Valon capta US$ 150 milhões em rodada Série D para plataforma de serviços hipotecários baseada em IA

Na Índia, menos de um por cento da população possui um testamento, deixando 99% das famílias vulneráveis a complicações legais e confusão na transferência de bens, contas bancárias, investimentos e negócios. A startup WillJini dedicou 12 anos para resolver esse problema e recentemente fechou sua primeira rodada de financiamento externo sem apresentar propostas a nenhum fundo de capital de risco.

A empresa, que atua no planejamento sucessório, aumentou sua receita mensal de 3 lakh para 50 lakh de rúpias em três anos, utilizando os fundos de seus clientes para desenvolver o negócio. Quando a empresa finalmente captou capital, os investidores foram pessoas que já conheciam a WillJini: colegas de MBA da SPJIMR, amigos próximos e alguns de seus próprios parceiros de canal de vendas.

Os parceiros mais recentes são distribuidores de fundos mútuos que vendem os serviços da WillJini aos clientes finais e decidiram investir na empresa. Jagal Popat, cofundador da WillJini, observou: «Eles vieram até nós. Eles acreditaram nesta categoria antes do mercado».

Esta rodada avalia a WillJini em US$ 3,5 milhões após a captação de recursos. Os investidores participantes da rodada enfatizaram tanto a escala das oportunidades quanto seu conhecimento dos fundadores. Priyash Sampat, consultor de gestão de capital de Mumbai, que investiu na WillJini, declarou: «Em quase trinta e cinco anos de carreira, vi quanto patrimônio é destruído pela ausência de um testamento ou fideicomisso. Na Índia, há 1,4 bilhão de pessoas, e novos multimilionários estão surgindo, mas quase ninguém tem um plano de sucessão».

Ele acrescentou que «a WillJini torna a elaboração de testamentos tão simples quanto pedir comida online — legal, segura e acessível. Não é apenas fintech, é um produto tech familiar».

Sapan Gandhi, colega de classe da SPJIMR e investidor, explicou que investiu na WillJini por três razões principais: enorme potencial de mercado, um problema que precisa ser resolvido e um conhecimento pessoal de ambos os fundadores. Ele comentou: «Vivendo nos EUA, vi o quão desenvolvida é essa indústria lá. Isso me fez perceber o quanto há espaço para adoção e conscientização na Índia».

Pranav Bhatnal, outro colega de classe e primeiro investidor da WillJini, conhece Jagal e seu cofundador Rahul Popat há dez anos. Ele acredita que «vi como eles usam seus pontos fortes complementares trabalhando em uma visão unificada. Estes investimentos foram o próximo passo natural».

A WillJini foi fundada em 2013 por Jatin Popat, um advogado praticante que era frequentemente procurado por executivos e famílias empresariais para redigir seus testamentos. O que começou como um serviço profissional transformou-se na primeira tentativa organizada na Índia de estruturar o planejamento sucessório como um negócio.

Durante sete anos, esta categoria evoluiu discretamente. Então, a pandemia levou praticamente instantaneamente as conversas sobre mortalidade e segurança familiar para o mainstream. Em 2022, Jagal Popat, filho de Jatin e graduado em MBA pela SPJIMR, e ex-chefe de estratégia na Swiggy, deixou seu emprego para se dedicar integralmente à empresa. Ele implementou sistemas operacionais no negócio que seu pai construía manualmente.

O cofundador Rahul Popat, que investiu na WillJini antes de sua adesão oficial, completa a equipe de fundadores. O crescimento da receita de 3 lakh para 50 lakh de rúpias sob autofinanciamento foi empolgante, mas não fácil. Cada nova ideia era adiada para o próximo trimestre, pois ainda não havia caixa para financiá-la.

Jagal destacou: «Cada rupia vinha de clientes que precisavam do produto que estávamos criando. Isso nos deu confiança para buscar financiamento em nossos próprios termos».

De acordo com um relatório da EY-Julius Baer, a Índia está entrando em uma década de significativa transferência intergeracional de riqueza, que deve somar US$ 1,3 trilhão na próxima década. No entanto, a maioria das famílias não tem um plano para essa transferência. Jagal afirma que o planejamento sucessório hoje está no mesmo nível que o seguro há 20-30 anos: baixa prevalência, estigmatização, mas inevitabilidade.

Ele acrescentou: «Empresas que fazem o mesmo nos EUA levantaram de US$ 80 a US$ 100 milhões cada. O mercado indiano está apenas começando sua jornada».

O novo capital será direcionado para expandir os esforços da WillJini em conscientização, equipe de consultores e infraestrutura tecnológica, bem como para aprofundar a presença da empresa nos mercados que ela já atende em 480 cidades e 32 países. Jagal concluiu: «Além do capital, esta rodada nos deu permissão para pensar em grande escala».

A WillJini colabora com mais de 20.000 famílias e interage com instituições financeiras e redes de distribuição em questões de planejamento sucessório. A empresa é parceira oficial de planejamento sucessório de principais instituições financeiras indianas, incluindo HDFC Group, Tata Group, Yes Group, IIFL, Incred Wealth e muitas outras. Jagal conclui: «Nós criamos esta categoria na Índia. Assim como o Flipkart teve que construir a cultura de compras online antes de escalar, nós temos que criar a conscientização sobre planejamento sucessório. Este é ao mesmo tempo nosso desafio e nossa oportunidade».

A empresa Ande, que saiu do modo furtivo, anunciou a captação de mais de US$ 52 milhões em financiamento, que combina rodadas de investimento semente e Série A. Os líderes desta rodada foram Lightspeed Venture Partners, Redpoint Ventures, Duration Ventures e Sierra Ventures; a Bain Capital Ventures também participou do financiamento.

O objetivo principal da empresa é atender aos gastos de grandes empresas com eventos corporativos. Esses gastos incluem jantares para clientes, viagens de equipe, eventos esportivos, catering e brindes corporativos. Estima-se que as empresas gastem cerca de US$ 325 bilhões anualmente em tais atividades.

Apesar dos gastos significativos, o processo de reserva permanece fragmentado entre diferentes sistemas. A Ande resolve esse problema integrando todos esses tipos de atividades em uma plataforma corporativa unificada. Os funcionários podem reservar experiências, enquanto os departamentos financeiros e jurídicos mantêm o controle dos gastos. A empresa gastou dois anos e meio para digitalizar dados de locais.

A plataforma utiliza fluxos de trabalho de agentes para automatizar tarefas administrativas. Esses fluxos de trabalho são capazes de identificar locais de eventos adequados, encaminhar solicitações para aprovação e gerenciar contratos. Além disso, eles suportam pagamentos e conciliação de despesas, reduzindo significativamente o trabalho manual das equipes que gerenciam programas de entretenimento corporativo.

A Ande fornece um espaço de trabalho compartilhado para funcionários envolvidos em entretenimento corporativo. Assistentes executivos e gerentes de escritório podem processar solicitações em conjunto com equipes de marketing. Os gerentes também podem participar dos processos de aprovação através da mesma plataforma. Em seguida, os agentes de IA avançam as solicitações pelas etapas de aprovação, assinatura e pagamento.

Atualmente, a plataforma é usada por mais de 60 empresas. Clientes da Ande incluem Cloudflare, Salesforce, McGraw Hill e Netskope. Outros clientes incluem Navan, Sigma Computing, Monday.com, Workato e Semgrep. Esses clientes garantem mais de US$ 400 milhões em gastos anuais com entretenimento através da Ande, com os clientes relatando economias de 12% a 15%.

A plataforma também oferece às equipes melhor transparência sobre seus programas de entretenimento. O modelo da Ande abrange ambos os lados de cada transação: as empresas recebem infraestrutura de compras, e os locais de eventos têm acesso a compradores corporativos. A empresa também treinou modelos de IA para fluxos de trabalho específicos de entretenimento empresarial.

A rede da Ande inclui mais de 93.000 locais de entretenimento, e atualmente mais de 1.600 estabelecimentos hoteleiros são parceiros diretos da plataforma. Entre esses parceiros estão Altamarea Group, Che Fico e Gracious Hospitality. Outros parceiros incluem JKS e The Mina Group. Tao Group Hospitality e Wolfgang Puck também fazem parte de seus parceiros no setor hoteleiro. A Ande dá a essas empresas acesso a clientes corporativos através de um único canal de distribuição, já que tradicionalmente os locais de entretenimento não tinham uma rede especializada de vendas corporativas.

A Ande busca preencher essa lacuna através de seu marketplace. A plataforma permite que os locais ofereçam seus serviços a compradores corporativos, além de interagir com as empresas e gerenciar transações através da rede. Isso forma um modelo de dois lados para a Ande.

As empresas obtêm acesso mais fácil a locais de eventos, e o setor hoteleiro obtém demanda corporativa. O novo financiamento da Ande será direcionado para o desenvolvimento contínuo de sua plataforma nativa em IA, bem como para a expansão da rede entre compradores corporativos e locais de eventos.

O CEO Lohit Sarma enfatizou que o entretenimento desempenha um papel importante nos relacionamentos comerciais, destacando sua importância para a cultura, vendas e interação com clientes. Investidores de capital de risco também veem oportunidades neste mercado fragmentado.

Arif Janmohamed, da Lightspeed Venture Partners, descreveu a Ande como uma ponte entre empresas e locais de eventos. Alex Bard, diretor geral da Redpoint Ventures, destacou a experiência de Sarma no setor empresarial e as ambições do fundador da empresa. A Ande se posiciona como infraestrutura para entretenimento corporativo, e seus agentes de IA visam reduzir a carga administrativa em todo o processo de reserva. O crescimento da empresa dependerá da expansão de ambos os lados de sua rede.

A FintechOS arrecadou com sucesso US$ 28 milhões através de um financiamento combinado de capital acionário e dívida. A maior parte do financiamento acionário foi fornecida por acionistas existentes. Entre os investidores do grupo estão Bek Ventures, IFC, Cipio Partners e Molten Ventures. Adicionalmente, o financiamento de dívida sênior foi fornecido pelo Santander CIB.

Esta captação ocorreu após um forte primeiro semestre de 2026. A FintechOS alcançou a lucratividade, e a receita de pagamentos recorrentes aumentou em 40% em comparação com o ano anterior. O EBITDA operacional da empresa também cresceu mais de 102% ano a ano. A empresa prevê que um número recorde de novos clientes será alcançado em 2026.

Espera-se que mais de 20 instituições financeiras implementem a plataforma FintechOS 8 neste ano. Esta plataforma oferece ferramentas baseadas em inteligência artificial para gerenciamento de produtos financeiros. A FintechOS atende bancos, seguradoras e outras organizações que prestam serviços financeiros. A tecnologia da empresa permite que as instituições personalizem e lancem produtos financeiros sem a necessidade de substituir sistemas centrais.

Os Estados Unidos são o mercado de crescimento mais rápido para a FintechOS. A receita nos EUA aumentou 130% ano a ano no último período de relatório. Agora, a empresa visa um crescimento de mais de 200% nos EUA durante os próximos doze meses. Para isso, a empresa nomeia diretores do conselho de administração nos EUA e um novo presidente.

Essas nomeações visam apoiar a expansão regional e parcerias estratégicas. A FintechOS está fortalecendo relacionamentos com grandes fornecedores de sistemas bancários. A parceria com a Finxact abre acesso a oportunidades adicionais no setor bancário dos EUA, uma vez que a Finxact opera dentro da Fiserv.

A FintechOS também colabora com a Finastra Phoenix. Essas parcerias podem conectar a empresa a um maior número de bancos e cooperativas de crédito. Entre os clientes atuais nos EUA estão o ESL Federal Credit Union e o Vibrant Credit Union. A plataforma também é utilizada pelo Hanscom Federal Credit Union e pelo Farmers Bank of Willards.

A FintechOS 8 utiliza uma abordagem baseada em IA nativa para operações de produtos financeiros. O Copiloto Dex AI permite que usuários não técnicos configurem produtos e ofertas. A plataforma integra gerenciamento de produtos, dados e execução de IA com conformidade regulatória. Ela foi projetada para operar sobre infraestruturas financeiras existentes.

Além disso, a empresa está implementando a prática de entrega com pré-implantação. Cada equipe que interage com clientes inclui um consultor técnico e um engenheiro. Essas equipes trabalham diretamente com grupos de produtos dos clientes, configurando e lançando produtos por meio de um processo de implementação mais flexível. A FintechOS espera que esse modelo reduza os prazos de implantação, diminua os custos de implementação e aumente a eficiência operacional.

A empresa expandiu sua base de clientes na Europa paralelamente ao crescimento nos EUA. Entre os clientes europeus estão BRD Groupe Société Générale, Admiral, CEC Bank e Bankinter. O financiamento adicional fortalecerá a base de expansão da FintechOS nos EUA e aprofundará o portfólio de clientes da empresa na Europa. O capital adicional também apoiará a organização de entrega por trás da FintechOS 8, incluindo a expansão das equipes de engenharia e clientes. Outros clientes europeus incluem Howden e Groupama.

A estrutura de financiamento combina capital acionário com dívida sênior. Essa abordagem fornece capital adicional sem dependência total de uma nova rodada de participação acionária. Theo Blidarus, fundador e CEO da FintechOS, afirmou que o crescimento e a lucratividade podem evoluir simultaneamente. A empresa continua trabalhando com bancos e seguradoras em ambas as regiões.

Os indicadores financeiros da empresa sustentam sua próxima fase de expansão. O CFO Kirill Desuza observou que a empresa gastou anos melhorando custos e margens. Essa preparação ajudou a FintechOS a retornar ao crescimento sobre uma base operacional mais sólida. A empresa apresentará a próxima fase de crescimento no evento FintechOS Elevate ’26, realizado em Londres em 14 de outubro de 2026. A FintechOS entra em uma nova fase com impulso reforçado nos EUA e um modelo operacional lucrativo.