O sistema de poupança de pensões Two-Pot proporcionou aos residentes sul-africanos um acesso mais amplo às suas economias, ao mesmo tempo que gera significativos rendimentos fiscais para a SARS devido aos levantamentos do componente de poupança.
Cidadãos sul-africanos que recorrem às suas poupanças de pensão para pagar dívidas e contas estão enviando bilhões de rand para os órgãos fiscais.
A Autoridade Tributária Sul-Africana (SARS) arrecadou bilhões em impostos de participantes que utilizaram sua parte de poupança através do sistema Two-Pot, introduzido em setembro de 2024. Este sistema permite que os membros utilizem limitadamente as suas poupanças de pensão, mantendo a maior parte dos fundos investida para a aposentadoria futura.
O ex-comissário da SARS, Edward Kisvetter, relatou no ano passado que a autoridade tributária recebeu cerca de 15 bilhões de rand em impostos de levantamentos do Two-Pot, além de recuperar quase 1 bilhão de rand em dívidas fiscais em atraso de pagamentos dos participantes.
Mais de um milhão de pedidos
Esta arrecadação fiscal ocorre enquanto milhões de residentes sul-africanos continuam a levantar fundos das suas poupanças. A empresa Alexforbes informou este ano que processou e efetuou pagamentos de mais de um milhão de pedidos de levantamento do Two-Pot, com um valor médio de levantamento superior a 14.000 rand.
O grupo também observou que transferiu mais de 3,6 bilhões de rand para a SARS em nome dos participantes como impostos relacionados com esses levantamentos. Vicky Lange, diretora de melhoria de soluções na Alexforbes Corporate, declarou no início deste ano: "O sistema two-pot representa uma das mudanças mais significativas no panorama da previdência social sul-africana nas últimas décadas".
No entanto, estas receitas fiscais ocorrem num momento em que os participantes são forçados a recorrer às suas poupanças de pensão para satisfazer necessidades financeiras urgentes.
Dívida como uma das principais razões para o levantamento
O pagamento de dívidas tornou-se uma das principais áreas de utilização do dinheiro levantado através do sistema Two-Pot. De acordo com novos dados da Momentum Corporate, 52% dos participantes elegíveis para levantar do seu componente de poupança já aproveitaram esta oportunidade.
A pesquisa mostrou que os agregados familiares de classe média estabelecida são os candidatos mais prováveis para levantamentos repetidos, enquanto muitos membros de baixa renda não conseguem obter dinheiro porque as suas poupanças caem abaixo do limiar mínimo de levantamento de 2.000 rand.
Os dados demonstram que 44% dos levantamentos foram usados para quitar dívidas, 23% para despesas diárias e 20% para educação.
Pressão financeira
Nshalin Portrag, diretor de divisões FundsAtWork & Distribution na Momentum Corporate, observou que a pressão financeira é o principal motor destes levantamentos. Portrag afirmou: "Muitos membros de classes baixas e médias emergentes não conseguem levantar dinheiro porque as suas poupanças caem abaixo do mínimo exigido por lei de 2.000 rand. Membros da classe média, por outro lado, geralmente têm poupanças suficientes para usufruir disso, transformando as suas poupanças de pensão num fundo de reserva de emergência à medida que o custo de vida continua a aumentar".
Ele acrescentou que o aumento das taxas de juro, a inflação e os pagamentos de dívidas existentes impulsionaram as pessoas a usar as suas poupanças Two-Pot para manter a estabilidade financeira. Portrag concluiu: "Os dados mostram uma lacuna entre o que as pessoas pretendem fazer e o que realmente acontece. Em 2025, 74% dos participantes declararam que só recorreriam ao seu componente de poupança em caso de emergência real. No entanto, até 2026, apenas 48% dos elegíveis não o fizeram. Esta é uma diferença de 26% entre boas intenções e a realidade financeira".