Banco Central do Uzbequistão informa que quase metade dos cartões bancários no país estão inativos

De acordo com os dados do índice piloto de acessibilidade financeira do Banco Central do Uzbequistão, cerca de metade de todos os cartões bancários emitidos no Uzbequistão permanecem inativos. Ao mesmo tempo, os residentes do país possuem em média 3,2 cartões por adulto, mas utilizam ativamente apenas 53% deles.

O regulador observou que o acesso aos serviços de pagamento permanece o mais alto entre todas as categorias financeiras avaliadas. Aproximadamente 83% dos adultos possuem um cartão bancário, quase 77% usam internet banking e 86,3% são capazes de realizar pagamentos via internet móvel.

Apesar dos altos índices de acesso, o índice real de uso de instrumentos de pagamento foi de 34 pontos de 100, criando uma lacuna significativa em relação ao índice de acesso a pagamentos, que atingiu 69 pontos. O Banco Central explica essa divergência pelo fato de o aumento na emissão de cartões superar seu uso regular, visto que foi utilizado no máximo pouco mais da metade de todos os cartões nacionais emitidos nos últimos 12 meses.

Além disso, as transferências entre pessoas físicas (P2P) representam 69% do total de operações de pagamento em todo o país, enquanto os pagamentos diretos com cartão por bens e serviços ocorrem relativamente raramente.

O Banco Central declarou que um aumento adicional no número de cartões emitidos trará benefícios limitados para a inclusão financeira. O regulador pretende mudar o foco para o desenvolvimento da infraestrutura de aquisição para vendedores, a expansão de cenários de pagamentos eletrônicos cotidianos, incluindo operações de serviços públicos e varejo, e o aumento da literacia financeira digital da população.

Histórias semelhantes

Transferências entre pessoas físicas representam 69% dos pagamentos digitais no Uzbequistão

De acordo com os dados do índice piloto de acessibilidade financeira do Banco Central do Uzbequistão, mais de dois terços de todas as transações sem dinheiro no Uzbequistão são realizadas no formato de transferências de pessoa para pessoa (P2P), enquanto o pagamento de bens e serviços com cartões permanece limitado.

Visão Geral dos Pagamentos Digitais

O regulador informou que as transferências P2P representam 69% do volume total de operações de pagamento. O Banco Central observou que, embora este indicador demonstre um hábito estabelecido na população de enviar dinheiro por canais digitais, a concentração das transações em transferências monetárias indica uma cobertura operacional estreita dos pagamentos digitais em geral.

Além disso, os dados mostram que, apesar de os adultos possuírem em média 3,2 cartões bancários, apenas 53% desses cartões são usados ativamente. O índice que mede o uso real de instrumentos de pagamento pela população obteve 34 pontos de 100, o que é o resultado mais baixo entre todas as categorias de produtos financeiros avaliadas, mesmo que a acessibilidade da infraestrutura de pagamento tenha sido avaliada em 64 pontos.

Situação das Pequenas e Médias Empresas

A disparidade é particularmente evidente entre pequenas e médias empresas (PMEs). O índice de acessibilidade de serviços de pagamento para PMEs alcançou apenas 19 pontos de 100, sendo o menor indicador em todo o relatório e refletindo o baixo grau de adoção de ferramentas de recebimento de pagamentos eletrônicos entre pequenas empresas.

Para corrigir essa lacuna, o Banco Central pretende concentrar esforços na expansão do uso de pagamentos digitais além da simples transferência de fundos. As principais áreas de trabalho incluem o incentivo ao pagamento de compras de varejo, contas de serviços públicos e despesas regulares com cartões, bem como o desenvolvimento de infraestrutura de aquisição para organizações comerciais.

Quase um terço dos mutuários do Uzbequistão possui vários empréstimos bancários ativos

De acordo com os dados do índice piloto de acessibilidade financeira do Banco Central do Uzbequistão, cerca de um terço dos mutuários no Uzbequistão possui mais de um empréstimo bancário ativo, sendo que a média de empréstimos ativos por mutuário é de 1,7.

O relatório destaca que o acesso aos produtos de crédito está bem desenvolvido: os registros de bureaus de crédito cobrem 98% da população adulta, e 80% dos novos empréstimos de varejo são processados através de canais de crédito automatizados.

No geral, 20% dos adultos possuem uma conta de crédito bancária ativa, e outros 7% utilizam empréstimos de microfinanças.

Principais conclusões do relatório

O Banco Central observou que 29% dos mutuários individuais estão atualmente servindo vários empréstimos ativos. Embora essa tendência indique uma expansão do acesso ao crédito, também aponta para um aumento gradual das obrigações de dívida entre os clientes já participantes do sistema de crédito.

O índice de utilização de crédito ao consumidor recebeu uma pontuação de 47 de 100, enquanto o indicador de acessibilidade ao crédito foi de 64 pontos.

À medida que o crédito ao consumidor continua a crescer, o Banco Central enfatizou a necessidade de criar ferramentas para controlar a carga total da dívida, garantir a troca oportuna de dados entre credores e identificar precocemente dificuldades no serviço da dívida. O regulador também apresentou planos para transicionar de decisões de concessão de crédito baseadas em fatores de parada para modelos de pontuação orientados a riscos e que incluam informações adicionais e alternativas.