O Governador do Banco da Reserva da Índia (RBI), Sanjay Malhotra, enfatizou que a inteligência artificial (IA) é uma ferramenta chave para combater fraudes baseadas em IA, pois os sistemas tradicionais baseados em regras não conseguem acompanhar os golpistas que se adaptam rapidamente. Ele disse isso durante a conferência FIBAC 2026 na terça-feira.
Malhotra afirmou que apenas a IA e o aprendizado de máquina podem detectar anomalias em tempo real, com base no aprendizado contínuo de padrões de transações, ao contrário de sistemas que só reagem após a ocorrência de perdas. Ele observou que hoje as fraudes ocorrem na velocidade de uma chamada de API.
A IA mudará o setor bancário
O governador também sugeriu que a IA pode se tornar tão significativa para esta década quanto a liberalização foi para os anos 90, e a digitalização para os anos 2010. Em seu discurso de abertura na FIBAC, Malhotra explicou que a implementação da IA exigirá que as instituições financeiras revisem suas abordagens de avaliação de riscos, atendimento ao cliente, precificação de capital e organização operacional.
Ele salientou que a IA representa uma mudança nos métodos de avaliação de riscos, atendimento ao cliente e organização das instituições, e observou que muitos bancos já estão tomando medidas nessa direção, enquanto outros estão considerando essa possibilidade.
Prioridades regulatórias do RBI
Malhotra informou que a política regulatória do RBI é guiada pelos princípios de estabilidade financeira, foco no cliente, simplificação dos negócios e redução de custos de intermediação. Ele esclareceu que sucessos foram alcançados em todas as três áreas no último ano.
Em termos de simplificação dos negócios, o RBI reduziu o fardo regulatório nos conselhos de administração e adotou uma abordagem mais principiológica. Foi tomada a decisão de delegar detalhes operacionais à gerência e unificar as instruções de supervisão, o que permitiu otimizar os processos de negócios. A maioria dos pedidos de órgãos reguladores e clientes agora é automatizada.
O RBI automatizou mais de 203 tipos de pedidos e garantiu a entrega de 99,9% dos serviços dentro do prazo. Além disso, as normas de fundos circulantes foram racionalizadas, a precificação de depósitos grandes foi revista e algumas permissões relacionadas a moeda estrangeira foram transferidas para corretores autorizados.
IA e infraestrutura digital da Índia
Malhotra observou que a IA é capaz de aumentar a eficiência e reduzir os custos operacionais. Ele comparou isso com como a codificação se tornou rotineira, dando lugar ao desenvolvimento da inteligência.
Ele declarou que a Índia está em boa posição para usar a IA devido à sua infraestrutura digital pública desenvolvida, incluindo Aadhaar, UPI e DigiLocker. Segundo ele, o país possui a infraestrutura digital pública mais avançada, e atualmente está sendo trabalhado na criação de um sistema agregador de crédito melhorado e unificado.
Malhotra acrescentou que o setor privado pode construir sobre esses bens públicos de IA, que potencialmente pode tornar o julgamento financeiro tão instantâneo, granular e acessível ao consumidor final quanto o UPI para transações financeiras.
Riscos para a acessibilidade financeira
Embora Malhotra acredite que a IA pode contribuir para a expansão da acessibilidade financeira, sua implementação também traz riscos. Com uso negligente, a IA pode reforçar novas formas de exclusão e instabilidade, com as quais reguladores e bancos terão dificuldade em lidar.
O RBI estabeleceu um comitê para o uso responsável da IA, que apresentou um relatório no ano passado e propôs diretrizes para a aplicação responsável e ética da IA. Malhotra explicou que este comitê delimitou claramente vários aspectos.
Além disso, ele observou que a IA pode mudar a economia de concessão de crédito, utilizando dados alternativos para avaliar camadas da sociedade que não possuem informações financeiras tradicionais. Modelos de IA baseados em dados alternativos podem expandir significativamente os limites da 'Índia creditícia'.
Malhotra também mencionou que a IA pode ajudar a reduzir os custos operacionais dos bancos, que atualmente representam 47-49% da receita.
