Novos dados indicam que enquanto consumidores de baixa renda estão quitando suas dívidas, pessoas com rendimentos mais altos estão em apuros antes mesmo do início do mês.
De acordo com o último Índice de Dívida do segundo trimestre da DebtBusters, consumidores com rendimento superior a 50.000 randes por mês são forçados a destinar 103% de sua renda líquida para o serviço da dívida. O montante total de suas dívidas equivale a 307% de sua renda líquida anual.
Os dados mostram que as dívidas não garantidas entre este grupo de consumidores aumentaram em 84% em comparação com 2021. No mesmo período, a inflação acumulada foi de 29%, enquanto o crescimento da renda neste grupo atingiu 7%.
Pressão sobre trabalhadores bem pagos
Benay Seeger, diretor executivo da DebtBusters, observou que, na última década, o valor médio dos empréstimos não garantidos aumentou, enquanto o número total desses empréstimos diminuiu. Ele explicou que isso significa que empréstimos não garantidos maiores estão sendo concedidos a um número menor de consumidores, concentrando o risco de crédito em um grupo cada vez mais restrito.
O estudo também identificou uma tendência diferente entre os consumidores de baixa renda, cuja dívida total diminuiu em até 23%. Os representantes da DebtBusters acreditam que essa redução reflete uma diminuição no acesso ao crédito, e não uma melhoria na situação financeira. Entre todos os consumidores que procuram aconselhamento sobre dívidas, agora 64% da renda líquida é necessária para o serviço da dívida, o que é inferior ao pico de 73% no primeiro trimestre de 2021.
Tensão financeira
O índice também descobriu que a pressão financeira está afetando cada vez mais jovens consumidores e aqueles que se aproximam da idade de aposentadoria. Seeger acrescentou que mais pessoas estão tomando medidas para gerenciar suas dívidas, pois o número de pessoas que concluíram com sucesso o aconselhamento de dívidas aumentou significativamente em comparação com anos anteriores.
Ele observou que no segundo trimestre de 2026, o número de consumidores que concluíram com sucesso o aconselhamento de dívidas foi cerca de 14 vezes maior do que no trimestre correspondente de 2016. Esses consumidores pagaram aos seus credores 570 milhões de randes no âmbito do aconselhamento de dívidas — fundos que de outra forma não teriam entrado na economia. Seeger concluiu que isso é um forte indicador do que o aconselhamento de dívidas pode alcançar tanto para indivíduos quanto para o país.