O operador da rede de pagamentos móveis onipresente da Índia pretende utilizar a vasta diáspora estrangeira do país como trampolim para expansão global, buscando tornar esta plataforma um método preferencial para transferências de dinheiro transfronteiriças.
Dilip Asbe, CEO da National Payments Corporation of India (NPCI), que desenvolveu a Unified Payments Interface (UPI), declarou seu ambicioso objetivo: «É possível chegar a 15-20 mercados nos próximos 10 anos? Eu acredito que essa é uma abordagem de alto nível para entrar no mercado». Ele acrescentou que, como a Índia é autossuficiente em pagamentos domésticos, a empresa busca alcançar uma autossuficiência semelhante no campo de liquidações transfronteiriças.
A NPCI está em negociações com países como Japão, Malásia e Bahrein. No entanto, Asbe observou que a decisão final sobre essas questões dependerá dos governos e bancos centrais desses países devido às implicações geopolíticas e regulatórias. Além disso, a NPCI está estudando a aplicação de inteligência artificial de agente para realizar pagamentos através de plataformas como ChatGPT da OpenAI e Gemini da Alphabet Inc.
De acordo com o Fundo Monetário Internacional, o UPI é o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo em volume de transações. Este sistema transformou os pagamentos cotidianos na Índia, permitindo que os usuários transfiram fundos instantaneamente entre contas bancárias por meio de telefones celulares, contornando as redes de cartões para muitas operações.
Agora, a NPCI busca replicar esse sucesso no exterior, integrando o UPI com sistemas de pagamento estrangeiros. Inicialmente, o foco será em países com grandes comunidades indianas, que geram os maiores fluxos mundiais de remessas de dinheiro. Na Índia, aplicativos como Google Pay e PhonePe são usados para processar pagamentos, enquanto o Apple Pay ainda não foi lançado para operações internas.
A estratégia da NPCI está orientada para a diáspora indiana, que conta com 35 milhões de pessoas, e que enviou mais de US$ 155 bilhões para casa no ano fiscal encerrado em março, o maior fluxo mundial. Os indianos no exterior também ajudaram a fortalecer as reservas cambiais do país durante o estresse do mercado por meio de esquemas de depósito especiais.
Asbe prevê que «a diáspora crescerá, o número de viagens aumentará e o comércio crescerá». A expansão no exterior ocorre em meio à evolução do modelo de negócios do UPI dentro do país. Na quinta-feira, a câmara baixa do parlamento indiano aprovou legislação que permite que bancos e outros provedores de pagamento cobrem taxas por transações UPI. A Ministra das Finanças, Nirmala Sitharaman, informou em uma postagem no X que a NPCI ainda não tomou decisões sobre quaisquer taxas, e um representante da NPCI recusou-se a comentar.
A expansão se baseará na presença atual do UPI em nove países, incluindo Singapura, França e Emirados Árabes Unidos. Atualmente, o UPI facilita transferências entre pessoas físicas em Singapura e Nepal, e transferências recebidas estão disponíveis da Grécia.
A NPCI, criada pelo Reserve Bank of India e bancos, gerencia a infraestrutura de pagamentos de varejo do país. Além do UPI, ela também administra a rede de cartões RuPay, que é um análogo interno do Visa Inc. e Mastercard Inc. A NPCI também fornece essa tecnologia como bem público a nações em desenvolvimento, como Namíbia, Peru e Trinidad e Tobago, para ajudá-las a criar e gerenciar sistemas semelhantes.
Este impulso está ligado ao fato de que os países buscam obter maior controle sobre seus sistemas de pagamento depois que sanções ocidentais isolaram a Rússia do sistema de mensagens financeiras SWIFT e congelaram uma parte significativa de suas reservas cambiais. Asbe enfatizou: «Nenhum governo desejará depender excessivamente de funções críticas, como sistemas de pagamento. Ocorreu uma militarização do sistema de pagamento».
