EBITDA da upGrad cresceu 8 vezes para 123 bilhões de rúpias no ano fiscal de 2026, impulsionado pelo aumento da receita bruta acima de 200 bilhões de rúpias

O Hokim da província de Navoi, Normat Tursunov, encontrou Ravi Nayar, diretor executivo da Sun Aviation Pvt. Ltd., para discutir o crescente potencial do Aeroporto Internacional de Navoi como centro logístico regional.

A verdadeira resiliência comunitária começa com oportunidades econômicas enraizadas diretamente no local. Mbusi Dlamini, da Rainbow Chicken, destaca como a agricultura, especialmente o setor avícola, estimula o crescimento muito além da fazenda.

A viabilidade a longo prazo de qualquer comunidade depende não apenas da existência de infraestrutura desenvolvida ou serviços governamentais confiáveis. Ela é determinada pela capacidade dos moradores de gerar oportunidades econômicas estáveis. Devemos questionar a suposição de que uma comunidade 'desenvolvida' é definida pelos serviços que seus habitantes recebem; a verdadeira autossuficiência é construída sobre a capacidade da comunidade de criar e utilizar para dar significado social e econômico. A agricultura continua sendo um setor capaz de criar valor em praticamente todas as etapas de sua atividade.

Esse valor começa com o empoderamento dos agricultores, mas não se limita a eles. Somente no setor avícola, cada pintinho produzido depende de uma vasta rede de agricultores qualificados e inovadores, produtores de grãos, motoristas de caminhão, processadores, varejistas e inúmeras pequenas empresas. Juntos, eles criam oportunidades econômicas que permanecem nas comunidades rurais, em vez de irem para outro lugar.

Muitas vezes, consideramos a agricultura apenas sob a perspectiva dos produtos que chegam às prateleiras dos supermercados, esquecendo-nos da diversidade desse setor. A prova disso é o fato de que 80% dos alimentos mundiais são produzidos por fazendas familiares no campo. Esses produtores são a base de nossos sistemas alimentares globais e também um motor econômico que sustenta muitas comunidades rurais.

Para muitos domicílios rurais na África do Sul, a agricultura serve inicialmente como meio de garantir o abastecimento de alimentos. Um pequeno pedaço de terra ou alguns tipos de gado podem reduzir a dependência de produtos comprados, aumentar a resiliência dos domicílios e dar às famílias maior controle sobre sua própria segurança alimentar.

No entanto, a contribuição do setor agrícola sul-africano para a resiliência comunitária não termina na pequena agricultura. Há mais possibilidades em garantir que aqueles com ambição e potencial para expandir suas atividades possam fazê-lo.

Com acesso a mercados, financiamento, treinamento e infraestrutura, a agricultura de pequena escala e de subsistência pode se transformar em empreendimentos viáveis, gerando renda para os domicílios e criando empregos para os vizinhos. Isso já está acontecendo em grande escala: de acordo com o último censo de agricultura comercial da Statistics South Africa, as PMEs agrícolas representam 50,6% da força de trabalho na agricultura sul-africana.

À medida que os empreendimentos agrícolas crescem, seu contributo para a economia mais ampla também aumenta. O setor avícola ilustra bem isso. Além de contribuir com mais de 74 bilhões de rand para o valor agregado bruto da agricultura sul-africana, ele sustenta uma vasta cadeia de valor que cria empregos em áreas onde as alternativas são limitadas.

A manutenção da acessibilidade à carne de frango depende do funcionamento eficiente dessa cadeia de valor — desde o cultivo de grãos e produção de rações até a criação de plantel, logística, capacidade de processamento e distribuição no varejo. Isso é importante porque a carne de frango é a proteína animal mais consumida e acessível na África do Sul.

A interconexão desse ecossistema também contribui para a resiliência. As comunidades se tornam resilientes porque a cadeia de valor da avicultura cria não apenas uma, mas centenas de oportunidades econômicas.

Cada emprego adicional, fornecedor ou negócio apoiado pelo setor fortalece a economia local e reduz a dependência de uma única fonte de renda ou apoio externo. Por sua vez, as comunidades circundantes se tornam mais autossuficientes, pois a renda, o emprego e o empreendedorismo são criados em todo o ecossistema, e não concentrados em um único lugar.

É por isso que o desenvolvimento sustentável das áreas rurais não se trata apenas de atrair novas indústrias para as áreas rurais. Trata-se também de liberar mais valor das indústrias que já estão profundamente enraizadas nessas comunidades. Quando as cadeias de valor agrícolas existentes crescem, aumentam também as oportunidades que elas oferecem aos negócios locais, trabalhadores e fornecedores.

Portanto, a agricultura deve ser vista como algo mais do que apenas um setor que produz alimentos e sustenta a segurança alimentar. É um dos motores mais eficazes de criação de oportunidades para domicílios, pequenas empresas e cadeias de valor comerciais na África do Sul. Se estamos seriamente comprometidos com o desenvolvimento sustentável das áreas rurais, fortalecer a agricultura não é apenas parte da solução; é o início da solução.

O Banco Central da Índia (RBI) apresentou uma importante proposta para clientes que utilizam empréstimos com taxa de juros flutuante. O RBI lançou o projeto de diretrizes 'Reserve Bank of India (Interest Rates on Loans and Advances) Directions, 2026', cujo objetivo é aumentar a transparência do processo de determinação das taxas de juros e da mudança de benchmarks em tais empréstimos.

Um empréstimo com taxa flutuante é um crédito cuja taxa de juros muda dependendo da situação de mercado e da política do próprio RBI. De acordo com a proposta, é necessário limitar as possibilidades dos credores de alterar o benchmark e o prêmio (spread) acima dele. É importante notar que, no momento, estas são apenas normas propostas e podem ser alteradas antes da aprovação final.

O projeto do RBI prevê uma única opção de transição de empréstimos existentes vinculados a benchmarks internos ou externos para o novo sistema. Esta transição deve ser concluída até 1º de abril de 2029. Para isso, é necessário o consentimento do mutuário, e os bancos ou credores não poderão cobrar taxas por este procedimento. Após a migração, a nova taxa de juros não deve exceder aquela que estava em vigor no momento da transição.

A proposta obriga a indicar claramente no contrato de empréstimo informações sobre o benchmark, a frequência de sua revisão e a data dessa revisão. Planeja-se que, para a maioria dos empréstimos com taxa flutuante, a frequência de revisão do benchmark não exceda três meses. Uma vez estabelecida a frequência de revisão, ela não pode ser alterada durante a vigência do empréstimo, exceto em circunstâncias específicas.

O RBI também propôs introduzir regras rigorosas relativas às alterações no spread cobrado acima do benchmark. A alteração do prêmio de risco de crédito só pode ocorrer após a mudança no perfil de crédito do mutuário e após uma verificação detalhada deste. Quanto a outras partes do spread, como custos operacionais, prêmio pelo prazo e prêmio pela estratégia de negócios, sua alteração é geralmente proibida durante três anos. No entanto, os credores podem reduzir esses componentes para beneficiar os clientes, desde que haja uma razão justificável e não discriminatória.

O projeto prevê disposições para o caso de um benchmark vinculado a algum empréstimo deixar de existir ou se tornar indisponível no futuro. Nessa situação, o credor é obrigado a propor um benchmark alternativo, e essa mudança não deve criar um fardo financeiro injustificado para o mutuário. Também pode ser incluída no contrato de empréstimo uma cláusula sobre um benchmark de reserva, que será aplicado se o benchmark principal estiver indisponível.

De acordo com a proposta, novos empréstimos pessoais e MSME concedidos por bancos comerciais devem ser vinculados a um benchmark externo. Para outras organizações regulamentadas, como NBFCs, bancos rurais regionais e bancos cooperativos, também estará disponível a opção de usar um benchmark externo. Os benchmarks propostos incluem a taxa de política do RBI, o rendimento dos títulos do tesouro do governo indiano e a taxa overnight garantida em rúpias. Além disso, outros benchmarks de juros publicados pela Financial Benchmarks India Private Limited (FBIL) podem ser utilizados.