Muitas pessoas adiam o início dos investimentos por causa da ideia de que precisam acumular uma grande quantia. Radhika Gupta, Diretora Executiva e CEO da Edelweiss Mutual Fund, enfatiza que não existe um valor fixo único para se aposentar. A principal questão é quanto dinheiro será necessário para manter o estilo de vida após parar de trabalhar.
No Fórum India Today Woman Summit 2026, Radhika Gupta observou que o planejamento da aposentadoria frequentemente envolve grandes números, como 1, 5, 10 ou 40 milhões de rúpias. Esses valores altos podem afetar negativamente algumas pessoas, fazendo com que evitem começar a investir se acreditarem que alcançar tal meta é impossível.
Na opinião de Radhika Gupta, antes de definir o capital para a aposentadoria, é crucial entender quais serão seus gastos após deixar o emprego. Isso depende do seu estilo de vida, local de residência, bens possuídos e condição da casa. Pessoas de 40 ou 50 anos devem calcular quais despesas permanecerão inalteradas se a renda regular do trabalho cessar. Se a pessoa possui uma casa própria sem hipoteca, pode estimar os outros gastos necessários excluindo os custos de moradia.
Não basta apenas estabelecer uma meta de aposentadoria com base nos gastos atuais. É necessário projetar esses gastos para o futuro, incluindo inflação e mudanças no estilo de vida e nas necessidades ao longo do tempo. Assim, não pode existir um valor fixo universal para a aposentadoria; seu objetivo deve ser determinado com base nas futuras necessidades de despesas.
Radhika Gupta apresentou exemplos mostrando que as necessidades financeiras de uma pessoa que vive em uma casa própria em Mumbai diferem das necessidades de alguém que aluga em uma cidade pequena. Da mesma forma, as obrigações para com os filhos também influenciam o capital de aposentadoria. Segundo ela, para uma pessoa que possui uma casa em Mumbai, um capital de cerca de 5 a 7 milhões de rúpias é suficiente. Ao mesmo tempo, para uma pessoa que reside em Delhi, que quitou totalmente a hipoteca, mas cujos filhos ainda não começaram a trabalhar, um portfólio de 7 a 8 milhões de rúpias aos 60 anos pode garantir uma situação melhor.
Mesmo que o capital de aposentadoria seja de milhões, não é necessário começar a investir com uma grande quantia. Radhika Gupta informou que é possível começar a investir em fundos mútuos com apenas 100 rúpias. Ela ligou o investimento à disciplina e ao hábito, observando que as pessoas às vezes gastam mais dinheiro em lanches durante filmes do que em investimentos. Sua mensagem é clara: o começo do investimento é mais importante do que o valor.
Para investidores jovens, Radhika Gupta enfatizou a estrutura 10-30-50. De acordo com este princípio, aos 20 anos, deve-se buscar investir cerca de 10% da renda restante após cobrir todas as despesas. O objetivo é aumentar essa porcentagem para 30% aos 30 anos e para 50% aos 40 anos. Isso visa formar o hábito de investir em idade jovem e aumentar o valor do investimento à medida que a renda cresce. No entanto, como a renda, as obrigações e a situação financeira de cada pessoa variam, esta estrutura deve ser considerada individualmente.
Jovens investidores não devem desistir de começar a investir ao ver números enormes como 40 milhões de rúpias. Primeiramente, é preciso entender seus gastos atuais, considerar a inflação futura e, em seguida, definir a meta usando uma calculadora de aposentadoria. O objetivo de aposentadoria pode mudar com sua vida. É importante revisar regularmente os objetivos de investimento de acordo com as mudanças na renda, despesas, obrigações familiares e estilo de vida. Antes de tomar qualquer decisão de investimento ou negociação, recomenda-se consultar um consultor financeiro qualificado, com base na sua situação financeira.