O Banco de Reserva da Índia (RBI) anunciará sua decisão na quarta-feira. Durante a reunião do Comitê de Política Monetária, está sendo ativamente discutido um possível aumento da taxa repo em 0,25%, ou 25 pontos base. Se o RBI aumentar a taxa repo de 5,25% para 5,50%, levando em conta o aumento da inflação e dos preços do petróleo bruto, isso terá um impacto direto tanto nos pagamentos mensais de empréstimos hipotecários quanto no rendimento de depósitos fixos (FD).
Como isso afetará os mutuários hipotecários? Se os bancos transferirem integralmente o ônus do aumento da taxa para os clientes, a taxa de juros do empréstimo hipotecário aumentará em 0,25%. Por exemplo, ao obter um empréstimo hipotecário de 50 lakh de rúpias por 25 anos a uma taxa de 7,50%, o pagamento mensal atual é de cerca de 36.950 rúpias. Após o aumento da taxa repo, a taxa de juros subirá para 7,75%, o que levará o pagamento mensal a aumentar para 37.766 rúpias, ou seja, será necessário pagar 817 rúpias a mais por mês. Nesse cenário, serão necessárias cerca de 9.800 rúpias por ano, e aproximadamente 2,45 lakh de rúpias adicionais de juros durante todo o prazo do empréstimo de 25 anos.
É importante notar que o aumento da taxa repo não resulta em um aumento imediato da parcela mensal; ele é aplicado no dia de 'ajuste' do empréstimo no banco. Além disso, alguns bancos podem estender o prazo do empréstimo em vez de aumentar o EMI.
Vamos considerar outro exemplo: se um empréstimo hipotecário de 50 lakh de rúpias for tomado por 20 anos a uma taxa anual de 8%, onde o EMI é de 41.822 rúpias, com o aumento da taxa pelo banco para 8,25%, o pagamento mensal aumentará em 781 rúpias.
Vantagens para depositantes de depósitos fixos
Ao contrário dos detentores de empréstimos hipotecários, o aumento das taxas de juros é uma boa notícia para os depositantes e para aqueles que contratam FD. Se a taxa repo aumenta, os bancos também aumentam as taxas de FD em 0,25%, garantindo um rendimento maior para novos depositantes. Se você depositar 10 lakh de rúpias por 1 ano a uma taxa de 7,00%, o rendimento será de 70.000 rúpias. No entanto, com o aumento da taxa para 7,25%, o rendimento aumentará para 72.500 rúpias, o que representa um ganho direto de 2.500 rúpias.
Impacto em depósitos antigos
A taxa de juros de FD já existentes não mudará. A nova taxa só será válida ao abrir novos FDs ou ao renovar os antigos. Se você planeja um investimento de longo prazo, uma estratégia sensata pode ser esperar pelo aumento das taxas de depósito pelos bancos.