Se, no final do mês, após cobrir as despesas, restarem apenas 5000 rupias para investir, surge a questão: devo alocar esses fundos em um depósito fixo (FD), depósito acumulativo (RD) ou iniciar um plano de investimento sistemático (SIP)? Não há uma resposta certa única aqui. Segundo Harsh Soni, CEO da NYVO Money, a decisão de investir deve ser baseada no propósito para o qual o dinheiro é necessário.
A escolha da opção ideal depende de quando você precisará do dinheiro, qual é o seu objetivo e qual nível de risco você está disposto a aceitar. Por exemplo, se duas pessoas investem 5000 rupias mensalmente: uma quer formar um fundo de reserva em um ano, e outra quer acumular capital para a aposentadoria em 20 anos, suas estratégias de investimento não podem ser as mesmas.
Antes de começar a poupar, é crucial vincular suas economias a um objetivo específico. Harsh Soni observa que, para formar um fundo de reserva, é possível considerar opções relativamente seguras, como FD ou fundos mútuos líquidos. Se o horizonte de planejamento for de 8 a 10 anos ou mais, vale a pena considerar o investimento em fundos mútuos de ações através de SIP. Charu Pahujha, COO da Wise FinServ, acredita que para objetivos de 2 a 3 anos, FD ou RD são mais adequados, enquanto para objetivos acima de cinco anos, o SIP acionário pode ser a melhor opção. Assim, os mesmos 5000 rupias depositados mensalmente podem ser direcionados para diferentes objetivos de maneiras diferentes.
Se você investir 5000 rupias todos os meses, acumulará um total de 60.000 rupias em um ano e 9 lakh de rupias do seu bolso em 15 anos. De acordo com estimativas de Charu Pahujha, com um rendimento anual projetado de 7%, esse valor pode chegar a cerca de 15,8 lakh de rupias em 15 anos. Com uma projeção de rendimento anual de 12%, esse valor pode atingir aproximadamente 25 lakh de rupias. No entanto, deve-se lembrar que estes são apenas exemplos; o retorno de fundos mútuos e investimentos em ações depende do mercado e não é garantido.
A principal vantagem do depósito fixo (FD) é sua previsibilidade. O investidor em FD sabe antecipadamente a taxa de juros, o prazo e o valor que receberá após o resgate. Portanto, esta opção é útil para objetivos de curto prazo e criação de reservas de emergência. No entanto, os juros do FD podem estar sujeitos à tributação, e a inflação diminui o poder de compra real do dinheiro ao longo do tempo. Harsh Soni enfatiza que a principal função do FD é garantir segurança e estabilidade, e não obter alto lucro. Antes de depositar fundos em FD, é necessário conhecer as regras de saque antecipado e as multas por isso.
O depósito acumulativo (RD) pode ser útil para quem deseja desenvolver o hábito de poupar um valor fixo todos os meses. Neste instrumento, valores definidos são depositados regularmente, e o montante acumulado é pago ao final do prazo. RD pode ser considerado para alcançar certos objetivos de curto prazo, como férias, compra de gadget, casamento, entrada de carro ou casa.
Os investimentos através de SIP são realizados em intervalos regulares em fundos mútuos. Se o SIP for direcionado a um fundo de ações, o valor do investimento está sujeito às flutuações do mercado. Em alguns meses, o valor pode aumentar, e em outros, diminuir. Portanto, o investidor que considera SIP para um objetivo de longo prazo, como 10 a 15 anos, não deve tomar decisões baseadas apenas no retorno de alguns meses. Quanto maior o prazo de investimento, maior a capacidade de suportar a volatilidade do mercado de ações.
Se uma pessoa ainda não tem um fundo de reserva, ela pode considerar distribuir seus 5000 rupias mensais para diferentes objetivos. Por exemplo, 2000 rupias em uma opção segura e 3000 rupias em SIP acionário. No entanto, isso não é uma fórmula universal. Essa distribuição só será razoável se o investidor tiver dois objetivos diferentes e prazos correspondentes.
Se você está começando a investir pela primeira vez, comece não por nenhum produto, mas por definir seu objetivo. Se você precisar do dinheiro em 1 a 2 anos, considere FD ou outras ferramentas relativamente seguras. Para objetivos de 2 a 3 anos, opções como RD ou FD são adequadas. Se o objetivo exceder 5 anos, pode-se considerar SIP acionário dependendo da sua tolerância ao risco. Para objetivos de longo prazo, 10 a 15 anos ou mais, o SIP acionário pode oferecer maior potencial de crescimento. É importante não tomar decisões de investimento baseadas apenas em retornos altos recentes. Também se deve evitar encerrar o SIP durante uma queda no mercado de instrumentos acionários, se seus objetivos, prazos e risco aceitáveis originais não mudaram.
Em última análise, para cada investidor, nenhum dos caminhos — FD, RD ou SIP — pode ser o único correto. Se o dinheiro for necessário urgentemente, a segurança e a liquidez podem ter mais importância. Para alcançar um objetivo com poupanças pequenas e regulares, o RD é útil. Ao mesmo tempo, para objetivos de 10 anos ou mais, o SIP acionário pode proporcionar maior crescimento, embora envolva riscos.
