Novos dados indicam que enquanto as pessoas das classes de renda mais baixas pagam suas dívidas, cidadãos mais abastados enfrentam dificuldades financeiras antes mesmo do início do mês.
De acordo com o último Índice de Dívida do segundo trimestre da DebtBusters, consumidores com renda mensal superior a R 50.000 são forçados a destinar 103% de sua renda líquida para o serviço da dívida. O valor total de suas dívidas equivale a 307% da renda líquida anual.
Os dados mostram que as dívidas não garantidas neste grupo de consumidores aumentaram em 84% em comparação com 2021. No mesmo período, a inflação acumulada foi de 29%, enquanto o crescimento da renda neste grupo atingiu 7%.
Pressão sobre cidadãos de alta renda
Benay Seeger, diretor executivo da DebtBusters, observou que o tamanho médio dos empréstimos não garantidos aumentou na última década, enquanto o número total desses empréstimos diminuiu. Ele explicou que isso significa que empréstimos não garantidos maiores estão sendo concedidos a um número menor de consumidores, concentrando o risco de crédito em um grupo cada vez mais restrito.
O estudo também identificou uma tendência diferente entre os consumidores de baixa renda, cuja dívida total diminuiu para 23%. No entanto, a DebtBusters esclareceu que essa redução reflete uma diminuição no acesso ao crédito, e não uma melhoria na situação financeira. Entre todos os consumidores que procuram aconselhamento sobre dívidas, agora 64% da renda líquida é necessária para o serviço da dívida, o que é inferior ao pico de 73% no primeiro trimestre de 2021.
Estresse financeiro
O índice também descobriu que a tensão financeira está afetando cada vez mais jovens consumidores e aqueles que se aproximam da idade de aposentadoria. Seeger acrescentou que o número de consumidores que estão tomando medidas para gerenciar suas dívidas está crescendo, pois o número de pessoas que concluíram com sucesso o aconselhamento de dívidas aumentou significativamente em comparação com anos anteriores.
Ele citou dados de que, no segundo trimestre de 2026, em média, 14 vezes mais consumidores concluíram com sucesso o aconselhamento de dívidas do que no trimestre correspondente de 2016. Esses consumidores pagaram aos seus credores R 570 milhões no âmbito do aconselhamento de dívidas — fundos que de outra forma não teriam entrado na economia. Seeger concluiu que este é um «forte indicador do que o aconselhamento de dívidas pode alcançar para indivíduos e para o país».