Antigamente, expatriados nos Emirados Árabes Unidos tinham que esperar até três dias para receber dinheiro urgente para enviar à família, como um parente doente. Essa situação era típica na década de 1960, quando a Al Ansari Exchange abriu um ponto de câmbio. Hoje, a mesma transferência pode chegar em apenas três segundos.
Rashed A. Al Ansari, CEO da Al Ansari Financial Services, recorda os tempos iniciais, caracterizados pelo uso de registros em papel, cópias em carbono e cheques para viajantes. Ele observa que o processo agora é instantâneo: «No momento em que você toca na maçaneta da agência para sair, os fundos já foram creditados na conta do destinatário».
A indústria de transferências de dinheiro dos EAU passou por mudanças significativas nas últimas cinco décadas graças ao progresso tecnológico, que permitiu que as transferências dos EAU para muitos países receptores fossem praticamente imediatas.
Os EAU são um dos maiores mercados mundiais de remessas de dinheiro, enviando bilhões de dólares para o exterior anualmente. Isso ocorre porque a maioria dos expatriados, que constitui cerca de 85% da população do país, envia fundos para apoiar suas famílias em seus países de origem.
O setor financeiro evoluiu em várias direções. Anteriormente, quando as famílias viajavam para outros países, eram forçadas a transportar grandes quantias de dinheiro em espécie em hotéis e durante os deslocamentos pelo país. O surgimento dos cartões de viagem permitiu que pessoas e famílias carregassem milhares de dirhams para compras e lazer, além de sacar dinheiro em caixas eletrônicos conforme necessário.
Rashed acrescentou que a empresa se orgulha de ter tornado as viagens mais simples para os clientes no que diz respeito ao transporte de moeda estrangeira.
O progresso tecnológico vem acompanhado pelo endurecimento dos requisitos de conformidade. Segundo Rashed, hoje o maior obstáculo para a velocidade não é a tecnologia, mas sim a conformidade. A verificação de remetentes e destinatários em tempo real, necessária para detectar nomes ou contas suspeitas, às vezes requer análise manual em caso de correspondência parcial de dados. Para resolver esse problema, a empresa está implementando inteligência artificial capaz de comparar detalhes como datas de nascimento em frações de segundo, eliminando falsos positivos que, de outra forma, exigiriam intervenção humana.
A história da Al Ansari começa em 1966. O fundador inicialmente lidava com o comércio de alimentos, trazendo produtos para a região. No entanto, quando o boom do petróleo nos EAU atraiu uma onda de trabalhadores expatriados que desejavam enviar dinheiro para casa, Al Ansari viu uma oportunidade e começou a transferir dinheiro usando suas conexões comerciais existentes. Ele obteve uma licença do emirado de Abu Dhabi cinco anos antes da formação dos próprios EAU e abriu a primeira agência no Mercado Central de Abu Dhabi.
Falando sobre sua infância, Rashed mencionou que cresceu perto dos negócios. «Eu frequentava a Escola Primária Al Ahmadiya, e meu pai tinha uma agência por perto. Ele frequentemente pedia para eu ir à loja depois da escola, e depois me levava para casa».
Essas horas da tarde na agência, quando ele observava seu pai interagindo com clientes e até mesmo atendendo chamadas, moldaram os valores que a empresa ainda segue: confiança, reputação e cumprimento de promessas.
Em seis décadas, essa pequena agência se transformou na maior empresa de câmbio e pagamentos dos EAU, com mais de 280 filiais e continua crescendo, com a expectativa de atingir a marca de 300. A empresa enfatiza que o objetivo não é atingir um número específico, mas expandir a rede conforme a demanda dos clientes.
O grupo também expandiu suas operações para o Bahrein, onde é um dos maiores players, bem como para o Kuwait e a Índia. Recentemente, a empresa adquiriu a BFC Group no Bahrein por US$ 200 milhões e espera a aprovação dos órgãos reguladores para entrar no mercado do Oman.
Quando a Al Ansari Exchange lançou seu aplicativo em 2018, apenas cerca de um por cento de suas operações eram realizadas online. A situação mudou drasticamente após o início da pandemia de Covid-19. Rashed notou que era um sonho para ele quando a participação em transações digitais era de um por cento. Atualmente, esse indicador atingiu 30%, e ele prevê que atingirá 60% nos próximos cinco anos. Alguns meses, o próprio aplicativo processa mais de 600.000 transações.
No entanto, muitos clientes, especialmente trabalhadores locais e migrantes, ainda preferem visitar as agências, o que se deve ao hábito, barreiras linguísticas ou à falta de smartphone.
Em comemoração aos 60 anos da empresa este ano, a Al Ansari se orgulha particularmente de nunca ter recebido multas do Banco Central dos EAU em seus 60 anos de operação. Ele afirma que a empresa busca ser um modelo em termos de conformidade, colaborando estreitamente com os reguladores para que novas regras não criem uma carga excessiva para os clientes comuns.
