

O TadbirCore planeja lançar um aplicativo móvel e um bot do Telegram, além de adicionar organizações de microfinanças à plataforma. Para empreendedores que não passam pela seleção inicial, o sistema fornecerá, em última análise, recomendações sobre os critérios que não atenderam e os notificará sobre a possibilidade de acesso futuro.

De acordo com dados do Banco Central do Uzbequistão, os depósitos nos bancos do Uzbequistão atingiram um volume de 482,7 trilhões de som após 1º de agosto de 2026, representando um aumento de 33,9% em comparação com o ano anterior. No mesmo período, o portfólio de crédito do setor bancário aumentou em 11,9%, totalizando 644,6 trilhões de som. Isso significa que o crescimento dos depósitos quase triplicou o crescimento dos créditos.

Ao longo do ano, a relação crédito/depósito no sistema bancário diminuiu de 159,9% para 133,6%. Em bancos de propriedade estatal, essa relação caiu de 211,5% para 170%, enquanto em outros bancos caiu de 105,1% para 95%.

O crescimento mais rápido foi demonstrado pelos depósitos de curto prazo com vencimento de até um ano, que aumentaram 45,8% e atingiram 175,7 trilhões de som. Os depósitos à vista aumentaram 33%, totalizando 142 trilhões de som, enquanto os depósitos de longo prazo com vencimento superior a um ano cresceram 24% para 164,9 trilhões de som. Como resultado, a participação dos depósitos de curto prazo no volume total de depósitos aumentou de 33,4% para 36,4%, e a participação dos depósitos de longo prazo diminuiu de 36,9% para 34,2%. Os depósitos à vista representaram 29,4%.

Os depósitos de empresas totalizaram 297,5 trilhões de som, e os depósitos de pessoas físicas foram de 185,2 trilhões de som. Os depósitos denominados na moeda nacional aumentaram 42,6% para 390 trilhões de som, enquanto os depósitos em moeda estrangeira cresceram 6,6% para 92,7 trilhões de som.

Os maiores balanços de depósitos pertenciam ao UzNatsBank com 58,4 trilhões de som, Kapitalbank com 48,9 trilhões de som e Agrobank com 43 trilhões de som.

A liquidez do setor bancário melhorou ao longo do ano. Os ativos líquidos de alta qualidade aumentaram 52,8%, atingindo 222,8 trilhões de som, e sua participação nos ativos totais cresceu de 17,8% para 22,7%. O coeficiente de cobertura de liquidez aumentou de 206% para 265,4%, e o coeficiente de financiamento estável líquido subiu de 117% para 133,1%. O nível mínimo exigido para ambos os coeficientes é de 100%. Além disso, o coeficiente de liquidez imediata diminuiu de 121,8% para 98,7%, com um requisito mínimo de 25%.

O coeficiente de adequação de capital do setor bancário aumentou de 17,5% para 18,4%, e a adequação de capital de nível 1 aumentou de 14,6% para 15,4%. O capital regulatório cresceu de 140,3 trilhões para 168,3 trilhões de som.