Os residentes da África do Sul enfrentarão um aumento nos pagamentos de empréstimos de automóveis e habitação a partir de outubro, após o recente aumento da taxa de juros. Proprietários de imóveis e motoristas terão que gastar mais dinheiro do próprio bolso devido ao aumento dos pagamentos de hipotecas e financiamento de veículos.
Após a decisão do South African Reserve Bank (SARB) de aumentar a taxa de redesconto em 25 pontos base, um proprietário com uma hipoteca de 1,5 milhão de rand pagará aproximadamente 253 rand a mais por mês, e os pagamentos de um empréstimo de automóvel de 500.000 rand aumentarão em cerca de 64 rand. Este aumento eleva a taxa básica de juros em 0,25%, elevando-a para 10,75%.
Ao anunciar esta decisão, o chefe do SARB, Lesethja Kganyago, observou que, em meio ao aumento dos preços dos combustíveis, prevê-se que o nível geral de inflação atinja 5% antes de desacelerar para 3% até o final de 2027. Anteriormente, na quinta-feira, o Statistics South Africa (Stats SA) informou que a inflação na África do Sul aumentou ligeiramente para 4,4% em agosto, em comparação com 4,3% em julho. Embora os preços ao consumidor tenham permanecido em grande parte estáveis durante o mês, espera-se que o aumento dos preços dos combustíveis em setembro e outubro afete a previsão de inflação.
O economista-chefe da FNB, Mamello Matikinka-Ngwenya, declarou: 'A decisão do MPC de aumentar a taxa de redesconto em 25 pontos base reflete a necessidade de fortalecer a confiança na política enquanto os riscos externos de inflação se intensificam e as expectativas de inflação permanecem acima da meta do SARB de 3%.'
Como o aumento da taxa básica em 0,25% afetará seus empréstimos de automóveis e habitação?
De acordo com os cálculos, um empréstimo de automóvel de 250.000 rand terá um aumento mensal de 32 rand. Em um empréstimo de 500.000 rand, o aumento será de 64 rand, e em um empréstimo de 1 milhão de rand, será de 127 rand. Estas previsões são baseadas em um prazo de seis anos sem depósito, calculado pela taxa básica.
Se você acabou de contrair um empréstimo, o aumento de 25 pontos base adicionará 2.292 rand ao seu custo de juros em seis anos em um empréstimo de automóvel de 250.000 rand e 4.583 rand em um empréstimo de automóvel de 500.000 rand.
Em relação aos pagamentos hipotecários, se você tem uma hipoteca de 800.000 rand com taxa básica de 20 anos, a parcela mensal deverá aumentar em cerca de 135 rand. Aqueles com hipotecas de 1,5 milhão de rand, próximas ao preço médio das casas na África do Sul, pagarão cerca de 253 rand a mais, e os detentores de empréstimos de 3 milhões de rand deverão encontrar 505 rand adicionais.
Os custos de juros adicionais durante o prazo do empréstimo totalizarão cerca de 32.350 rand para um empréstimo de 800.000 rand, aumentando para 60.657 rand para uma dívida de 1,5 milhão de rand e 101.094 rand para um exemplo de 2,5 milhões de rand.
Impacto nos consumidores
Samuel Seeff, presidente da Seeff Property Group, acredita que o aumento da taxa de juros mitigará pouco os choques externos de custos, mas causará danos financeiros reais aos domicílios e empresas. Ele expressou esperança de que o Banco se concentre na proteção da estabilidade econômica de longo prazo, em vez de picos de curto prazo. Seeff afirmou que este passo punirá injustamente os consumidores já sobrecarregados e desacelerará a atividade nos mercados imobiliários e econômicos. Ele acrescentou que os orçamentos das famílias já estão apertados após o aumento da taxa em maio e outros aumentos de despesas, e agora os pagamentos mensais de hipoteca aumentarão ainda mais, ameaçando inadimplências hipotecárias e agravando os problemas de acessibilidade para compradores de primeira viagem.
No entanto, a FNB afirma que o último aumento da taxa não sinaliza necessariamente o início de um ciclo prolongado de aperto. A CEO da FNB, Litania Johnson, observou que o crescimento econômico permanece moderado, a taxa de desemprego é alta e os consumidores continuam sentindo o impacto de custos de vida mais altos.
Dr. Andrew Golding, CEO da Pam Golding Property Group, relatou que, embora uma taxa mais alta inevitavelmente crie mais pressão sobre potenciais proprietários, especialmente compradores de primeira viagem, os bancos continuam a apoiar a atividade no mercado imobiliário através de crédito competitivo e produtos desenvolvidos para reduzir as barreiras financeiras iniciais para a propriedade. Golding mencionou que 'hipotecas sem entrada e com custos continuam sendo uma parte importante deste quadro'. De acordo com a ooba Home Loans, a participação de pedidos de compradores de primeira viagem para empréstimos com custos aumentou mais de cinco vezes: de cerca de 3% em 2021 para quase 16% no início de 2026.
