A maioria das pessoas no país não está suficientemente informada sobre questões de provisão de aposentadoria, pois não tomam medidas de planejamento durante o trabalho e depois se arrependem. O planejamento da aposentadoria é uma decisão criticamente importante para todos os cidadãos trabalhadores, pois, apesar da renda regular durante o emprego, os gastos persistem após a demissão, enquanto o salário cessa. Sem um fundo de pensão estabelecido, na velhice, é preciso depender de outros para cobrir necessidades vitais.
O cálculo do capital de aposentadoria necessário depende do estilo de vida, dos gastos mensais e da idade atual. Especialistas financeiros sugerem usar um método simples: o fundo de pensão deve ser 100 vezes maior que o último salário. Este princípio, conhecido como 'regra dos 100x', afirma que o valor economizado no momento da aposentadoria deve ser pelo menos cem vezes superior ao último salário antes do saque.
Por exemplo, se o último salário mensal for de 100 mil rublos, o capital de aposentadoria necessário deve atingir pelo menos 10 milhões de rublos. Esta regra baseia-se na suposição de que, ao investir este fundo em instrumentos seguros e sacar fundos com uma taxa de cerca de 5%, é possível manter o mesmo nível de vida, levando em conta a inflação.
Se uma pessoa tem como objetivo se aposentar aos 60 anos e tem menos de 30 anos agora, ela pode formar um fundo de pensão significativo com investimentos relativamente pequenos. Embora alguns considerem se aposentar aos 40 ou 50 anos, a maioria se orienta para os 60 anos. Considere um exemplo: com um salário anual de 1,2 milhão de rublos, se poupar apenas um salário anual (1,2 milhão de rublos), em 30 anos, com uma rentabilidade anual de 12%, esse fundo pode crescer para aproximadamente 3,6 bilhões de rublos. Assim, começar a poupar aos 30 anos com um valor de 1,2 milhão de rublos pode aliviar a preocupação com a aposentadoria.
Se a idade for de 40 anos, é necessário um investimento único de 3,6 a 4,8 milhões de rublos. E para aqueles que planejam se aposentar aos 50 anos, é necessário investir pelo menos 9,6 milhões de rublos de uma só vez ao longo de 10 anos. Deve-se notar que todos esses cálculos são apresentados considerando um último salário hipotético de 100 mil rublos.
A fórmula para a classe trabalhadora é a seguinte: aos 30 anos — 1 vez o último salário; aos 40 anos — 4 vezes; aos 50 anos — 8 vezes; e aos 60 anos — 10 vezes o último salário.
Ao calcular, é necessário levar em conta a inflação. Por exemplo, 50.000 rublos hoje por mês podem corresponder a cerca de 160 mil rublos por mês em 20 anos com uma inflação média de 6%, portanto, o fundo não pode ser baseado apenas nos gastos atuais. Além disso, os gastos com saúde aumentam com a idade. Além do capital de aposentadoria principal, são extremamente importantes um seguro médico confiável e um fundo médico separado.
Um ponto positivo para os trabalhadores assalariados é que programas como Fundo de Previdência do Empregado (Employee Provident Fund) e indenização (Gratuity) formam automaticamente uma parte substancial desse capital de aposentadoria.
Entre os 30 e os 40 anos, recomenda-se investir mais em ações para obter os benefícios dos juros compostos. Esta é uma ótima maneira de criar um capital disciplinado para a aposentadoria, combinando isso com benefícios fiscais. Após os 50 anos, deve-se gradualmente reduzir os riscos e transferir os fundos para instrumentos de baixo risco, como títulos de dívida ou depósitos fixos.