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Governador do RBI Sanjay Malhotra afirma que pequena comissão MDR não afetará muito os volumes de transações UPI
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Governador do RBI Sanjay Malhotra afirma que pequena comissão MDR não afetará muito os volumes de transações UPI

O governador do Banco da Reserva da Índia (RBI), Sanjay Malhotra, informou na quarta-feira que a introdução de uma 'pequena comissão' na forma de taxa de desconto ao vendedor (MDR) não terá um 'impacto significativo' no volume de transações UPI.

Ao se dirigir a jornalistas na sede do banco central, ele observou: 'Atualmente, não estamos vendo uma redução nos volumes. E pessoalmente, não acho que uma pequena comissão terá um impacto significativo nos volumes.'

Vale notar que no mês passado, o governo permitiu a cobrança de MDR, segundo o qual transações acima de 2000 rúpias são tributadas com uma comissão de 0,4%.

Falando com jornalistas algumas horas após o anúncio do aumento da taxa e enfatizando que a redução da taxa está excluída, Malhotra declarou que o crescimento do crédito bancário permanecerá forte no futuro e continuará a impulsionar a atividade econômica geral.

Ele reconheceu que o RBI está ciente do possível impacto negativo na qualidade dos ativos de credores não bancários em meio ao excesso de liquidez, mas esclareceu que o banco central não espera tal desenvolvimento.

Além disso, ele acrescentou que a liquidez sistêmica não permanecerá em um superávit tão alto quanto nas últimas semanas por um período muito longo.

O burocrata de carreira, que se tornou banqueiro central, citou o esquema FCNR(B), pelo qual os bancos atraíram quase 133 bilhões de dólares em depósitos da diáspora sob um mecanismo de swap preferencial, como exemplo da força das bases macroeconômicas do país. Ele também expressou confiança de que os bancos usarão os fundos captados de forma prudente.

Malhotra mencionou que as dificuldades externas levaram à redução dos fluxos e acrescentou que a pressão sobre a conta corrente é um fenômeno temporário. Ele transmitiu confiança no rápido retorno da balança de pagamentos ao superávit, citando vários fatores de apoio.

Malhotra recusou-se a comentar sobre o fato de o RBI ter rejeitado o pedido da Tata Sons para revogar a licença NBFC e solicitado que o maior conglomerado empresarial adequasse suas operações às normas de NBFC de nível superior, o que está no centro de uma disputa prolongada entre os principais acionistas e a administração do grupo holding.

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O governo central introduziu uma taxa de desconto para vendedores (MDR) de 0,4% para transações UPI acima de 2000 rúpias, que entrará em vigor em 15 de outubro do próximo mês. Após o anúncio do governo, é constantemente esclarecido que esta comissão não se aplica a transações abaixo de 2000 rúpias e se refere exclusivamente ao MDR para operações de pessoa física para vendedor.

Esta cobrança está estabelecida em uma faixa fixa de 5 a um máximo de 300 rúpias. O Ministro das Finanças refutou as acusações da oposição, enfatizando que o MDR de Pagamento UPI não é nem imposto nem taxa. Esses fundos não entrarão no fundo consolidado da Índia, mas serão usados pelos provedores de serviços para melhorar o sistema e fornecer serviço de qualidade, e não é cobrado para transações pequenas.

O Diretor-Geral da NPCI, Dileep Asbe, forneceu informações completas sobre quem deve pagar esta comissão. Ele observou que os vendedores são uma parte crítica do ecossistema e, portanto, houve um trabalho significativo nos últimos seis meses para determinar a taxa MDR.

De acordo com dados obtidos do RBI há vários anos, o custo total de manutenção do UPI atingia aproximadamente 21.000 crore de rúpias. Embora a compensação total dos custos não seja possível, decidiu-se garantir o retorno de uma parcela razoável dos fundos para estimular os participantes do mercado a investir e desenvolver ainda mais o UPI.

Dileep Asbe também compartilhou a previsão da arrecadação esperada com a introdução do UPI Payment MDR. Estima-se que, no primeiro ano, uma quantia razoável de 13 a 15 mil crore de rúpias será arrecadada do ecossistema. De acordo com os cálculos da NPCI, 75% do custo total do UPI não estão sujeitos ao MDR. Ao considerar um valor de 30 lakh crore de rúpias, as transações de vendedores acima de 2000 rúpias representam cerca de 7 lakh crore de rúpias. Dos aproximadamente 60 milhões de vendedores, 75% nunca realizaram transações acima de 2000 rúpias.

O diretor da NPCI esclareceu que 80% do MDR é cobrado de empresas com faturamento anual superior a 1000 crore de rúpias. Essas empresas já aceitam cartões de crédito e pagam taxas significativas. Se as taxas de cartão de crédito já estiverem incluídas no MRP e elas não ofereceram descontos via UPI ou cartões de débito RuPay (que eram anteriormente gratuitos), presume-se que elas não repassarão esses custos aos clientes.

Segundo Dileep Asbe, os 20% restantes podem gerar receita adicional, onde, de acordo com a análise de dados, a fatia de negócios com faturamento de até 1 crore de rúpias pode ser de 10%. No entanto, apenas este pequeno segmento, que representa 10% das taxas, corre risco real de repassar custos aos consumidores. É neste segmento que os bancos, a NPCI e os agregadores de pagamento devem supervisionar para garantir que os clientes não incorram nesses custos.

Dileep Asbe também observou que mais de 50% das transações para investimentos em fundos mútuos passam pelo UPI. Como o mercado de ações é a base da estabilidade econômica do país, e ações e fundos mútuos são importantes para a autossuficiência do país através de investimentos internos, decidiu-se estabelecer uma comissão muito razoável, que está entre as categorias mais baixas.

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