Servidores públicos sacaram 15 bilhões de randes de contas de aposentadoria

Mais de meio milhão de funcionários públicos utilizaram suas economias de aposentadoria em apenas sete meses, sacando cerca de 15 bilhões de randes no âmbito do sistema de dois recipientes, apesar de fazerem parte dos trabalhadores mais protegidos da África do Sul.

De acordo com dados da Statistics South Africa, a Administração de Pensões Governamentais processou 564.547 pedidos de pensão pelo sistema de dois recipientes entre setembro de 2024 e março de 2025. Isso corresponde a um valor médio de saque de cerca de 26.570 randes por pedido. Este número é dado no contexto de que, segundo estimativas, apenas cerca de 6% dos habitantes da África do Sul podem pagar uma aposentadoria confortável. O volume total de saques pelo sistema de dois recipientes em todo o país é estimado em mais de 60 bilhões de randes.

Existem aproximadamente 1,3 milhão de servidores públicos na África do Sul, o que significa que o número de pedidos submetidos representou cerca de 43% de todo o pessoal do governo. A Statistics South Africa observou que a implementação deste sistema criou pressão operacional adicional, incluindo treinamento de pessoal, aumento da atividade dos call centers e crescimento do tráfego nos centros de atendimento ao público.

Vantagens

O sistema de poupança de aposentadoria em dois recipientes entrou em vigor em 1º de setembro de 2024, e os membros podem fazer um saque de seu componente de poupança durante o ano fiscal. Os sete meses cobertos pelos dados da Statistics South Africa caem no primeiro ano fiscal de funcionamento deste sistema.

Os trabalhadores públicos sul-africanos recebem benefícios padrão do serviço público, que incluem pensão governamental, subsídios de saúde, subsídios de habitação, bônus de 13º salário e férias remuneradas estruturadas. O Tesouro Nacional prevê que o governo gastará cerca de 758 bilhões de randes em compensações aos funcionários em 2026/27. Ao distribuir essas despesas para aproximadamente 1,3 milhão de trabalhadores, isso representa um custo médio de emprego de cerca de 583.000 randes por trabalhador por ano, ou 48.600 randes por mês.

O serviço PayScale, que coleta dados salariais de funcionários, indica que o salário base médio no setor público sul-africano, excluindo benefícios, é de cerca de 309.000 randes por ano, o que equivale a 25.750 randes por mês. Este valor está próximo da média de 26.570 randes sacados através do sistema de dois recipientes nos sete meses mencionados.

Diferenças Salariais

O salário varia significativamente dependendo da profissão. A PayScale relata que o salário base anual médio é de cerca de 273.000 randes para professores, 261.000 randes para enfermeiros registrados e 202.000 randes para policiais ou agentes de patrulha.

Professores e profissionais de saúde constituem uma parte significativa dos gastos do governo provincial com pessoal. A Statistics South Africa informou que, em 2024/25, a educação respondeu por 53,2% das compensações dos funcionários provinciais, e a saúde por mais 34,5%. Juntas, essas duas áreas cobriram quase 88% do fundo de folha de pagamento provincial.

A Statistics South Africa também observou que o sistema de dois recipientes contribuiu para o aumento da receita tributária. As diretrizes fiscais aumentaram em 15,3 bilhões de randes em 2024/25, sendo que 12,6 bilhões desse aumento estão relacionados a saques pelo sistema de dois recipientes nos setores financeiro, de serviços públicos, bem como mineração e extração de minerais. Os dados sobre servidores públicos demonstram o quão rapidamente os funcionários aproveitaram a oportunidade de acesso às economias de aposentadoria logo após a introdução do sistema.

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Alerta aos sul-africanos sobre os riscos de saques múltiplos no sistema de dois potes

O sistema de poupança de pensões 'dois potes' na África do Sul oferece aos trabalhadores acesso limitado às suas economias, mas os levantamentos regulares podem reduzir significativamente o valor disponível na reforma.

De acordo com uma análise realizada pela Paymenow, o uso múltiplo deste sistema pode fazer com que um funcionário perca mais de um milhão de randes até à reforma. Uma das análises estima que os levantamentos repetidos podem deixar o funcionário com um valor inferior a cerca de 1 milhão de randes.

O sistema 'dois potes' foi introduzido em setembro de 2024 e permite aos participantes do fundo de pensões receber fundos do componente de poupança uma vez por ano fiscal, mantendo a maior parte das poupanças de pensão protegida até à reforma. O objetivo do sistema era fornecer aos funcionários acesso ao dinheiro em caso de emergências financeiras sem a necessidade de demissão ou retirada total dos fundos de pensão.

Consequências dos levantamentos frequentes

René Richter, consultor de remuneração e benefícios na Paymenow, observou que a tendência preocupante é quando os funcionários começam a considerar o levantamento anual como parte do seu rendimento habitual, ignorando o impacto nas suas poupanças de pensão. Richter salientou que o sistema cumpre a sua função, ajudando a prevenir demissões para obter fundos de pensão e protegendo contra empréstimos dispendiosos em momentos de necessidade real.

Ele alertou: "O risco é que o levantamento se torne uma expectativa no orçamento familiar anual, e que os efeitos dos juros compostos não sejam considerados. A educação financeira deve ir além de explicar como sacar dinheiro e começar a mostrar aos funcionários o que estão a perder".

A principal razão para a diferença nos valores reside na perda do ganho de capital que poderia ter sido obtido sobre os fundos sacados. No exemplo de Richter, um funcionário contribui mensalmente com 4.500 randes para o seu fundo de pensões, totalizando 54.000 randes por ano. Desse montante, 18.000 randes são direcionados para o componente de poupança e 36.000 randes para o componente de pensões.

O consultor destacou particularmente que, sem os levantamentos, estas contribuições poderiam crescer para cerca de 3,03 milhões de randes em termos atuais no momento da reforma. No entanto, com um levantamento anual total de 18.000 randes, o valor aumentaria apenas para cerca de 2,02 milhões de randes.

Uso mais amplo das poupanças: O IOL relatou anteriormente que o sistema 'dois potes' na África do Sul está a ser usado cada vez mais por famílias de classe média para combater o aumento do custo de vida e das dívidas, sendo que muitos participantes realizam levantamentos repetidos. De acordo com novos dados da Momentum Corporate, 52% dos participantes elegíveis para levantar do componente de poupança já aproveitaram esta oportunidade. A pesquisa mostrou que os agregados familiares mais ricos com rendimento médio são os mais propensos a levantamentos repetidos, enquanto muitos membros de baixo rendimento não conseguem aceder ao dinheiro porque as suas poupanças caem abaixo do limiar mínimo de 2.000 randes.

Como é calculada a aposentadoria ao se aposentar do Sistema Nacional de Previdência (NPS): regras 60/40

Ao investir no Sistema Nacional de Previdência (NPS) para a aposentadoria, é importante entender que todo o valor acumulado não é pago de uma só vez. De acordo com as regras para funcionários públicos, no aposentamento normal, no máximo 60% dos fundos do NPS podem ser recebidos em dinheiro, enquanto pelo menos 40% devem ser destinados à compra de uma anuidade.

É essa anuidade que garante o recebimento de uma pensão regular após a aposentadoria. Vamos considerar um exemplo em que há 50 lakh de rupias no NPS no momento da aposentadoria. Desse valor, 60%, ou seja, 30 lakh de rupias, podem ser recebidos de uma só vez. Os 20 lakh restantes serão usados para adquirir a anuidade.

Se considerarmos uma taxa de anuidade aproximada de 7% ao ano, o valor de 20 lakh pode render cerca de 1,40 lakh de rupias por ano, o que equivale a aproximadamente 11.667 rupias por mês.

O que acontece se o capital do NPS for de 1 crore de rupias? Nesse caso, 60%, ou 60 lakh de rupias, podem ser recebidos de uma só vez. Os 40 lakh restantes serão usados para comprar a anuidade. Com a mesma taxa aproximada de 7% ao ano, 40 lakh podem gerar cerca de 2,80 lakh de rupias por ano, o que equivale a aproximadamente 23.333 rupias por mês.

É importante notar que os valores de 11.667 ou 23.333 rupias não são fixos. Esses cálculos são baseados exclusivamente em uma taxa de anuidade hipotética de 7%. A pensão real dependerá da taxa de anuidade disponível no momento da aposentadoria e do plano escolhido.

O valor da pensão depende de vários fatores: qual valor foi depositado na anuidade, qual plano foi escolhido e qual é a taxa desse plano no momento da aposentadoria. Alguns planos de anuidade podem oferecer opções adicionais, como a continuação do pagamento da pensão ao cônjuge ou a devolução do principal após a morte.

Portanto, não é possível nomear exatamente o valor da pensão com base apenas no montante total acumulado no NPS.

A regra de que 60% é pago de uma só vez e no mínimo 40% vai para a anuidade se aplica ao caso de aposentadoria normal para funcionários públicos centrais. Em outros modelos do NPS ou em retiradas antecipadas, as regras podem ser diferentes. Portanto, ao planejar a aposentadoria, é necessário considerar não apenas o capital total, mas também qual parte do dinheiro será recebida em dinheiro e qual parte irá para a pensão regular através da anuidade.