O Banco Central do Uzbequistão apresentou um conjunto de medidas destinadas a melhorar os serviços de pagamento parcelado para pessoas físicas. Essas medidas incluem o estabelecimento de limites para o valor e o prazo dos contratos de parcelamento, bem como a definição de requisitos para operadores e a implementação de novas regras de proteção ao consumidor.
Anteriormente, o Presidente do Uzbequistão, Shavkat Mirziyoyev, assinou um decreto correspondente sobre a melhoria dos serviços de pagamento parcelado para a população.
De acordo com dados do Banco Central, esta reforma visa três objetivos principais: garantir a proteção dos direitos do consumidor, prevenir o aumento excessivo e oculto do endividamento das famílias e estimular uma utilização mais ampla das tecnologias financeiras.
A partir de 1º de janeiro de 2027, as atividades de operadores de serviços de pagamento parcelado (muddatli to‘lov xizmati) serão introduzidas no Uzbequistão. Um banco ou instituição de microfinanças pode operar como tal operador através de um procedimento de notificação ao Banco Central. Outras pessoas jurídicas poderão iniciar suas atividades após registro no Banco Central e inclusão no respectivo registro; o direito de exercer a atividade surge somente após essa inclusão.
Os serviços de parcelamento não podem ser fornecidos para imóveis ou bens que foram retirados de circulação ou sobre os quais foram impostas restrições de circulação. O Banco Central foi designado como órgão autorizado responsável pela regulamentação e supervisão nesta área.
Os contratos de parcelamento estarão sujeitos a uma série de condições. O valor máximo não deve exceder 250 unidades de cálculo base, o que corresponde a cerca de 100 milhões de som, e o prazo máximo é de 12 meses. Se o prazo exceder esse limite, o contrato será considerado um contrato de crédito ao consumidor.
Comissões, taxas de juros e outros pagamentos devem ser indicados separadamente. Todos os pagamentos que excedam o principal da dívida, incluindo taxas intermediárias, multas e encargos por atraso de pagamento, não devem exceder metade do valor do parcelamento por ano.
Os consumidores manterão o direito de liquidar sua dívida antecipadamente, total ou parcialmente, a qualquer momento sem multas adicionais, encargos por atraso ou comissões.
Os operadores de serviços de parcelamento são obrigados a cumprir padrões prudenciais e requisitos do Banco Central, realizar identificação e verificação digital dos clientes, garantir a troca de informações de crédito com bureaus de crédito e cumprir os requisitos de endividamento.
Os operadores podem repassar seus requisitos apenas ao banco, à instituição de microfinanças ou a outro operador de serviços de parcelamento. É proibido que eles concedam empréstimos financeiros ao consumidor ou captem fundos de pessoas físicas, exceto através da emissão de títulos.
Requisitos específicos serão aplicados às organizações de varejo que fornecem crédito comercial ao consumidor, excluindo empresas de produção. Organizações cujo faturamento trimestral exceda 500 milhões de som e cuja participação dos serviços de parcelamento em seu faturamento seja de 50% ou mais devem se registrar, ser incluídas no respectivo registro e cumprir os requisitos estabelecidos no decreto para operadores de serviços de parcelamento.
A partir de 1º de janeiro de 2027, as organizações que fornecem crédito comercial ao consumidor serão obrigadas a enviar aos bureaus de crédito informações sobre contratos de valor igual ou superior a três unidades de cálculo base. Este requisito não se aplica a contratos abaixo desse valor.
A Comissão de Concorrência, juntamente com o Banco Central e a Agência Nacional de Projetos Promissores, supervisionará a publicidade para garantir que os consumidores não sejam enganados quanto ao valor do acréscimo nos produtos. O preço base do produto, o acréscimo do parcelamento e o custo total do crédito devem ser divulgados e apresentados na mesma fonte.
O Banco Central também recebeu poderes adicionais, incluindo o desenvolvimento de procedimentos de autorização e notificação, a manutenção de um registro de organizações, a introdução de requisitos de nível máximo de endividamento e capital social mínimo, bem como o estabelecimento de requisitos de proteção ao consumidor.
Esses requisitos de proteção ao consumidor abrangerão a transparência das condições contratuais, o método de cálculo de comissões e outros pagamentos, bem como os direitos dos consumidores ao pagamento antecipado da dívida.
O regulador também estabelecerá e supervisionará o cumprimento de regras obrigatórias para serviços de pagamento, requisitos de segurança da informação, padrões prudenciais e medidas de combate à lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e proliferação de armas de destruição em massa. Medidas coercitivas serão aplicadas às organizações que violarem os requisitos estabelecidos.
O decreto também estabelece um cronograma de implementação. Em três meses, devem ser preparadas propostas para alterações e adições à legislação decorrentes desta decisão.
Até 1º de janeiro de 2027, um projeto de lei regulamentando as atividades de operadores de serviços de pagamento parcelado deve ser desenvolvido e apresentado ao Conselho de Ministros.
Até 1º de dezembro de 2026, devem ser desenvolvidos procedimentos para determinar quais organizações que fornecem crédito comercial ao consumidor estão sujeitas a registro com base em seu faturamento trimestral de venda de bens, trabalhos e serviços.
Também devem ser apresentadas ao Conselho de Ministros propostas sobre responsabilidade legal para pessoas jurídicas que atuam ilegalmente como operadores de serviços de parcelamento sem estarem incluídas no registro, bem como medidas a serem aplicadas em caso de não apresentação aos bureaus de crédito de informações sobre contratos de crédito comercial ao consumidor de valor igual ou superior a três unidades de cálculo base e sobre sua execução.
