Introdução da comissão UPI MDR para transações acima de 2000 rúpias causa preocupação entre vendedores e estimula o retorno aos pagamentos em dinheiro em postos de gasolina

O governo emitiu um esclarecimento sobre os planos de introduzir a taxa MDR (Merchant Discount Rate) para certos pagamentos via UPI, enfatizando que o ônus desses custos não deve recair sobre os consumidores. Alguns analistas de negócios sugerem que, em vez de cobrir esses custos por conta própria, os vendedores podem tentar repassá-los aos compradores. Especialistas expressam preocupação de que os comerciantes possam recusar aceitar pagamentos via UPI, exigir taxas adicionais do cliente ou insistir em pagamentos em dinheiro.

Situações semelhantes de cobrança de taxas dos clientes já ocorreram com pagamentos por cartão de crédito. Para prevenir essa prática, o governo definiu claramente sua posição. Foi declarado que não será permitido transferir os custos MDR para os clientes, e após o lançamento do sistema, os bancos correspondentes monitorarão de perto as transações dos vendedores para que eles não possam cobrar a taxa MDR dos compradores.

De acordo com informações de fontes governamentais, negociações já foram realizadas com agregadores de pagamento sobre este assunto. O governo busca garantir que, após a entrada em vigor do MDR em 15 de outubro, as estruturas comerciais não transfiram esses custos aos compradores. Fontes relataram que, em caso de violação das regras do MDR, as medidas necessárias serão tomadas para corrigir e eliminar tais casos. Além disso, o governo monitorará para garantir que as doações via UPI não venham acompanhadas de cobranças adicionais dos clientes.

O novo sistema entrará em vigor em 15 de outubro. De acordo com ele, o MDR de 0,4% será aplicado a transações selecionadas do tipo 'pessoa física - vendedor' (P2M) acima de 2000 rúpias. Esta taxa deve ser paga pelo vendedor, e não pelo cliente. Para transações de 75.000 rúpias ou mais, foi estabelecido um limite máximo de MDR de 300 rúpias, o que significa que, independentemente do valor total do pagamento, o vendedor não deve cobrar mais de 300 rúpias de MDR nesta categoria.

É importante entender que, a partir de 15 de outubro, o MDR não será aplicado a todos os pagamentos via UPI. Transações do tipo 'pessoa física - pessoa física' (P2P) e a maioria dos pagamentos comuns a vendedores de até 2000 rúpias permanecerão gratuitos, como antes. Se você fizer um pagamento via UPI para a conta de um membro da família, amigo ou outra pessoa, isso continuará totalmente gratuito, sem quaisquer taxas adicionais. Para serviços essenciais, como ferrovias, telecomunicações, combustível e seguros, há um mecanismo separado, segundo o qual uma taxa MDR única de 5 rúpias será cobrada em transações acima de 2000 rúpias.

Para pagamentos via UPI relacionados ao mercado de capitais, como fundos mútuos e serviços de corretagem, a taxa MDR foi estabelecida em 0,02%, com um limite máximo de cobrança também de 300 rúpias. De acordo com fontes governamentais, esta taxa foi acordada com a SEBI, bolsas de valores e outras partes relevantes. Observa-se, ainda, que o MDR não é aplicado a prêmios de seguro, SIP ou outros pagamentos automáticos.

Há um benefício previsto para pequenos empresários. Pequenos vendedores que aceitam pagamentos via código QR UPI de até 100.000 rúpias por mês são isentos deste MDR adicional. Segundo estimativas oficiais, esse benefício abrange cerca de 96% das transações de pequenos vendedores, excluindo-os da aplicação da nova taxa.

O governo refutou alegações sobre a introdução do GST no UPI. Fontes governamentais afirmaram que o GST não é aplicado separadamente ao MDR. Na opinião do governo, os vendedores podem usar o crédito fiscal de entrada ao pagar o MDR. Se surgirem problemas relacionados ao GST durante a implementação deste sistema, o Conselho de GST pode analisar a questão.

O governo insiste que o fardo adicional do MDR não deve ser repassado aos clientes. No entanto, surgem questões no nível dos vendedores, pois isso se tornará uma nova despesa para eles. Nessa situação, alguns vendedores podem recusar aceitar UPI, solicitar um valor adicional ao cliente ou sugerir mudar para pagamento em dinheiro. No entanto, este é apenas um comportamento potencial, e o impacto no local só será evidente após a implementação das regras em 15 de outubro. O governo declarou que monitorará em conjunto com os agregadores de pagamento qualquer prática desonesta semelhante. O governo também espera que, após a introdução do MDR, não haja uma queda acentuada nas transações UPI ou um aumento significativo nos pagamentos em dinheiro. Agora, a atenção estará focada no lançamento da estrutura MDR, que começará em 15 de outubro, e na eficácia do sistema de controle e prevenção por parte do governo, caso os vendedores tentem cobrar o MDR dos clientes.

Desde que o governo central anunciou a introdução de uma taxa de desconto para vendedores (MDR) de 0,4% para transações UPI acima de 2000 rúpias, cresceu a preocupação entre comerciantes, empresários e cidadãos comuns. Muitos acreditam que todo o peso desta taxa acabará recaindo sobre os consumidores.

Enquanto isso, entre os proprietários de lojas e comerciantes existe o receio de que seus lucros diminuam ou que enfrentem prejuízos. Este tema gerou agitação também nos círculos políticos. No entanto, a argumentação do governo difere desses receios.

De acordo com um circular da NPCI, esta taxa afetará apenas 4% de comerciantes específicos, enquanto 96% dos pequenos empreendedores permanecerão ilesos. O MDR será cobrado desses quatro por cento de vendedores por transações acima de 2000 rúpias, sendo o valor máximo de 300 rúpias. Empreendedores que ganham até 100.000 rúpias por mês e comerciantes que realizam transações de até 2000 rúpias não sentirão este impacto.

Apesar dos argumentos do governo, as pessoas permanecem preocupadas com as novas regras do UPI. Por isso, a equipe da Aajtak conduziu conversas com comerciantes, proprietários de lojas e clientes em Noida, Delhi e algumas cidades menores para saber sua opinião sobre esta taxa.

Kishan observou que o ônus da taxa UPI depende inteiramente do vendedor. Ele enfatizou que, embora o governo afirme que as pessoas comuns não precisam pagar um centavo extra, surge a questão: se o comprador leva um item de 2500 rúpias, o vendedor pode exigir pagamento em dinheiro ou recusar aceitar o pagamento via UPI, exigindo uma taxa adicional. Nesse caso, ele terá que resolver a situação, pois o governo não participará na resolução de disputas com o vendedor.

Shagun expressou a opinião de que não serão apenas os comerciantes, mas também os próprios consumidores a serem afetados por esta taxa. Ele sugeriu que, se os custos dos comerciantes aumentarem, eles acabarão repassando-os aos clientes. Se não puderem fazer isso diretamente, encontrarão algum motivo para cobrar dos consumidores. Outro jovem, Amit, comparou isso à introdução do GST, quando o fardo recaiu sobre os consumidores, e acredita que os comerciantes estão cobrando essa taxa do público. Jovens como Jatin e Kashish também acreditam que, no final, esta taxa recairá sobre a população.

Comerciantes e proprietários de lojas em Noida também levantaram questões sobre a taxa UPI. Eles afirmam que, mesmo que esta taxa não seja cobrada diretamente do cliente, ela pode afetar a margem de lucro do negócio e o custo geral de fazer negócios.

O proprietário da loja Vikas Jain comentou sobre as novas regras governamentais relativas aos pagamentos UPI, classificando esta medida como injusta tanto para comerciantes quanto para clientes em um cenário de inflação e concorrência. Jain acredita que essa decisão pode ser uma ameaça ao negócio, já que há muitos impostos governamentais. Além disso, ele pensa que esta nova taxa pode levar os clientes a retornar aos pagamentos em dinheiro, o que resultará em danos em vez de estimular os pagamentos digitais.

Na opinião de Arif Ali, que trabalha com reformas de interiores, a introdução de uma taxa para pagamentos online acima de 2000 rúpias é equivocada. Como eles já pagam impostos, ele considera injustificável cobrar esta taxa por cada valor acima de 2000 rúpias. Atualmente, a maioria das pessoas usa pagamentos digitais devido à diminuição da circulação de dinheiro em espécie. Esta decisão pode forçar os comerciantes a reduzir as opções de pagamento digital para evitar cobranças frequentes, o que não promoverá o desenvolvimento dos pagamentos digitais nem será benéfico para os clientes.

Rajesh Ojha, comerciante de equipamentos e suprimentos de Noida, declarou que a decisão de cobrar por grandes pagamentos não é sensata. Ele observou que hoje em dia a maioria das pessoas prefere operações sem dinheiro e tem dificuldade em manter notas de 10, 20 ou 50 rúpias, e ter menos de 500 rúpias em dinheiro tornou-se difícil. Comerciantes e empresários agora dependem de pagamentos móveis, como Paytm, onde a taxa de até 0,4% se torna onerosa. Isso pode reduzir o lucro dos comerciantes. Ele acrescentou que, se esta taxa for introduzida, os vendedores repassarão esse fardo aos clientes.

Em postos de gasolina, há uma MDR fixa de 5 rúpias por pagamento UPI acima de 2000 rúpias. Os revendedores observam que seu lucro por litro é limitado, portanto, os custos de 5 rúpias por cada grande pagamento UPI podem ser insustentáveis. Alguns revendedores declararam a intenção de aceitar dinheiro em vez de pagamentos UPI acima de 2000 rúpias, caso não lhes seja concedido um desconto.

O contador Kishley Anand acredita que os pequenos empresários temem que os novos custos de pagamento afetem seus lucros. Algumas associações comerciais estão preocupadas que os pagamentos em dinheiro possam aumentar em vez dos grandes pagamentos UPI. Manish Sharma, vice-presidente da Associação Comercial Juvenil de Uttar Pradesh, afirmou que o lucro dos pequenos comerciantes já é muito pequeno, e esta decisão afetará diretamente os ganhos e aumentará os custos. Sharma da Anshika Electricals culpou que a aceitação de pagamentos via UPI se tornou um hábito, mas se uma taxa adicional for cobrada por cada grande pagamento, alguns vendedores podem começar a preferir o dinheiro.

Quais são as preocupações dos comerciantes de Alwara? Comerciantes de Alwara relataram que cerca de 90% das transações agora são feitas online, e o pagamento médio grande excede 2000 rúpias. Devido a isso, devido a esta nova taxa de desconto para vendedores...