De acordo com o primeiro relatório sobre o estado dos esquemas médicos, quase nove milhões de residentes da África do Sul cujo rendimento excede o limiar fiscal recusam-se a contratar seguro médico. A principal razão para isso é o problema da acessibilidade.
O primeiro relatório sobre o estado dos esquemas médicos (SOMS), publicado pela Health Funders Association (HFA) esta semana, mostra que cerca de 8,79 milhões de sul-africanos ganham o suficiente para entrar no sistema, mas permanecem fora dele, preferindo pagar os custos médicos do próprio bolso.
Segundo a HFA, a contribuição média para um esquema médico é de aproximadamente 2400 randes por mês, uma quantia que um analista classificou como substancial. Loyanda Ndjilo, pesquisador sênior do Nedbank Corporate and Investment Banking, explicou isso como pressão relacionada à distribuição de rendimentos.
Dados da South African Revenue Service (SARS) indicam que em 2024, cerca de 3,25 milhões de contribuintes avaliados utilizaram créditos fiscais para cuidados de saúde. Desses, aproximadamente 1,69 milhões, ou 52%, tinham um rendimento anual entre 200.000 e 500.000 randes, correspondendo a um rendimento mensal bruto de aproximadamente 16.700 a 41.700 randes.
Ndjilo observou que para uma pessoa com um rendimento anual de 200.000 randes, a contribuição mensal de 2400 randes representa cerca de 14,4% do rendimento bruto; com um rendimento de 350.000 randes, cerca de 8,2%; e com 500.000 randes, cerca de 5,8%, e isso antes de considerar dependentes adicionais ou despesas médicas próprias.
Ele acrescentou que a pressão aumentava à medida que as contribuições cresciam constantemente mais rápido do que os rendimentos dos agregados familiares. O Council for Medical Schemes (CMS) relatou um aumento médio da contribuição do setor de cerca de 10,1% em 2025, superando a inflação atual.
Ndjilo enfatizou que se as contribuições médicas aumentarem em 8%–10%, e os rendimentos dos agregados familiares aumentarem mais perto da inflação geral, os cuidados de saúde inevitavelmente começarão a ocupar uma fatia maior da renda disponível. Ele também observou que para um consumidor jovem e saudável que consulta um médico apenas algumas vezes por ano, a racionalização da escolha é compreensível: por que pagar 25.000–30.000 randes ou mais por ano se os custos rotineiros esperados de saúde são significativamente menores?
Ndjilo salientou que o sistema de seguros precisa de pessoas com baixo nível de reclamações no grupo para compensar os membros que têm custos de saúde significativamente mais elevados. Ele afirmou que recusar a participação pode ser economicamente justificável para o indivíduo, mas ao mesmo tempo enfraquece a sustentabilidade do fundo de seguro coletivo.
A HFA propôs a introdução de adesão obrigatória para trabalhadores cujo rendimento excede o limiar fiscal. Isso poderia atrair cerca de 8,79 milhões de pessoas adicionais para o grupo de risco e reduzir os riscos esperados de despesas nos Benefícios Mínimos Previstos (PMB).
Ndjilo concordou com a lógica econômica da proposta da HFA: expandir o denominador levará a uma redução do risco médio. No entanto, ele alertou que a coerção não pode ser separada da acessibilidade. Exigir que uma pessoa cujo rendimento está apenas ligeiramente acima do limiar fiscal adquira imediatamente um produto padrão de seguro médico no valor de vários milhares de randes por mês simplesmente transformará o problema da acessibilidade aos cuidados de saúde num problema de acessibilidade para o agregado familiar.
A conclusão mais interessante do relatório da HFA, na opinião de Ndjilo, foi que os debates sobre financiamento privado de saúde e os debates sobre o Seguro Médico Nacional (NHI), apesar de começarem com posições institucionais muito diferentes, estão cada vez mais reconhecendo o mesmo princípio econômico fundamental: os sistemas de saúde dependem de uma ampla agregação de riscos e subsídio cruzado.
Thoneshan Naidu, diretor executivo da HFA, também apontou a acessibilidade como um dos maiores obstáculos que impedem muitos residentes trabalhadores sul-africanos de obter cobertura. Ele observou que a equação da acessibilidade depende do tamanho e composição do grupo de risco. Naidu acrescentou que a modelagem da HFA mostrou que incluir este grupo no sistema de seguro médico, com base apenas na idade, poderia reduzir as contribuições em até 30%.
Ele concluiu que existe um ciclo potencialmente positivo: se a cobertura se tornar mais acessível e mais pessoas forem atraídas para o sistema, um grupo de risco maior e mais equilibrado pode, por sua vez, ajudar a tornar a cobertura mais acessível para todos.
Naidu admitiu que as contribuições para os esquemas médicos tendem a crescer mais rapidamente do que a inflação geral, e uma das principais razões é o envelhecimento da população no setor de seguros de saúde, uma vez que os idosos geralmente necessitam de um volume maior de cuidados médicos. A análise da HFA mostrou que cerca de 10,2 milhões de pessoas que ganham entre 7.726 e 30.000 randes por mês poderiam beneficiar de opções mais acessíveis de cuidados primários de saúde com pré-financiamento. Além disso, mais de 95% deste grupo provinham de comunidades anteriormente desfavorecidas.


