Mesmo que uma pessoa não invista no mercado de ações, provavelmente lhe foi aconselhado a começar a fazer SIP (investimento sistemático). Surge a questão: quanto dinheiro será acumulado em 3, 5 ou 10 anos? No entanto, deve-se levar em conta que quanto maior o rendimento declarado do fundo, mais difícil é alcançá-lo na prática, especialmente durante quedas de mercado.
Nos últimos dois anos, o mercado não demonstrou um rendimento significativo, fazendo com que o retorno dos investidores que aplicaram em fundos mútuos não tenha aumentado tanto quanto esperavam.
Este artigo apresenta o cálculo de qual valor pode gerar um SIP de 5000 rupias em cinco anos, dependendo de diferentes níveis de rendimento.
Para fundos de grande capitalização, o rendimento esperado é avaliado entre 10% e 12%. Embora o rendimento possa, às vezes, exceder esses indicadores, o rendimento médio em cinco anos é geralmente considerado de 10% a 12%. Assumindo um rendimento de 10%, um SIP de 5000 rupias em cinco anos totalizará ₹3.85.859, e com um rendimento de 12%, será de ₹4.05.518.
Nesses tipos de fundos, frequentemente se prevê um rendimento na faixa de 12% a 15%. Se o fundo garantir uma média de 15% ao ano durante cinco anos, o valor total após cinco anos atingirá ₹4.36.710, dos quais o rendimento de juros será de ₹1.36.710.
Em fundos de pequena capitalização, os investidores podem contar com um rendimento previsto de 20% a 25%. Se o fundo render 20% ao ano, um SIP de 5000 rupias por cinco anos renderá ₹4.93.520. Com um rendimento de 25%, o valor total será de ₹5.56.833.
Cada tipo de fundo tem suas vantagens e desvantagens. A escolha de um fundo de grande capitalização implica um risco menor no mercado de ações, e em caso de queda do fundo, as chances de recuperação rápida são maiores. Fundos de capitalização média carregam um risco um pouco maior, enquanto o maior risco é observado em fundos de pequena capitalização, onde alguns fundos podem apresentar um rendimento muito baixo ou negativo por dois anos consecutivos.
Por essa razão, os especialistas frequentemente aconselham a diversificação de portfólios e recomendam o investimento de longo prazo. (Nota: antes de investir em qualquer ação ou fundo, consulte sempre seu consultor financeiro.)