A tendência de usar crédito para comprar alimentos está crescendo, impulsionada pelo aumento dos preços de alimentos e outros bens essenciais, bem como pelo aumento do desemprego. A pressão financeira dos funcionários pode afetar negativamente o processo de trabalho, influenciando a concentração, a motivação, o sono e a produtividade geral.
De acordo com o relatório Sanlam Benchmark 2024, metade dos participantes dos fundos de pensão retirou todos os seus recursos de aposentadoria em algum momento, sendo que apenas cerca de 6% dos residentes da África do Sul estão no caminho de uma aposentadoria confortável.
Desde o lançamento do sistema de dois contêineres em setembro de 2024, mais de 2,4 milhões de sul-africanos já retiraram fundos de suas poupanças de aposentadoria. A pesquisa mostrou que até 80% desses saques foram destinados ao pagamento de dívidas e à cobertura de despesas básicas de vida.
Falta de controle
Alex Cook, CEO da empresa de fintech Wealthbit, observou que as dívidas frequentemente se acumulam gradualmente, e não como resultado de um único grande erro financeiro. Ele enfatizou que o problema muitas vezes começa com pequenas lacunas no sistema financeiro de uma pessoa, como a ausência de um fundo de reserva para imprevistos.
Cook também apontou que os gastos raramente são rastreados ou são rastreados de forma muito fraca. O uso de crédito para cobrir déficits de curto prazo cria uma falsa sensação de controle, pois esses pequenos problemas podem levar a sérias dificuldades financeiras com o tempo.
Ele acrescentou que o estresse financeiro pode se intensificar de forma autossustentável: a preocupação com o dinheiro afeta o sono e a concentração, e a diminuição da produtividade ou o pior desempenho no trabalho, por sua vez, agrava a insegurança financeira. Cook afirmou que as dívidas afetam não apenas a conta bancária, mas também a capacidade da pessoa de focar, planejar e lidar com tarefas no trabalho, o que afeta a confiança, o bem-estar e a eficácia dos funcionários.
A escala dessa pressão é refletida no estudo Old Mutual Savings & Investment Monitor 2026, que revelou que 40% dos trabalhadores sul-africanos sofrem de estresse financeiro significativo, em comparação com 38% em 2025. Entre as pessoas com renda mensal inferior a R$ 30.000, esse número aumentou de 41% para 47%, e o relatório define a capacidade dos consumidores de gerenciar suas dívidas como um fator principal de tensão financeira.
A Old Mutual descobriu que o número de sul-africanos recorrendo a credores para negociar planos de pagamento está aumentando.
Crédito para alimentos
Um estudo baseado em uma pesquisa online com 1.519 trabalhadores sul-africanos com renda de pelo menos R$ 8.000 por mês também mostrou que 38% recorreram a um credor no ano anterior para um acordo de pagamento, o que é seis pontos percentuais acima de 2025.
O Consumer Survey FinScope’ South Africa 2025, realizado com base em entrevistas com 5.600 adultos em todos os nove províncias, registrou um aumento no endividamento excessivo e na vulnerabilidade financeira. Ele destacou que as pessoas estão cada vez mais usando crédito para comprar alimentos, o que é facilitado pelo aumento dos preços dos alimentos e outros itens essenciais, bem como pelo aumento do desemprego.
A relação entre despesas domésticas e dívida, calculada pelo Banco de Reserva da África do Sul, mostra que os sul-africanos gastam 62 centavos de cada R$ 1 ganho no serviço da dívida.
A Old Mutual estabeleceu que 24% dos trabalhadores sul-africanos atrasaram pagamentos de empréstimos pessoais, e essa situação é mais comum entre aqueles que ganham entre R$ 8.000 e R$ 30.000 por mês.
Ajuda
O problema vai além de simplesmente superar o mês atual. O estudo da Old Mutual também aponta para uma abordagem financeira de curto prazo que pode minar a estabilidade financeira de longo prazo, incluindo a preparação para a aposentadoria.
Cook acredita que os empregadores podem contribuir ajudando os funcionários a construir sistemas que simplificam a gestão financeira. Ele afirma que um sistema financeiro que controla os gastos diários e se prepara para imprevistos pode ser crucial.
Na sua opinião, o objetivo não deve ser apenas ajudar os funcionários a lidar com dívidas insustentáveis, mas também identificar os hábitos e lacunas que permitem que os problemas financeiros surjam inicialmente. Cook conclui: «É mais fácil prevenir a dívida quando você entende os hábitos, os pontos cegos e as bases ausentes que a tornam mais provável em primeiro lugar. Assim que você conseguir notar esses padrões cedo, poderá reagir mais rapidamente, reduzir os danos e começar a ver como sair das dívidas de maneira prática e sustentável».