A PSG oferece respostas para questões relacionadas a poupança, acumulação de capital e elaboração de orçamento. Um cliente que contribui mensalmente com R$ 2.500 para seu stockwell observou que, embora seja uma boa maneira de economizar, sente que seu dinheiro poderia trabalhar de forma mais eficiente. Ele pergunta o que deve fazer com o pagamento anual para transformá-lo em um investimento de longo prazo, mantendo a disciplina inerente à participação no stockwell.
Primeiramente, é importante distinguir entre stockwell e investimentos. O objetivo principal do stockwell é a acumulação conjunta de fundos para atingir um objetivo de curto prazo, enquanto os investimentos visam a criação de riqueza através da multiplicação do dinheiro ao longo de um período mais longo.
Se a pessoa estiver interessada em uma abordagem de investimento de longo prazo, recomenda-se considerar uma conta de poupança fiscal para o pagamento anual em vez de continuar participando do stockwell. Tal conta permite investir em diferentes classes de ativos, incluindo ações, títulos, dinheiro e imóveis, com base no perfil de risco e horizonte de investimento do cliente para alcançar o crescimento ideal. Uma das principais vantagens é que toda a renda — seja crescimento, juros, dividendos ou ganho de capital — é totalmente isenta de impostos.
Além da possibilidade de contribuições por meio de débitos automáticos mensais ou anuais, o cliente tem liberdade de acesso aos seus fundos a qualquer momento. Ao escolher fundos básicos com maior participação em ações e diversificação do que o tipicamente encontrado em um stockwell, é possível configurar uma carteira para um crescimento de longo prazo significativamente melhor.
Deve-se notar que existem certas restrições às contribuições para a conta de poupança fiscal. Se a contribuição exceder R$ 46.000 durante o ano fiscal ou R$ 500.000 ao longo da vida, o valor excedente será tributado. Também se deve lembrar que, ao sacar fundos da conta de poupança fiscal, o valor não será adicionado de volta aos limites de contribuição disponíveis.
Para transformar disciplina em criação de capital de longo prazo, recomenda-se consultar um consultor financeiro qualificado.
Como mais posso usar isso para investir no meu futuro
Um cliente que acabou de começar seu primeiro emprego fixo deseja começar a contribuir ativamente para seu futuro. Atualmente, ele transfere apenas R$ 1.000 mensalmente para sua conta poupança e está interessado em outras formas de investir. A PSG Wealth responde que essa situação lembra a história de uma jovem chamada Emma.
Quando Emma conseguiu seu primeiro emprego fixo, ela se sentiu imparável. Pela primeira vez em sua vida, dinheiro entrava em sua conta bancária todos os meses. Enquanto seus amigos planejavam compras online mensais, Emma tinha outros planos — ela queria construir um futuro para si mesma, em vez de esperar que outros o fizessem.
No dia seguinte, Emma abriu uma conta de poupança fiscal e começou a depositar R$ 500 nela por mês. Adicionalmente, ela reservava R$ 500 por mês em sua conta poupança para criar um fundo de reserva. Isso garantia que ela não precisaria tocar nos investimentos de poupança fiscal em um momento inadequado, quando surgissem circunstâncias de vida.
Após dez anos, Emma atingiu o limite vitalício de sua conta de poupança fiscal, mantendo-a intocada do ponto de vista fiscal. Ela escolheu conscientemente a si mesma. Enquanto outros gastavam, ela investia. Seus pais nunca investiram um centavo e viviam de salário em salário. Emma viu isso como uma armadilha e decidiu que seu futuro merecia mais.
O verdadeiro poder reside no tempo. Começar a investir cedo significa que os juros compostos assumem a maior parte do trabalho. Mesmo pequenas quantias mensais se transformam em uma quantia significativa com o tempo. Emma não ficou rica rapidamente; ela ficou rica silenciosamente, pois estava financiando a pessoa em que estava se tornando antes que a vida pudesse gastar esse dinheiro nela. Um consultor financeiro qualificado pode ajudar a construir o futuro desejado, assim como Emma fez.
Conversas onde o dinheiro raramente é discutido
O autor compartilha o desejo de mudar uma tradição familiar, pois em sua família o dinheiro raramente era discutido, e ele quer ensinar responsabilidade financeira aos filhos. Ele pergunta como envolver as crianças em conversas sobre capital familiar sem gerar conflitos ou sentimentos de adoração.
A maioria das pessoas absorve seus hábitos e habilidades financeiras dos pais e responsáveis. Ao ajudar as crianças a desenvolver modelos comportamentais importantes, conhecimentos, habilidades e qualidades pessoais na idade em que estão prontas para isso do ponto de vista do desenvolvimento, é possível direcioná-las para um caminho de bem-estar financeiro na vida adulta.
Independentemente da idade das crianças, as seguintes recomendações podem ajudar a ensiná-las educação financeira:
- Envolva as crianças nas finanças familiares. No início do mês, quando o salário chega, mostre às crianças o valor inicial, depois liste as despesas principais do domicílio que precisam ser pagas com o salário e subtraia-as. Isso lhes demonstrará para onde vai todo o dinheiro e enfatizará a importância de cobrir as despesas do domicílio antes de comprar coisas 'agradáveis'.
- Ensine-os a gerenciar seu próprio dinheiro. Quando você decidir que eles são responsáveis o suficiente, combine um valor específico de mesada que você dará a eles semanalmente e mantenha-se nisso.
- Mostre-lhes o benefício da poupança. Da próxima vez que as crianças quiserem comprar algo que ainda não podem pagar, explique-lhes o princípio da poupança. Sugira que guardem parte do estipêndio semanal por algumas semanas e, eventualmente, terão dinheiro suficiente para fazer a compra. Estabeleça um prazo específico para o qual devem atingir o valor alvo.
- Ensine-os a serem criativos com o dinheiro. É importante manter o valor combinado da mesada todas as semanas. Ensine-lhes que podem ganhar dinheiro extra realizando tarefas domésticas adicionais. Isso mostra a eles que, trabalhando mais, podem ganhar mais, ao mesmo tempo em que ajuda a entender a diferença entre tarefas domésticas normais e tarefas extras pelas quais serão pagos.
- Dê-lhes opções. À medida que crescem, o valor da mesada deve ser revisado. Se você acha que eles são responsáveis o suficiente, você deve adaptar sua estratégia e dar-lhes opções.
Em última análise, o objetivo não é criar crianças que simplesmente sabem como o dinheiro funciona, mas sim criar jovens adultos que possam usar o dinheiro de forma inteligente para atingir seus objetivos, superar dificuldades financeiras e construir um futuro seguro.
Um cliente que está planejando um orçamento de viagem para a temporada festiva deseja garantir que terá dinheiro suficiente para o Ano Novo. Ele é aconselhado a financiar janeiro antes de sair de férias. É necessário calcular o custo do primeiro mês do ano, reservar esse dinheiro e planejar as férias em torno do valor restante.
Comece fazendo uma lista de tudo o que janeiro exige: taxas escolares, uniforme e material escolar, renovação de licenças e seguros, pagamentos de hipoteca e veículos, seguro médico, alimentos e combustível. Como a maioria dos empregadores paga o salário de dezembro antecipadamente, janeiro geralmente se estende por cinco ou seis semanas até o próximo salário. Considere esse período adicional. No dia do pagamento do salário de dezembro, transfira todo o valor para uma conta separada à qual o cartão não esteja vinculado. O que sobrar após essa transferência, bem como após os pagamentos normais de dívidas e contribuições para aposentadoria, constitui o orçamento para as férias. Em seguida, calcule a viagem por categorias: combustível ou passagens aéreas, hospedagem, alimentação fora de casa, eventos e presentes. Adicione cerca de 10% para despesas imprevistas, pois um pneu furado ou uma visita ao médico longe de casa sempre parece acontecer no pior momento. Se o valor total exceder o valor disponível, reduza a viagem em uma ou duas noites, escolha um destino mais próximo ou reserve acomodação com opção de auto-cozinhar. Todas essas correções são mais fáceis de aceitar do que um déficit em janeiro.
Trate o bônus de dezembro da mesma forma. Decida com antecedência para onde ele irá: para cobrir as despesas de janeiro, para quitar dívidas ou para um fundo de reserva. Em seguida, comunique os números à família. Todos gastam com mais cautela quando conhecem os limites, e você evita uma conversa constrangedora durante a viagem. Se você não tem certeza de quanto pode pagar de forma responsável em dezembro, consulte um consultor financeiro e trabalhe os números juntos.
Um cliente que possui um negócio familiar pergunta sobre riscos de seguro que devem ser considerados para proteger o legado para as próximas gerações. O especialista observa que o legado de um negócio é frequentemente construído ao longo de décadas, e proteger esse legado requer um pensamento igualmente de longo prazo. Ao considerar o seguro como uma ferramenta de gestão estratégica de riscos, os proprietários de empresas podem garantir a proteção de empresas, ativos e riqueza que criaram com tanto esforço para as gerações futuras.
Um incêndio que destrói instalações comerciais, um grande roubo, uma forte tempestade ou uma interrupção prolongada das operações podem exercer uma enorme pressão sobre qualquer negócio. Mesmo com algum seguro, a subsegurância pode ter sérias consequências se os edifícios, equipamentos, estoques ou outros ativos forem segurados com avaliações desatualizadas. O seguro contra interrupção de negócios é outra área que requer consideração cuidadosa. Muitas empresas se concentram na substituição de bens danificados após um sinistro, mas ignoram o impacto financeiro da impossibilidade de operar durante os reparos. A perda de receita e os custos operacionais podem representar uma séria ameaça à sustentabilidade de longo prazo. Aqui, a revisão regular e o conselho profissional podem ser cruciais. À medida que o negócio evolui, seus riscos também mudam. Um consultor de confiança pode ajudar a identificar lacunas, reavaliar os valores segurados e garantir que a cobertura corresponda às necessidades em mudança do negócio.