De acordo com especialistas do setor, a população de animais de estimação na Índia aumentou de 28,5 milhões no ano fiscal de 2019-20 (FY20) para 39,2 milhões em FY25, e espera-se que atinja 60,5 milhões até FY30.
O mercado de seguro para animais de estimação na Índia era avaliado em aproximadamente 3.152 bilhões de rúpias em 2025 e, segundo previsões, pode crescer para 9.478 bilhões de rúpias até 2034. Isso implica uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 12,60% no período de 2026 a 2034. O crescente interesse deve-se ao fato de que os domicílios na Índia estão cada vez mais considerando os animais de estimação como membros da família. As seguradoras estão respondendo a isso, oferecendo produtos que cobrem não apenas despesas médicas, mas também riscos como responsabilidade civil, roubo e cuidados de longo prazo.
Amarnath Saxena, diretor técnico de assuntos comerciais da Bajaj General Insurance, observa que, embora ainda seja uma categoria em desenvolvimento, ela demonstra um crescimento estável. Um passo notável foi a introdução pelo Bajaj General Insurance do produto My Family Complete, que expande o conceito de família para incluir cães e gatos domésticos.
Razões para o aumento da procura
O aumento da procura é explicado por vários fatores. Em primeiro lugar, os proprietários consideram cada vez mais seus animais de estimação membros da família e, segundo Saxena, 'os donos de animais de estimação estão mais dispostos a investir em sua saúde, bem-estar e cuidados de longo prazo'. Em segundo lugar, um estímulo significativo são os crescentes custos veterinários. Ramit Goyal, diretor de distribuição da Generali Central Insurance, aponta que 'os custos crescentes de cirurgias, diagnóstico, hospitalização e tratamento especializado levam os donos de animais de estimação a procurar proteção financeira'. Além disso, o aumento da renda disponível permite gastar mais com o cuidado e seguro dos animais de estimação; Saxena acrescenta que famílias nucleares e famílias de dois rendimentos estão adotando cada vez mais animais de estimação e estão dispostas a alocar recursos para mantê-los.
O que o seguro para animais de estimação cobre
O seguro para animais de estimação inclui cobertura de despesas com intervenções cirúrgicas causadas por lesões, doenças e fraturas, bem como procedimentos pré e pós-operatórios correspondentes. Está disponível cobertura de internação para tratamento hospitalar em clínicas veterinárias, bem como pagamentos em caso de morte do animal. Também existe cobertura opcional de ambulatório (OPD), que pode reembolsar certas despesas veterinárias.
O seguro de terceiros pode cobrir a responsabilidade legal decorrente de lesões corporais, danos à propriedade, doença ou morte causados pelo animal de estimação segurado e pode incluir despesas razoáveis com defesa legal. Goyal enfatiza que 'o seguro para animais de estimação também fornece cobertura para doenças terminais, perda e roubo, cuidados de longo prazo, assistência de emergência para animais de estimação e outros tipos de cobertura.'
Escolha cuidadosamente as coberturas adicionais
As seguradoras estão cada vez mais emitindo apólices para animais de estimação como produtos modulares, portanto, os proprietários precisam escolher cuidadosamente as opções adicionais. A cobertura OPD pode ser útil para animais que necessitam de visitas frequentes ao veterinário, enquanto a proteção contra doenças terminais e os cuidados de longo prazo são relevantes em casos de condições médicas mais graves ou prolongadas. A cobertura de responsabilidade a terceiros é útil se um incidente com outra pessoa ou propriedade criar responsabilidade financeira e legal. A cobertura de assistência de emergência para animais de estimação é útil se o proprietário não puder cuidar do animal. Goyal esclarece que 'esta cobertura pode reembolsar os custos de alojamento ou cuidados com o animal quando o proprietário ou membro da família estiver no hospital por mais de quatro dias consecutivos ou falecer.'
Qual nível de cobertura será suficiente?
Atualmente, as seguradoras oferecem opções de valor de seguro na faixa de 10.000 a 15 lakh de rúpias. Os clientes devem escolher o valor do seguro de acordo com o nível desejado de proteção financeira. Saxena aconselha: 'Os clientes também devem considerar a idade, a raça, o estilo de vida e as necessidades prováveis de atendimento médico do animal de estimação ao escolher o nível de cobertura'. Despesas médicas e suscetibilidade a certas doenças podem variar entre diferentes raças. Os proprietários devem levar em conta os custos veterinários, a necessidade potencial de cirurgia ou hospitalização, os requisitos de OPD e os riscos de responsabilidade a terceiros.
O prêmio depende não apenas do valor do seguro. Ele pode variar dependendo do tipo de animal de estimação, peso, localização, estado de saúde atual e prazo da apólice. Arti Mulik, diretor técnico da Universal Sompo General Insurance, afirma: 'O prêmio depende de fatores como idade, raça, histórico de vacinação, doenças pré-existentes e tipos de cobertura selecionados.'
É importante ler a letra miúda. O valor máximo de seguro declarado não significa necessariamente que a seguradora pagará por todo o tratamento. Mulik explica: 'Cada seção terá um limite máximo de pagamento e restrições'. Por exemplo, o subsídio cirúrgico pode ter um sublimite dentro da cobertura geral de hospitalização, que pode variar de 30% a 75%. Portanto, os clientes devem entender tanto o valor total do seguro quanto os sublimites individuais. Ashwini Dubey da Policybazaar aconselha: 'Os proprietários de animais de estimação também devem verificar os sublimites, franquias e requisitos de coparticipação, pois eles podem afetar significativamente o valor a ser pago ao apresentar uma reclamação'. É também necessário verificar os períodos de carência para cada tipo de cobertura.
As exclusões são igualmente importantes. Mulik adverte: 'Doenças pré-existentes ou condições congênitas podem ser excluídas. Procedimentos cosméticos e planejados não são cobertos, assim como a negligência intencional.'
Guarde os documentos
O procedimento correto para apresentação de sinistros é tão importante quanto a escolha dos benefícios adequados da apólice. É crucial fornecer informações completas no momento da compra. Mulik insiste: 'É necessário divulgar completamente o estado de saúde atual do seu animal de estimação.'
O seguro para animais de estimação pode oferecer opções de pagamento sem participação do cliente (cashless), com coparticipação ou reembolso. Dubey lembra: 'Isso depende da seguradora, da rede de clínicas veterinárias e das condições da apólice. Não presuma que todas as apólices de seguro para animais de estimação oferecem tratamento sem participação do cliente.'
Os segurados devem notificar imediatamente sobre os sinistros e seguir o procedimento estabelecido pela seguradora. Eles também são obrigados a guardar os originais das faturas e registros médicos. A apresentação de um pacote de documentos incompleto pode levar a atrasos ou recusa na satisfação da reclamação.