Para pequenos negócios, atrair um cliente é apenas metade do sucesso; um desafio mais complexo é conquistar a confiança do primeiro comprador para que ele realize o pagamento. O cliente pode se interessar pelo produto, mas uma marca jovem ou pouco conhecida deve superar a barreira da desconfiança antes que o interesse se transforme em transação. Para novas empresas digitais, o processo de pagamento torna-se parte integrante da experiência geral do cliente.
Em uma entrevista recente à YourStory, Akash Sinha, cofundador e CEO da Cashfree Payments, falou sobre a evolução do ecossistema de pagamentos digitais na Índia na última década, por que as pequenas e médias empresas (PMEs) representam uma oportunidade crescente e como a infraestrutura de pagamento pode impulsionar a transição de negócios de uma primeira transação para um crescimento em grande escala.
Quando a Cashfree Payments foi fundada em 2015, os pagamentos online ainda estavam em estágios iniciais, e Sinha recorda que as empresas os abordavam com grande cautela, criando uma necessidade inicial de simplificação e aumento da acessibilidade dos pagamentos digitais.
Desde então, graças à disseminação de smartphones e internet, bem como à maior adoção de pagamentos digitais, o mercado de comércio digital cresceu significativamente. Recursos como reembolsos e liquidações instantâneas tornam as operações convenientes tanto para consumidores quanto para empresas.
Sinha acredita que o próximo potencial significativo reside no aumento do número de empresas que aderem a este ecossistema. Ele observou que 'as PMEs crescerão e o online será o principal canal de comunicação com os clientes.'
Para essas empresas, os pagamentos cumprem uma função que vai além da simples coleta de fundos: eles influenciam se o cliente concluirá a compra, se uma nova marca ganhará confiança e quão rapidamente começará a ganhar impulso. Embora os clientes possam reconhecer grandes corporações, para um novo negócio, cada transação é um processo de construção de confiança. Mesmo um produto forte e uma oportunidade de mercado óbvia nem sempre conseguem deter a hesitação do primeiro comprador no pagamento online.
Sinha enfatizou a importância de escolher o parceiro de pagamento certo, pois é ele quem constrói a confiança entre clientes e empresas. A Cashfree Payments desenvolveu recursos voltados para aumentar o conforto das transações, incluindo indicadores de confiança do vendedor. Isso é especialmente importante para empresas jovens, cujo capital limitado pode dificultar a manutenção de um negócio que ainda não apresenta resultados.
À medida que as PMEs começam a aceitar pagamentos digitais, o próximo desafio é transformar o interesse em compras concluídas. Por exemplo, um cliente que chega através de um anúncio no Instagram pode desistir da compra se o processo de checkout exigir muito esforço. A solução Cashfree Payments Checkout 360 visa reduzir esse atrito com recursos como endereços e métodos de pagamento salvos.
As oportunidades também estão ligadas à acessibilidade. Pagamentos parcelados (EMI), 'compre agora, pague depois' (BNPL) e ofertas direcionadas tornam os produtos mais acessíveis para clientes que não querem pagar o valor total de uma vez, ajudando as PMEs a transformar intenções em transações reais e a reter clientes. O objetivo agora não é apenas processar o pagamento, mas também reduzir os obstáculos em toda a jornada do cliente.
Para um empreendedor testando uma ideia, o custo dos pagamentos pode ser um fator adicional enquanto o modelo de negócios e a margem de lucro estão sendo formados. A iniciativa zero-MDR da Cashfree Payments resolve esse problema, isentando as taxas de gateway de pagamento para todas as novas empresas registradas na Cashfree até que atinjam vendas de 20 lakh de rúpias, eliminando assim outro obstáculo para o início.
O suporte vai além do custo: liquidações diárias e um gerente de contas dedicado ajudam novos negócios a lidar com questões de devoluções, liquidações e outros aspectos dos pagamentos digitais à medida que crescem, permitindo que se concentrem no produto e nos clientes.
Para as PMEs, a inteligência artificial pode ser valiosa, pois pequenas equipes têm menos recursos para realizar tarefas operacionais repetitivas. Sinha descreveu um caso de uso relacionado a pagamentos abandonados: em vez de um grande serviço de atendimento ao cliente ligar para descobrir o motivo da recusa do cliente, um agente baseado em IA poderia interagir com o cliente, identificar o problema e sugerir uma opção de pagamento adequada, transformando a IA de uma ferramenta de eficiência em uma ferramenta de recuperação de receita perdida.
O comércio baseado em agentes (Agentic commerce) pode trazer outra mudança, já que os consumidores delegam tarefas de compra a agentes de IA. Os negócios precisarão de uma infraestrutura de pagamento projetada para esses novos cenários, que apoie tanto os consumidores que usam agentes quanto a automação das operações comerciais.
Para a próxima geração de PMEs, o crescimento também pode significar alcançar clientes fora da Índia. Sinha vê um grande potencial nos pagamentos transfronteiriços, especialmente para comércio eletrônico e turismo, bem como para empresas indianas que buscam vender globalmente. A Cashfree Payments apoia tanto empresas internacionais vendendo na Índia quanto vendedores indianos operando no exterior, buscando reduzir as complexidades da globalização — desde a criação de entidades jurídicas estrangeiras até a gestão de moedas.
Sinha concluiu que 'devemos pensar globalmente', refletindo uma mudança mais ampla ocorrendo no ecossistema de PMEs indianas. A oportunidade não é mais apenas ajudar mais empresas a adotar pagamentos digitais, mas fornecer-lhes a infraestrutura para construir confiança, converter clientes, automatizar processos e entrar em mercados muito além de sua geografia imediata. À medida que mais empreendedores criam empresas digitais, o papel dos pagamentos será determinado não pela transação em si, mas pelo que ela permite que o negócio faça em seguida.