Uma nova pesquisa realizada pela Capital Legacy identificou dificuldades financeiras e emocionais significativas enfrentadas por famílias na África do Sul muito tempo após os funerais, destacando a necessidade urgente de um melhor planejamento sucessório.
Para muitas famílias sul-africanas, as consequências da morte, incluindo os aspectos financeiros e emocionais, persistem por um longo período. Os parentes são forçados a lidar com a falta de dinheiro, atrasos no processamento da herança, burocracia e disputas, enquanto ainda lidam com o luto.
De acordo com os resultados do novo estudo, mais da metade dos entrevistados experimentou pressão financeira, enquanto 60% relataram tensão emocional que afeta a vida diária, e 42% enfrentaram conflitos ou brigas dentro da família.
Esses dados fazem parte do primeiro Índice de Preparação para Sucessão da Capital Legacy, publicado esta semana. Este índice atribuiu aos sul-africanos uma pontuação geral de preparação de 50 de 100. O índice avalia a preparação pessoal, o impacto da morte no agregado familiar e as dificuldades que as famílias enfrentam ao administrar a herança.
A Capital Legacy observou que os resultados demonstraram a falta de preparação das famílias e que o processo de gestão da herança é frequentemente mais complexo do que se esperava. A pesquisa foi baseada em uma inquérito a 1000 residentes sul-africanos entre 25 e 75 anos com uma renda familiar mensal de pelo menos 10.000 rand, que perderam um ente querido nos últimos cinco anos.
Um dos fatores mais óbvios de pressão foi o surgimento de problemas nos primeiros meses após a morte. Mais da metade dos entrevistados relatou alguma forma de estresse financeiro, e 66% dos afetados enfrentaram escassez de dinheiro durante três meses.
Famílias que precisavam de dinheiro adicional frequentemente recorriam aos seus próprios recursos ou tomavam empréstimos. Dos que encontraram fundos adicionais, 43% usaram economias, 27% pegaram emprestado de um banco ou outra pessoa, 13% usaram cartão de crédito e 11% venderam bens, como veículos ou imóveis.
Os custos imprevistos iam além das despesas funerárias. As famílias relataram a necessidade de cobrir despesas de viagem, manutenção do agregado familiar, dívidas não pagas ou impostos, contas médicas, bem como apoio financeiro a parentes enquanto aguardavam acesso aos fundos do patrimônio.
Craig Harding, CEO da Capital Legacy, declarou: «O índice mostra que mais da metade dos entrevistados enfrentou pressão financeira imediata, e dois terços experimentaram escassez de dinheiro durante vários meses».
A pressão financeira pode se arrastar devido ao tempo necessário para concluir o processamento da herança. Mais da metade dos entrevistados esperava que os procedimentos administrativos levassem menos de seis meses, mas apenas 28% confirmaram que sua experiência correspondeu a essa expectativa. Outros 28% indicaram que o processo levou de seis a doze meses, 20% esperavam de um a dois anos, 7% mais de dois anos, e 17% relataram que o processo ainda está em andamento.
O fardo administrativo frequentemente recaía sobre os próprios parentes. Cinquenta e quatro por cento afirmaram que a responsabilidade principal pela administração, gestão ou documentação da herança era de um membro da família, em comparação com 15% que apontaram um executor em um escritório de advocacia e 10% que apontaram um consultor financeiro.
Um dos entrevistados descreveu a dificuldade de tentar entender o processo enquanto estava em estado de luto. Ele observou: «A parte mais frustrante da administração da herança foi superar a documentação complexa e os longos atrasos enquanto eu ainda estava de luto».
Essa pressão também pode afetar negativamente os relacionamentos familiares, levando a desacordos sobre dinheiro, bens, herança, deveres e cumprimento da vontade do falecido.
Diyanish Naadesan, Diretora Executiva de Serviços Fiduciários na Capital Legacy, enfatizou: «Famílias em luto são frequentemente forçadas a lidar com processos legais e administrativos com os quais podem se deparar apenas uma ou duas vezes na vida. Elas precisam não apenas de experiência técnica, mas também de orientação, empatia e comunicação clara de nossa parte».
O estudo também descobriu que os entes queridos falecidos dos entrevistados tinham uma preparação significativamente melhor para os funerais do que para o que veio depois. Embora 74% tivessem cobertura de despesas funerárias, apenas 41% tinham testamentos válidos, 40% tinham seguro de vida e 20% tinham cobertura de despesas legais com a morte.
Ken Newport, Gerente Nacional de Planejamento Sucessório na Capital Legacy, comentou: «Muitas famílias descobrem tarde demais que a cobertura de despesas funerárias e a preparação para a sucessão são coisas diferentes. O funeral é um evento. O processo de administração da herança pode levar meses, e às vezes anos, dependendo da complexidade da herança e da existência de um testamento válido do falecido com instruções claras».
Experimentar essa pressão levou muitos entrevistados a mudar sua abordagem em relação aos seus próprios assuntos. O estudo mostrou que 90% tomaram alguma atitude após a perda de um ente querido, incluindo discutir seus desejos com a família, elaborar um testamento, contratar seguro de vida ou desenvolver um plano de sucessão.
As conclusões indicam que, embora os funerais possam marcar o fim de uma fase do luto, as consequências financeiras, administrativas e emocionais para os sobreviventes podem continuar por meses e até anos.