Fundos mútuos tornaram-se um meio extremamente popular e excelente para criar riqueza a longo prazo. No entanto, planos de poupança tradicionais, como depósitos a prazo (FD) ou Fundo Público de Previdência (PPF), oferecem segurança, mas seus retornos muitas vezes não são suficientes para superar a taxa de inflação. Nesse contexto, manter investimentos contínuos em fundos mútuos tem maior probabilidade de gerar retornos mais altos.
De acordo com Santosh Agarwal, CEO da Paisabazaar, o mercado de ações apresenta flutuações constantes. As mudanças nas taxas de juros e o desempenho do fundo afetam diretamente o investimento do investidor. Portanto, em vez de investir sem uma estratégia, é essencial elaborar um portfólio sólido alinhado aos seus objetivos financeiros e capacidade de assumir riscos. Para isso, quatro estratégias simples podem ser seguidas.
Muitos investidores iniciantes tendem a investir apenas olhando para os fundos que tiveram o maior retorno nos últimos um ou dois anos. Essa abordagem pode ser arriscada, pois um fundo que está performando bem hoje não garante que continuará assim no futuro ou que atenderá às suas necessidades.
Primeiramente, é importante decidir qual porcentagem do seu dinheiro deve ser alocada para o mercado de ações (renda variável), opções seguras (renda fixa) ou ouro. Este processo é chamado de Alocação de Ativos (Asset Allocation) e seu objetivo principal é obter melhores retornos mantendo o risco sob controle. A alocação correta de ativos depende da sua idade, poupança mensal, anos restantes até o objetivo e tolerância ao risco.
Colocar todo o valor em um único lugar aumenta o risco de perdas. Diferentes ativos reagem às mudanças do mercado de maneiras distintas. Por exemplo, quando o mercado de ações cai, a renda fixa ou o ouro fornecem estabilidade ao seu portfólio.
Uma abordagem multiativo pode ser adotada sob diversificação, dividindo o capital em renda fixa, híbridos ou ETFs de ouro, em vez de investir todo em ações. Ao investir no mercado de ações, deve-se manter um equilíbrio adequado entre grandes empresas (large-cap), empresas de médio porte (mid-cap) e pequenas empresas (small-cap) no portfólio. Além disso, fundos internacionais podem ser usados limitadamente para objetivos de longo prazo, como a educação dos filhos no exterior, e deve-se evitar investir excessivamente em fundos de um único setor ou tema (como apenas bancos ou TI).
Quando o mercado cai, muitos investidores ficam assustados e suspendem seus SIPs ou retiram seu dinheiro. Na verdade, a queda do mercado traz a maior oportunidade para os investidores de SIP, conhecida como Média de Custo em Rupia (Rupee-Cost Averaging).
Ao investir um valor fixo todos os meses, as unidades do fundo mútuo (NAV) se tornam mais baratas quando o mercado cai, fazendo com que você receba mais unidades pelo mesmo valor. Quando o mercado sobe novamente, essas mesmas unidades ganham lucro rapidamente, resultando em uma redução automática do custo médio de compra do seu investimento. Continuar com o SIP durante a queda é a chave para construir grande patrimônio a longo prazo.
Depois de iniciar o investimento, não é apropriado ignorá-lo. Seu portfólio deve ser verificado pelo menos uma vez por ano. Sua alocação de ativos definida pode mudar devido às flutuações do mercado. Nesses casos, deve-se reequilibrar, transferindo lucros para ativos seguros para restaurar sua proporção original.