O sistema UPI simplificou os pagamentos digitais, possibilitando desde a compra de um café até transferências de fundos para amigos e pagamento de contas. No entanto, o próximo desafio para o UPI não é apenas aumentar a velocidade das transações, mas também melhorar sua confiabilidade e segurança.
Na opinião dos especialistas, a próxima fase de crescimento no setor de pagamentos digitais dependerá da implementação de tecnologias de detecção inteligente de fraudes, inteligência artificial e sistemas de segurança que operarão discretamente para o usuário, sem criar obstáculos desnecessários no processo de uso.
A principal vantagem do UPI sempre foi sua simplicidade e alta velocidade. No entanto, como os pagamentos digitais se tornaram parte integrante da vida cotidiana, torna-se criticamente importante para os usuários verificar a autenticidade do contraparte ou negócio.
Abhinav Parashar, cofundador e CEO da Digio, observa que hoje a velocidade dos pagamentos deixou de ser um fator determinante; em vez disso, o fator confiança ganhou importância decisiva. Ele enfatiza que uma grande parte dos esquemas de fraude é realizada através de engenharia social, onde os usuários são enganados ou manipulados para aprovar a transação por conta própria.
Assim, o problema não reside apenas na proteção do próprio sistema de pagamento, mas também no fortalecimento da confiança e da identificação do próprio usuário.
Tradicionalmente, para prevenir fraudes, utiliza-se o reforço da autenticação e verificações adicionais. No entanto, um número excessivo de etapas de verificação pode complicar o processo de pagamento e causar desconforto aos usuários comuns. Abhinav Parashar afirma que o combate à fraude deve basear-se em soluções inteligentes, e não na criação de barreiras adicionais.
Para isso, tecnologias como biometria comportamental, análise de dados do dispositivo, análise de fraudes baseada em IA e detecção de vivacidade podem ser ativamente utilizadas. Esses sistemas são capazes de analisar o comportamento habitual do usuário, as informações de seu dispositivo e os padrões de transação, ajudando a identificar atividades suspeitas, dispositivos não típicos ou conteúdo como fotos, vídeos e deepfakes.
Chirag Shah, CEO da Pulse, acredita que a próxima fase do UPI necessita de tecnologias que reforcem a proteção, mas que não exijam esforço adicional do usuário. Um exemplo dessa solução pode ser a autenticação no dispositivo usando biometria, como digital ou reconhecimento facial. Isso permitirá manter a simplicidade do processo de pagamento atual, adicionando ao mesmo tempo um nível extra de proteção.
Dr. Raj P. Narayanan, fundador e presidente executivo da Zaggle, insiste em sistemas capazes de detectar transações suspeitas antes mesmo de serem concluídas. Segundo ele, a combinação de IA e inteligência comportamental pode levar ao uso de métodos como detecção de fraude em tempo real, análise comportamental, vinculação de dispositivos, avaliação de risco de transação e autenticação contextual.
Além disso, ele considera necessário implementar alertas proativos de fraude, verificação de identidade confiável e aumento da conscientização do consumidor. Isso é especialmente relevante, pois muitos casos de fraude relacionados ao UPI ocorrem não devido a vulnerabilidades técnicas do sistema, mas sim devido à engenharia social.
Para os usuários do UPI, aumentar o nível de segurança no futuro não significa necessariamente adicionar mais etapas para cada pagamento. O sistema poderá avaliar autonomamente o risco da transação, considerando dados do dispositivo e comportamento do usuário em segundo plano. Se a transação for considerada suspeita, o sistema pode solicitar medidas de proteção adicionais ou emitir um alerta. Assim, o processo de pagamento normal permanecerá simples, enquanto as operações de risco estarão sob vigilância atenta do sistema.
Dr. Raj P. Narayanan enfatiza que a conveniência sempre será um aspecto importante do sucesso do UPI, mas no período vindouro, a segurança e a proteção do consumidor podem se tornar suas características chave. Chirag Shah também concorda que a próxima fase de desenvolvimento do UPI dependerá do aumento da confiança dos usuários nos pagamentos digitais, mantendo a conveniência.