Governo avalia duas opções para reduzir custos relacionados ao UPI: restauração do MDR ou sistema multinível de incentivos

Funcionários governamentais informaram que a taxa de desconto MDR proposta para transações UPI será um valor nominal e será aplicada apenas a um grupo limitado de vendedores em transações que excedam o limite estabelecido.

Ao mesmo tempo, o governo busca assegurar aos usuários que todas as transações entre pessoas físicas permanecerão gratuitas, e os consumidores que realizarem pagamentos não enfrentarão quaisquer taxas.

Foi observado que um MDR de 0,25% a 0,4% pode ser permitido para transações UPI que excedam o valor de 2000 rúpias, sendo estabelecido um limite superior para esta comissão.

Esta mudança é vista no âmbito de um objetivo mais amplo do governo: garantir a sustentabilidade e a competitividade da infraestrutura de pagamentos digitais da Índia e sua capacidade de atender à economia digital em rápido crescimento do país.

O sistema UPI na Índia, que completou um ano, passou de uma confusão inicial de usuários para se tornar uma ferramenta indispensável, especialmente durante o lockdown. Hoje, o UPI não é apenas uma conveniência, mas uma necessidade para a maioria dos cidadãos, pois o uso de dinheiro físico diminuiu tanto para pequenas compras quanto para compras online.

O sistema Unified Payments Interface (UPI) ganhou amplo reconhecimento mundial, e o governo desempenhou um papel significativo em seu desenvolvimento. Para estimular os pagamentos digitais e promover o UPI e os cartões RuPay, o governo implementou uma política de 'taxa MDR zero' (Merchant Discount Rate) a partir de 1º de janeiro de 2020, tornando o uso do UPI gratuito para todos os vendedores.

No entanto, atualmente, surgiram debates sobre o possível retorno do MDR nas transações UPI. O governo está desenvolvendo uma base legal para introduzir uma taxa limitada (MDR) em grandes transações para vendedores selecionados, levando em conta os custos bancários e das empresas de fintech para manutenção de servidores e cobertura de perdas. Surgem questões sobre os motivos desse passo e sobre possível pressão externa, bem como sobre as consequências para os consumidores comuns.

Ainda assim, o governo enfatizou que as transações via UPI permanecerão gratuitas para os consumidores comuns. A taxa será aplicada exclusivamente a transações de grandes comerciantes/lojas; ou seja, o MDR recai sobre o vendedor, e não sobre o cliente. Além disso, a Ministra das Finanças, Nirmala Sitharaman, declarou no parlamento que a comissão MDR só valerá para comerciantes, e o uso do UPI pela população permanecerá totalmente gratuito. Ela também esclareceu que a decisão final sobre a introdução ou o valor da taxa MDR ainda não foi tomada e será considerada pelo 'Comitê de Gestão de UPI e Serviços' dentro do NPCI.

O argumento do governo é que a implementação do MDR fortalecerá a infraestrutura digital e fornecerá apoio financeiro aos agregadores de pagamentos para novos investimentos. Como bancos e empresas de fintech gastam enormes somas para processar milhões de transações UPI, e o MDR zero afetou negativamente seu modelo de negócios, a introdução do MDR visa gerar receita para fortalecer essas empresas.

MDR é definido como a taxa paga pelo vendedor aos bancos e provedores de serviços de pagamento, como PhonePe, Paytm e Google Pay, pelo recebimento de pagamentos digitais dos clientes.

A corretora Jefferies prevê que, se for introduzida uma comissão MDR de 0,15% a 0,30% em grandes transações acima de 2000 rúpias, a maior parte da receita irá para as empresas que conectam os vendedores. Isso melhorará significativamente a situação financeira e as receitas de agregadores de pagamento como Paytm, PhonePe e Google Pay.

Ao mesmo tempo, o centro de análise econômica Global Trade Research Initiative (GTRI) acredita que a Índia não deve sofrer pressão externa em relação ao seu sistema de pagamentos digitais. O GTRI observa que os sistemas indianos, como UPI e RuPay, direcionaram com sucesso as transações digitais para um novo rumo, e a mudança do sistema levando em conta os interesses de empresas estrangeiras é indesejável.

O governo provavelmente permitirá a introdução de uma taxa de 0,25% a 0,4% como taxa de desconto do comerciante (MDR) ou taxas de transação UPI que excedam 2000 rúpias, realizadas por empresas. No entanto, pagamentos entre pessoas físicas permanecerão fora do escopo desta regulamentação.

Sitaramanan solicitou na terça-feira a remoção das restrições aos bancos e provedores de serviços de pagamento em relação à possibilidade de cobrar MDR por métodos de pagamento eletrônico notificados. Representantes oficiais do governo informaram que ainda não há decisão sobre os prazos de implementação desta proposta.