Com planos para introduzir o MDR no UPI, comerciantes são aconselhados a ter dinheiro em espécie

Representantes comerciais em Delhi estão se preparando para realizar uma ação 'No UPI Day' em 2 de outubro. Esta iniciativa é direcionada contra a introdução de uma taxa de desconto para vendedores (MDR) em pagamentos via UPI acima de 2000 rúpias, que deve entrar em vigor em 15 de outubro.

A organização de comerciantes 'Chamber of Trade and Industry' (CTI) convocou todos os vendedores e empresários em Delhi e em todo o país a se juntarem a este protesto. No dia da ação, os comerciantes pretendem cobrir seus códigos QR do UPI, leitores e caixas de som com tecidos pretos, insistindo em receber pagamentos exclusivamente em dinheiro.

O protesto está relacionado ao novo MDR, que entrará em vigor a partir de 15 de outubro de 2026 para transações superiores a 2000 rúpias. A CTI apelou ao Ministro das Finanças Nirmala Sitharaman, exigindo o cancelamento desta decisão.

De acordo com a CTI, a introdução do novo MDR aumentará os custos dos comerciantes. Por exemplo, por um pagamento de 3000 rúpias, o vendedor terá que pagar cerca de 12 rúpias. De forma semelhante, para uma transação de 50.000 rúpias, esse valor pode chegar a aproximadamente 200 rúpias, com um limite superior estabelecido de 300 rúpias para grandes quantias.

O Secretário-Geral da CTI, Gurmit Arora, e Ramesh Ahuja enfatizaram que a organização não é contra pagamentos digitais, mas o custo adicional pode criar sérias dificuldades para varejistas e distribuidores que operam com margens pequenas.

Segundo o vice-presidente da CTI, Rahul Adlakhi, e o secretário Kunjah Nakra, esta decisão pode afetar cerca de 60 milhões de comerciantes, empresários e proprietários de lojas em todo o país. A CTI afirma que o aumento dos custos devido à implementação do MDR elevará a carga financeira sobre os comerciantes.

O presidente da CTI, Brijnesh Goel, expressou preocupação de que isso possa levar ao aumento dos pagamentos em dinheiro e à redução dos pagamentos via UPI em 50%. Deve-se notar que esta é apenas uma suposição feita pela CTI e não uma avaliação oficial.

Citando dados governamentais, a CTI informou que no ano fiscal de 2025-26, o UPI processou cerca de 24.162 bilhões de transações, cujo valor total foi de aproximadamente 314 trilhões de rúpias. A participação do UPI no volume total de transações digitais do país foi de cerca de 84%. Além disso, o valor total dos pagamentos de pessoas físicas para vendedores (P2M) atingiu cerca de 198 trilhões de rúpias. A CTI observa que, embora as transações acima de 2000 rúpias representassem apenas 4% do total, seu valor agregado atingia 131 trilhões de rúpias, o que significa que mais de 66% do valor total dos pagamentos UPI aos vendedores era proveniente de transações acima de 2000 rúpias.

A Ministra das Finanças, Nirmala Sitharaman, declarou que o governo não introduziu o MDR para o UPI. Ela esclareceu que essa cobrança é feita pelo NPCI aos bancos e empresas de pagamento como taxa de serviço, e esses fundos não entrarão no tesouro do estado. A Ministra também explicou que a taxa MDR para pagamentos UPI acima de 2000 rúpias será paga pelo próprio vendedor ou comerciante, e não pelo cliente. Além disso, ela mencionou que o MDR também é pago pelos vendedores em certas operações com cartões de crédito e débito.

Algumas associações empresariais decidiram realizar um dia de boicote ao UPI (Unified Payments Interface) em 2 de outubro. Esta medida visa protestar contra a decisão da National Payments Corporation of India (NPCI) de introduzir uma taxa de comissão do vendedor (MDR) de 0,4% em pagamentos a vendedores via UPI superiores a 2000 rúpias, a partir de 15 de outubro.

Organizações como a Câmara de Comércio de Maharashtra, a Federação Alimentar de Distribuidores de Consumidores da Índia, a União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida, a Federação Indiana de Joalheiros e Detentores de Ouro, a Associação Indiana de Varejistas de Telefonia Móvel e a Federação de Associações de Bem-Estar de Varejistas confirmaram sua participação na ação. Elas planejam participar em 2 de outubro.

Ravindra Mangave, presidente da MCCIA, declarou em uma coletiva de imprensa em Mumbai que a MCCIA possui cerca de 500 associações afiliadas. Ele informou que discutiram a questão com todas as associações comerciais na Índia e decidiram unanimemente apoiar o dia de boicote ao UPI não apenas em Maharashtra, mas também em outros estados. Ele acrescentou que representantes de organizações como a Federação de Associações de Bem-Estar de Varejistas, a Federação Alimentar de Distribuidores de Consumidores da Índia, a Associação Indiana de Varejistas de Telefonia Móvel, a Federação Indiana de Joalheiros e Metais Preciosos e a União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida se unirão à MCCIA e a cerca de 500 associações de Maharashtra para realizar este dia. Essas associações pretendem se reunir com o primeiro-ministro e apresentar suas exigências, e no nível central, apresentá-las ao ministro das Finanças.

O MDR é uma comissão que o vendedor paga por aceitar pagamentos digitais. Transações UPI entre pessoas físicas não são cobradas de comissão. No entanto, transações UPI de pessoa física para vendedor acima de 2000 rúpias serão cobradas uma taxa de 0,4% a partir de 15 de outubro, com um limite de 300 rúpias.

Pagamentos a pequenos vendedores classificados como P2PM permanecerão isentos de MDR. Esses vendedores incluem pequenos comerciantes que recebem até 1 lakh de rúpias por mês via UPI, o que é particularmente benéfico para os negócios em áreas rurais e semiurbanas. Em agosto, o UPI processou 15,51 bilhões de transações de pessoa para vendedor no valor total de 8,95 trilhões de rúpias, sendo que pagamentos acima de 2000 rúpias representaram cerca de 67% desse valor.

Na semana passada, altos funcionários do Ministério de Petróleo e Gás Natural reuniram-se com a Associação Indiana de Comerciantes de Petróleo para discutir a exigência dos distribuidores de isenção de MDR em transações UPI. Tuhin Kanta Pandey, presidente da Securities and Exchange Board of India (Sebi), afirmou que o regulador analisará as preocupações dos corretores sobre o novo MDR para grandes transferências de fundos via UPI. A taxa MDR para transações de mercado de capitais foi estabelecida em 0,02% com um limite de 300 rúpias para pagamentos a fundos mútuos, corretores, distribuidores e consultores de investimento.

Dayarishil Patil, presidente nacional da AICPDF, observou: «Por que apenas os comerciantes devem arcar com custos adicionais de pagamentos digitais? Varejistas e distribuidores operam com margens muito baixas e já contribuem significativamente para o crescimento do comércio digital. A introdução do MDR em transações UPI apenas adicionará mais um item de despesa aos seus negócios. Os pagamentos digitais devem reduzir o atrito, não punir o comerciante.» Shankar Thakkar, presidente nacional da União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida, falou sobre forte oposição entre os comerciantes em todo o país à ordem proposta pelo governo de introduzir a taxa MDR de 0,4% em transações UPI superiores a 2000 rúpias a partir de 15 de outubro.

Diversas organizações comerciais em todo o país decidiram protestar no Dia da Gandhi, 2 de outubro, seguindo o exemplo de Mahatma Gandhi: eles planejam cobrir scanners UPI, códigos QR, caixas de som e outros dispositivos relacionados com tecido preto em protesto. Thakkar alertou que, se o governo não tomar uma decisão apropriada sobre o assunto, uma estratégia para futuras ações será definida nos próximos dias, e os protestos serão intensificados.

Ele explicou que o uso crescente dos pagamentos UPI tornou toda a cadeia de pagamentos no varejo mais transparente. O cliente faz um pagamento UPI ao vendedor, o vendedor faz um pagamento digital ao atacadista ao comprar mercadorias, e o atacadista, por sua vez, realiza um pagamento online ao fabricante ou fornecedor. Isso reduziu a circulação de dinheiro em espécie e criou um registro de cada transação. Thakkar questionou: «Será que o custo do aumento da transparência do sistema está sendo colocado sobre os pequenos varejistas? A introdução do MDR para comerciantes que operam com baixa margem significará, na verdade, não a promoção da Índia Digital, mas uma punição econômica ao negócio honesto por realizar transações registradas e transparentes.»