O UPI tornou-se uma parte inseparável do dia a dia de muitas pessoas, ajudando em compras de tudo — desde leite e vegetais até compras online. Por isso, surgiram dúvidas sobre o impacto da futura introdução de taxas no UPI. O governo decidiu implementar a Taxa de Desconto ao Varejista (MDR) no UPI, que entrará em vigor em 15 de outubro de 2026.
O Departamento Financeiro do Governo Indiano (DFS) e a National Payments Corporation of India (NPCI) lançaram uma nova estrutura de MDR para pagamentos via UPI. O principal receio entre a população é o possível aumento dos custos ao realizar pagamentos digitais.
Para os usuários comuns que utilizam o UPI para comprar bens diários, como alimentos, leite, vegetais, rações, táxis ou fazer compras na internet, o UPI permanecerá totalmente gratuito, como antes. Transferências entre amigos ou familiares (P2P) continuam absolutamente gratuitas, independentemente do valor, seja 100 rúpias ou 100 mil rúpias.
Ao pagar em uma loja ou plataforma online usando um código QR ou ID UPI, o cliente não será cobrado por nenhuma taxa adicional. Foi dada uma instrução clara ao governo para que aplicativos de pagamento, como Google Pay, PhonePe, Paytm ou BHIM, não cobrem dos usuários quaisquer taxas ocultas ou pagas pela plataforma.
MDR (Merchant Discount Rate) representa uma comissão ou taxa que o vendedor (comerciante) paga aos bancos e provedores de serviços de pagamento (como PhonePe, Paytm, Google Pay) pelo recebimento de pagamentos digitais. Anteriormente, desde janeiro de 2020, o MDR para UPI foi completamente zerado para estimular os pagamentos digitais. Agora, as novas regras preveem sua reintrodução.
Para transações de até 2000 rúpias em qualquer loja ou com um vendedor, o MDR será zero, o que significa ausência de taxas tanto para o cliente quanto para o vendedor. Se o pagamento em uma grande loja ou centro comercial exceder 2000 rúpias, o comerciante será cobrado com um MDR de 0,4%. Por exemplo, em uma transação de 3000 rúpias, o vendedor pagará cerca de 12 rúpias, e em uma transação de 5000 rúpias, 20 rúpias.
Um limite máximo de MDR foi estabelecido para grandes empresas: para pagamentos de 75.000 rúpias ou mais, a taxa máxima é limitada a 300 rúpias, independentemente de a transação ser de 100 mil ou 500 mil rúpias.
Pequenos empreendedores, como vendedores de vegetais, donos de chás, pequenas mercearias e motoristas de táxi, utilizam ativamente códigos QR. Eles receberam um apoio significativo. Pequenos comerciantes e vendedores cujo volume total de pagamentos digitais via código QR por mês não exceda 100.000 rúpias foram classificados como P2PM. Para esses vendedores, o MDR será totalmente zero (0%) para todas as transações, mesmo que excedam 2000 rúpias.
De acordo com dados, 96% ou mais de todas as transações de vendedores via UPI na Índia são transações de 2000 rúpias ou menos. O governo acredita que mais de 95% das pequenas e médias empresas permanecerão fora do alcance desta cobrança MDR.
Para serviços essenciais, como passagens de trem, postos de gasolina, seguros e telecomunicações, um MDR fixo de 5 rúpias foi estabelecido em vez de uma taxa percentual. Isso significa que, se um usuário fizer um pagamento via UPI superior a 2000 rúpias (por exemplo, abastecer um carro por 2500 rúpias ou pagar uma apólice de seguro de 50.000 rúpias), o comerciante arcará apenas com uma taxa fixa de 5 rúpias. Esta taxa definida estabiliza os custos, sem transferir um fardo indireto aos consumidores.
O governo afirma que o sistema que processa bilhões de transações UPI mensalmente exige uma infraestrutura enorme. A manutenção contínua dos servidores, a proteção contra ataques cibernéticos e a prevenção de fraudes são processos dispendiosos. Bancos e empresas de tecnologia financeira há muito tempo exigiam compensação por esses custos. Estas pequenas taxas fortalecerão a indústria bancária e de tecnologia financeira.
Cinco por cento do volume total arrecadado do MDR serão destinados a um fundo especial de desenvolvimento. Este fundo será usado para fortalecer a rede e a infraestrutura de pagamentos digitais em cidades pequenas e áreas rurais do país. Embora o governo não receba diretamente receita com a introdução da taxa UPI, toda a receita será distribuída entre o ecossistema de pagamentos digitais (bancos, aplicativos de pagamento e NPCI). Estima-se que, segundo a firma global de corretagem Jefferies e Bernstein, a introdução do MDR para grandes transações resultará em uma receita anual de cerca de 500 bilhões de rúpias para a indústria de pagamentos.
